Comment éviter de perdre des paiements avec une échappatoire aux allocations familiales

Les PARENTS peuvent éviter de perdre des allocations familiales d’une valeur de plusieurs milliers de livres par an grâce à une échappatoire – mais doivent agir rapidement pour en profiter.

Le montant que vous recevez de la prestation si vous avez des enfants peut dépendre de vos revenus.

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Lorsque vos revenus dépassent 50 000 £, vous perdez une partie des allocations familiales.

Et si vous gagnez plus de 60 000 £, vous devez tout rembourser.

Les allocations familiales valent 21,15 £ par semaine pour votre premier enfant et 14 £ par semaine pour tout enfant supplémentaire et ces montants augmenteront en avril.

Pour une famille avec trois enfants, cela représente environ 2 500 £ par an.

On estime qu’environ 1,6 million de familles sont concernées par cette règle, qui a pris au dépourvu des milliers de familles depuis son introduction en 2013.

Mais cela peut être évité et vous pouvez conserver les paiements même si vous gagnez plus que ce montant grâce à une échappatoire astucieuse.

Jenny Holt, experte en finance chez Standard Life, a déclaré: « Cotiser à votre pension réduit ce qui compte comme votre revenu et pourrait vous permettre de conserver vos allocations familiales et d’augmenter votre épargne-retraite en même temps. »

Une faille dans le système signifie que l’augmentation de vos cotisations de retraite réduira le revenu pris en compte par le HMRC.

Ainsi, si vous gagniez 53 000 £ par an, mais versiez 3 001 £ dans votre fonds de retraite, vous retomberiez sous le seuil et conserveriez toutes les allocations familiales.

L’échappatoire s’applique également à d’autres programmes de sacrifice salarial, tels que les chèques de garde d’enfants, les programmes de vélo pour se rendre au travail ou une voiture de société.

Mais les experts financiers ont précédemment averti que le HMRC serait à l’affût de tout ce qui semble être une évasion fiscale, par exemple, si vous travaillez pour votre propre entreprise et que vous vous versez un salaire réduit et des dividendes plus élevés.

Bien sûr, vous ne devriez augmenter votre cotisation de retraite que si vous en avez les moyens, car cela réduira également votre salaire net.

Cela vaut la peine de vérifier si les allocations familiales supplémentaires compenseront au jour le jour afin que vous ne soyez pas en reste.

Vous serez globalement mieux loti, mais l’argent que vous mettez dans votre pension y sera immobilisé jusqu’à ce que vous puissiez y accéder – actuellement, l’âge est de 55 ans.

Si vous pouvez vous permettre de mettre de l’argent de côté, vous bénéficierez également d’une augmentation de votre pension, en plus de conserver les allocations familiales.

Lorsque vous cotisez à une pension, vous bénéficiez d’un allégement fiscal en plus et l’argent est investi et fructifie au fil du temps, vous donnant plus dans votre poche à la retraite.

Mais le temps presse pour investir dans votre pension pour cette année d’imposition, qui se termine le 6 avril.

Si vous bénéficiez d’une pension via votre lieu de travail, il se peut qu’ils aient des échéances anticipées pour effectuer des versements supplémentaires dans votre régime de retraite.

Si vous manquez cette date limite, vous pourrez toujours le faire l’année prochaine, mais vous manquerez les versements d’allocations familiales pour cette année.

Qu’est-ce que l’impôt sur les revenus élevés des allocations familiales ?

Vous ne pourrez pas obtenir le montant total des allocations familiales si vous gagnez plus de 50 000 £ et vous ne recevrez rien du tout si vous gagnez plus de 60 000 £.

La charge d’allocation pour enfants à revenu élevé s’applique si l’un des parents gagne plus de ce montant, mais pas s’ils gagnent tous les deux juste en dessous, même lorsque le revenu combiné dépasse le seuil.

Vous remboursez 1 % de vos allocations familiales pour chaque tranche de 100 £ de revenu dépassant ce montant.

Une fois que vous atteignez 60 000 £ de revenus, vous devez rembourser le montant total.

Il appartient aux parents d’informer le HMRC s’ils sont responsables de la charge et ils doivent produire une déclaration de revenus d’auto-évaluation pour la payer.

À partir de votre déclaration de revenus d’auto-évaluation, HMRC calcule le montant que vous leur devez, qui doit être payé en totalité ou négocié pour être payé en plusieurs versements.

Cela vaut la peine de réclamer des allocations familiales et de payer les frais, ou de faire une demande et de choisir de ne pas recevoir d’argent, car cela inclut les crédits de l’assurance nationale.

Ceux-ci comblent les lacunes dans les cotisations NI lorsque vous ne travaillez pas et sont pris en compte dans le montant de la pension d’État que vous recevez à la retraite.

Holt a déclaré: « Utilisez le calculateur d’impôt sur les prestations pour enfants du gouvernement pour déterminer si vous êtes affecté par l’impôt et comment.

« Vous pouvez choisir de ne pas percevoir les allocations familiales si vos revenus sont supérieurs à 60 000 £, mais vous devriez quand même envisager de remplir le formulaire de demande d’allocations familiales.

« Cela vous aide à obtenir des crédits d’assurance nationale, qui iront vers votre pension d’État plus tard dans la vie. »