Comment économiser sur l’assurance habitation
Si vous possédez une maison, il s’agit probablement de votre investissement le plus important, il est donc logique que vous souhaitiez l’assurer avec la meilleure police possible. Bien sûr, personne ne veut payer trop cher pour l’assurance. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses façons d’économiser sur l’assurance habitation tout en obtenant la couverture dont vous avez besoin à un prix qui correspond à votre budget.
Points clés à retenir
- La police d’assurance habitation moyenne aux États-Unis coûte près de 1 600 $ par an.
- Le prix que vous payez pour l’assurance habitation dépend de votre compagnie d’assurance et d’une variété de variables personnelles et liées à la propriété.
- Vous aurez probablement votre police pendant un certain nombre d’années, c’est donc une bonne idée d’obtenir le meilleur prix possible tout en conservant la couverture dont vous avez besoin.
Combien coûte l’assurance habitation ?
La police d’assurance habitation moyenne aux États-Unis est estimée à 1 584 $ par an. Vos primes pourraient être supérieures ou inférieures à cela, selon des facteurs tels que la valeur de remplacement, l’emplacement, l’âge, la taille, l’état et les dispositifs de sécurité de votre maison. Votre état civil, vos antécédents en matière de réclamations et vos antécédents de crédit jouent également un rôle, tout comme les limites de couverture et les franchises que vous choisissez. Chaque assureur évalue ces facteurs différemment, de sorte que les coûts dépendent également de la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez votre assurance.
Comment économiser sur les coûts d’assurance habitation
Bien que certaines variables ne puissent pas être modifiées, la taille de votre maison, par exemple, vous avez le contrôle sur certains facteurs qui peuvent affecter le prix. Voici 10 façons d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation.
1. Magasinez
Les prix des polices varient selon l’entreprise. Faites des comparaisons pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre et gardez à l’esprit que ce n’est pas nécessairement l’option la moins chère. C’est une bonne idée d’obtenir des devis d’au moins trois entreprises. Vous pouvez les appeler directement, travailler avec un agent d’assurance ou trouver des informations en ligne.
2. Comprendre les coûts de reconstruction
Les coûts de reconstruction ne sont pas les mêmes que ce que vous avez payé pour acheter la maison. En effet, le prix d’achat inclut la valeur du terrain, tandis que les coûts de reconstruction ne s’appliquent qu’à la maison. En général, le terrain n’est pas exposé au vol, aux incendies, aux tempêtes et à d’autres dangers, alors n’incluez pas sa valeur lorsque vous choisissez des limites de couverture. Sinon, vous pourriez finir par payer trop cher pour une couverture supérieure à ce dont vous avez besoin.
Plus votre franchise est élevée, plus votre prime sera basse, mais assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer la franchise en cas de catastrophe.
3. Augmentez vos franchises
Une franchise est le montant d’argent que vous payez pour une perte couverte avant que votre plan n’entre en vigueur. Plus votre franchise est élevée, plus vos primes seront basses, et vice versa. Si vous augmentez vos franchises ne serait-ce que de 500 $, vous pourrez peut-être économiser sur vos primes annuelles. Assurez-vous simplement que vous pouvez couvrir la franchise en cas de catastrophe.
4. Regroupez vos politiques
Les compagnies d’assurance récompensent les clients qui regroupent les plans. Si vous achetez deux polices ou plus auprès de la même compagnie (par exemple, une assurance habitation, une assurance automobile et une police parapluie), vous pourriez avoir droit à un rabais. Analysez les chiffres pour vous assurer que la tarification groupée est réellement moins chère que l’achat de polices distinctes auprès de différentes sociétés.
5. Rendez votre maison plus résistante aux catastrophes
Les mises à jour ou les améliorations qui rendent votre maison plus résistante aux dommages causés par le feu, les dégâts des eaux et les catastrophes liées aux conditions météorologiques peuvent aider à réduire les primes. Selon l’assureur et l’endroit où vous habitez, vous pourriez avoir droit à un rabais si vous renforcez votre toit, ajoutez des volets anti-tempête ou mettez à jour vos systèmes de chauffage, de plomberie et/ou d’électricité.
