Comment fonctionne la carte de crédit Sears : avantages et récompenses

Sears est l’un des principaux détaillants de marchandises du pays et est une filiale en propriété exclusive de Sears Holdings Corp. (NASDAQ : SHLD). Son histoire remonte à 1886, lorsqu’un agent de gare du nom de Richard Sears a commencé à vendre des montres en or par la poste et a fini par construire un empire commercial avec un catalogue de vente par correspondance qui vendait de tout, des chapeaux aux maisons.

Anciennement appelée Sears, Roebuck et Co., l’entreprise a continué de prospérer jusqu’à la fin du 20e siècle, ouvrant des magasins d’un océan à l’autre et acquérant des marques telles que Kmart, Kenmore, Craftsman et DieHard.

L’entreprise a connu une période difficile ces dernières années, déposant une demande de mise en faillite en 2018. Autrefois le principal détaillant du pays et son plus grand employeur, avec plus de 3 000 magasins à l’échelle nationale, Sears n’exploite plus qu’environ 33 magasins Sears et 18 magasins Kmart à travers les États-Unis en en plus de ses sites Web.

Comment fonctionne la carte de crédit Sears

Sears propose une SearsCard standard en magasin et s’est également associé à Citibank of Citigroup Inc. (NYSE : C) pour offrir à ses clients une variété de cartes de crédit comarquées à usage général « Shop Your Way » avec des programmes de récompenses et d’avantages. Ces cartes permettent d’accumuler des points sur les achats quotidiens tels que l’essence ou la nourriture et peuvent être échangées dans les succursales Sears.

Le niveau le plus basique de la carte de crédit Shop Your Way est la carte Sears, que les clients peuvent utiliser en magasin chez Sears et Kmart ou sur leurs sites Web. La carte MasterCard Sears « Shop Your Way » de Citibank peut être utilisée pour payer des achats partout où la carte MasterCard est acceptée.

Financement des services à domicile Sears

Une troisième option de crédit en magasin est le compte Sears Home Services. Le compte offre un financement sans intérêt de 18 mois sur des articles de rénovation domiciliaire tels que des équipements de chauffage et de climatisation, des fenêtres, des revêtements en vinyle, des rénovations de cuisine ou des armoires.

Les titulaires de carte peuvent utiliser cette carte pour financer des achats avec la division Sears Home Services, qui aide également à l’installation et à l’entretien de ces gros achats. Par exemple, les clients qui souhaitent moderniser le revêtement de sol de leur maison peuvent obtenir à la fois le matériau et l’installation auprès du groupe Sears Home Services.

Le processus comprend un appel de cinq à 10 minutes, puis une consultation à domicile.

La carte de crédit Shop Your Way : récompenses et avantages

Les cartes MasterCard Shop Your Way permettent aux titulaires de gagner 5 % sur les achats d’essence admissibles et 3 % sur les épiceries et les restaurants (limité aux premiers 10 000 $ de paiements admissibles, puis 1 % par la suite), plus 2 % lorsqu’ils sont utilisés chez Sears ou Kmart , et 1% sur tous les autres achats.

Les titulaires de carte sont également admissibles à diverses promotions saisonnières telles que des rabais supplémentaires sur des achats sélectionnés ou un financement sans intérêt pendant une période de temps.

Les Services à domicile Sears offrent une consultation gratuite à domicile et un financement sans intérêt de 18 mois sur les principaux achats de rénovation et de rénovation domiciliaire.

Les trois cartes ne comportent aucuns frais annuels et donnent aux utilisateurs un accès aux services en ligne, 0 $ de responsabilité sur les achats non autorisés, un préavis de tout événement de vente Sears et des services de résolution de vol d’identité.

Pour la carte Sears et la carte Sears MasterCard, les nouveaux demandeurs ont deux options : obtenir 10 $ de rabais lorsqu’ils sont approuvés et qu’un achat est effectué ce jour-là, ou six mois de financement spécial sur les achats effectués ce jour-là.

Les deux cartes incluent également un certain nombre d’offres exclusives. Par exemple, les titulaires de carte peuvent obtenir 5 % de réduction sur les articles électroniques de plus de 599 $ ou aucun intérêt si le solde est payé en totalité dans les 12 mois. Il existe des offres similaires pour les appareils ménagers, les articles de fitness, les articles pour la pelouse et le jardin, les outils, les articles de sport, les meubles et les matelas.

Le compte de rénovation domiciliaire Sears est plus simple, n’offrant qu’un financement sans intérêt pendant 18 mois pour l’achat de certains articles à prix élevé.

Récompenses et avantages

Les acheteurs qui effectuent fréquemment des achats importants chez Sears bénéficient le plus d’une carte Sears. Le plus grand avantage d’avoir l’une des cartes est l’offre de 5% de réduction sur un achat important ou un financement sans intérêt.

La plupart des avantages de la carte nécessitent de dépenser au moins 299 $ par an dans chaque catégorie. Une personne qui ne fait pas régulièrement de gros achats chez Sears ne bénéficierait pas nécessairement d’une carte Sears à long terme.

Les clients qui envisagent de rénover ou de mettre à niveau leur maison pourraient envisager la carte de compte de rénovation domiciliaire Sears. Au lieu de payer les rénovations immédiatement ou avec une autre carte de crédit, le compte de rénovation domiciliaire Sears offre la possibilité de rembourser sans intérêt sur une plus longue période.