6. Mentionnez les dispositifs de sécurité de votre maison
La plupart des compagnies d’assurance offrent des remises pour les maisons équipées de dispositifs de sécurité, tels que des détecteurs de fumée, des alarmes antivol, des extincteurs, des systèmes de gicleurs, des détecteurs de fuites d’eau, des détecteurs de fuites de gaz et des serrures à pêne dormant. Si vous ne possédez pas ces appareils maintenant, mais que vous décidez de les ajouter ultérieurement, assurez-vous de mettre à jour votre politique.
7. Renseignez-vous sur les autres réductions
Selon l’assureur, des remises peuvent être disponibles si vous êtes un nouvel acheteur de maison, âgé de 55 ans ou plus, retraité, non-fumeur, ou si vous travaillez à domicile ou configurez des paiements automatiques pour payer votre facture d’assurance. Assurez-vous de demander si vous avez droit à des réductions et revenez chaque fois que votre situation change (par exemple, vous atteignez 55 ans). Vous devriez également vérifier périodiquement si l’entreprise offre de nouvelles remises dont vous devriez être au courant.
8. Soyez récompensé pour votre entreprise
De nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais pour récompenser les clients à long terme. Si vous êtes assuré auprès de la même compagnie depuis plusieurs années (ou plus), assurez-vous de profiter des rabais de fidélité disponibles.
9. Révisez votre police chaque année
Revoyez votre police chaque année pour vous assurer que vous avez une couverture suffisante, mais pas trop. Par exemple, vous devrez peut-être augmenter vos limites de couverture si vous achetez un nouveau piano ou construisez un ajout. Si vous vendez vos objets de collection Star Wars, vous pourrez peut-être réduire vos limites de couverture ou annuler votre flotteur, si vous en avez un.
10. Explorer les options de couverture de groupe
Votre employeur peut administrer un programme d’assurance collective. De même, certains groupes de professionnels, d’anciens élèves et d’entreprises proposent des forfaits à tarifs réduits. Par exemple, des organisations telles que AAA, AARP et des clubs de vente en gros offrent des réductions à leurs membres. Néanmoins, ce n’est pas parce que vous bénéficiez d’une remise que vous bénéficiez du meilleur tarif. Assurez-vous de comparer au moins trois options avant de prendre une décision.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation n’est généralement pas obligatoire en vertu de la loi, mais les prêteurs hypothécaires l’exigent généralement comme condition d’approbation d’un prêt immobilier.
L’assurance habitation peut-elle couvrir les entreprises à domicile ?
L’assurance habitation standard offre une couverture limitée pour les entreprises à domicile, ne couvrant généralement que les équipements commerciaux mineurs et la responsabilité en cas de blessures aux clients ou aux visiteurs. Pour des opérations commerciales plus étendues, cela peut être nécessaire.
Comment sont calculées les primes d’assurance habitation ?
Les primes d’assurance habitation sont déterminées en fonction de divers facteurs, notamment l’emplacement de la maison, son âge et son type de construction, les limites de couverture choisies, le montant de la franchise, l’historique des réclamations du titulaire de la police et sa cote de crédit. Les maisons dans les zones sujettes aux catastrophes naturelles ou avec des taux de criminalité plus élevés peuvent avoir des primes plus élevées. De même, une franchise inférieure entraîne généralement des primes plus élevées car elle réduit les frais remboursables pour le preneur d’assurance en cas de sinistre.
Que couvre l’assurance habitation ?
Les risques courants couverts par l’assurance habitation comprennent les incendies, la foudre, les tempêtes de vent, la grêle, le vol, le vandalisme, les chutes d’objets et certains types de dégâts des eaux. Cependant, les risques spécifiques couverts peuvent varier en fonction des termes et conditions de la police. Consultez votre fournisseur d’assurance pour mieux comprendre les inclusions et les exclusions spécifiques de votre police.
L’essentiel
Lorsque vous révisez votre police chaque année, c’est le moment idéal non seulement pour confirmer que vous avez la bonne couverture, mais aussi pour parler avec votre agent pour vous assurer que vous obtenez le meilleur taux et que vous profitez de tous les rabais disponibles.
Bien sûr, le prix est important, mais ce n’est pas le seul facteur à prendre en compte lors de l’achat (ou du renouvellement) d’une police d’assurance habitation. Assurez-vous également de tenir compte de la réputation et du service à la clientèle de l’entreprise. De cette façon, en cas de catastrophe, vous savez que vous serez dans la meilleure forme possible.