Comment obtenir la carte de crédit Sears

Les clients peuvent demander la carte de crédit Sears ou la Sears MasterCard sur le site Web de Sears ou dans un magasin Sears ou Kmart.

Les candidats doivent fournir des informations financières personnelles et se soumettre à une vérification de crédit.

Les personnes intéressées par le compte Sears Home Services peuvent appeler Sears Home Services au 1-800-469-4663 ou obtenir plus de détails sur le site Web Sears Home Services. Une fois l’achat effectué, Sears Home Services travaillera avec le titulaire de la carte pour déterminer la durée et les modalités de remboursement.

Pointage de crédit requis

Sears et MasterCard, comme la plupart des émetteurs de crédit, ne publient pas d’indications sur leurs exigences en matière de notation de crédit. Cependant, les cartes de crédit de ce type sont généralement plus faciles à obtenir que beaucoup d’autres pour plusieurs raisons : la limite de crédit émise peut être assez faible et les intérêts facturés pour le report du solde sont élevés. Cela les rend relativement peu risquées et très lucratives pour l’émetteur.

Un candidat avec une cote de crédit d’environ 640, ou dans la fourchette « correcte », est susceptible d’être approuvé.

Les candidats doivent avoir au moins 18 ans ou plus, ou 21 s’ils vivent à Porto Rico.

Où peut-on utiliser la carte ?

La carte de crédit Sears peut être utilisée dans les magasins et les sites Web de Sears, Kmart et Land’s End (une entreprise dérivée de Sears).

La MasterCard Sears peut être utilisée partout où la MasterCard est acceptée.

Alternatives

Il existe de nombreuses autres cartes de crédit disponibles pour les consommateurs qui offrent des programmes de récompenses pour l’utilisation.

Sears a plusieurs concurrents dans l’espace de vente au détail qui offrent de telles cartes et promotions, tels que Walmart Stores Inc. (NYSE : WMT), Home Depot Inc. (NYSE : HD), Best Buy Co. Inc. (NYSE : BBY) et Macy’s Inc. (NYSE : M). Chacun de ces détaillants propose à ses clients des cartes de crédit. Par exemple, une carte My Best Buy permet jusqu’à 18 mois de financement spécial pour tout gros électroménager ainsi qu’une remise de 5 % en points de récompense.

La carte de crédit Walmart offre 3% d’économies sur les achats Walmart.com, 2% d’économies sur les gaz Murphy USA et Walmart, et 1% d’économies chez Walmart et partout ailleurs où la carte est acceptée.

Les consommateurs qui font des achats importants chez Home Depot peuvent utiliser la carte de crédit à la consommation qui permet jusqu’à 24 mois de financement pendant les promotions spéciales et comprend une politique de retour sans tracas d’un an.

Taux d’intérêt, modalités et conditions de la carte de crédit Sears

La carte Sears et la carte Sears MasterCard ont des TAP de 25,24 % pour les achats et de 27,15 % pour les avances de fonds (en date de février 2021).

Les frais de transaction pour les avances de fonds correspondent au plus élevé de 5 $ ou de 5 % du montant de l’avance de fonds.

Les titulaires de carte qui souhaitent profiter de certains des avantages offerts par les cartes de crédit doivent lire attentivement les divulgations et les exclusions relatives au financement. Par exemple, l’avantage des appareils ménagers ne s’applique pas aux climatiseurs, ventilateurs, radiateurs, micro-ondes de comptoir, machines à coudre et plusieurs autres articles.

Le compte de rénovation domiciliaire Sears a un TAP variable pouvant aller jusqu’à 26,49 % après la période de lancement, selon la solvabilité du demandeur.

Qui devrait envisager la carte de crédit Sears?

Sears est peut-être l’ombre de lui-même, mais il a une réputation de longue date pour ses appareils, ses outils, ses pièces automobiles et ses équipements de pelouse et de jardin de qualité. Ce n’est peut-être pas le prénom que la plupart des gens pensent de nos jours lorsqu’ils envisagent un achat important pour la maison, mais le site Web Sears.com vaut une comparaison de prix avec d’autres détaillants.

Pour les appareils électroménagers, il propose des marques comme Frigidaire, GE et LG ainsi que sa propre marque Kenmore. Son département d’outils comprend Dewalt et Black&Decker ainsi que Craftsman, la marque qu’il a autrefois construite et détenue. Il ne possède plus la marque de batteries DieHard, mais il les vend toujours, ainsi que d’autres marques renommées.

Si vous habitez près de l’un des rares magasins Sears restants, la carte de magasin de base pourrait vous être utile. La société maintient un localisateur de magasins en ligne.

La ligne de fond

Les rédacteurs commerciaux et les analystes financiers appellent parfois Sears un « détaillant zombie » et pour une bonne raison. Autrefois géant du commerce de détail américain, Sears s’est réduit à une poignée de magasins vieillissants et a déchargé certaines des marques qu’il a construites à partir de zéro, comme les batteries DieHard et les appareils Kenmore.

Pourtant, ces marques sont toujours disponibles, comme de nombreuses autres grandes marques, sur le site Web de Sears. Les consommateurs qui envisagent d’investir dans de nouveaux appareils électroménagers ou d’autres améliorations majeures de leur maison pourraient au moins comparer les prix de Sears et de ses options de financement à ceux de ses nombreux concurrents.

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