Comment apprendre à votre adolescent qui s’ennuie à investir

« Ma peau est super bonne. Je pense que cela doit être une combinaison d’amour et de Lucozade », a déclaré l’adolescent fictif socialement maladroit Adrian Mole en 1981.

Les adolescents compatibles avec les médias sociaux de 2021 ont des filtres pour réparer leur peau à problèmes. Mais on peut soutenir qu’ils ont un plus gros problème en ce sens que, collés à leurs écrans pendant les longues vacances d’été, les adolescents sont susceptibles de rencontrer un « finfluenceur » – le groupe croissant de conseillers financiers novices vantant des conseils d’investissement vidéo d’une minute sur des chaînes telles que YouTube, Instagram et TikTok.

Darren Collins, enseignant à la Sittingbourne School dans le Kent et lauréat du prix 2020 Interactive Investor Personal Finance Teacher of the Year, prévient : « J’ai un étudiant qui souhaite devenir conseiller financier. En fait, il enseigne à ses parents certaines des choses qu’il a apprises de mes cours. Et pourtant, pour chaque étudiant comme lui, j’ai plusieurs autres enfants – et ce sont souvent les plus intelligents – qui sont obsédés par le dogecoin de la crypto-monnaie, parce qu’ils l’ont vu annoncé sur TikTok.

Ce mois-ci, TikTok a interdit la publicité financière et d’investissement, un changement de politique qui, espérons-le, marquera la fin des influenceurs poussant des investissements douteux et des publicités trompeuses.

L’espoir est que les systèmes de TikTok soient suffisamment robustes pour détecter et éliminer le contenu qui enfreint sa politique révisée. Mais l’interdiction peut également finir par empêcher le contenu financier informé et utile d’entreprises et d’experts de bonne foi d’atteindre les masses.

Avec les médias sociaux susceptibles de rester une sorte de Far West, je prévois d’enseigner à l’adolescent de ma famille quatre leçons cet été, structurées autour de trois tactiques :

1. Avoir une conversation pour le dîner (espérons-en quelques-uns). En tant que nation, les familles ne parlent pas assez d’argent. Et l’endroit évident pour attirer l’attention d’un adolescent, loin de ses amis et de sa chambre en désordre, est le dîner.

2. Insistez pour qu’elle regarde un certain temps d’écran lié à l’investissement sélectionné qui est plus long que 60 secondes et plus bénéfique. Ce sera aussi quelque chose à discuter pendant le dîner.

3. Payez-la pour qu’elle fasse quelque chose de plus – pour 4,62 £ de l’heure, le salaire minimum pour le groupe d’âge 16-17.

Si elle termine les quatre leçons ci-dessous, en plus du paiement, je m’engage à ne pas lui demander de ranger sa chambre pour le reste des vacances et de l’emmener prendre un repas de son choix avant son retour à l’école.

Voici les plans de cours :

Leçon 1 : FINFLUENCEURS

Entretien 1 : Sur TikTok, le hashtag #FinTok a été vu plus de 420 millions de fois. Avez-vous vu des vidéos #FinTok ? Accepteriez-vous des conseils financiers sur les réseaux sociaux ?

Entretien 2 : Comment éviter les mauvais contenus sur les réseaux sociaux ?

• Avoir un grand nombre d’abonnés ne signifie pas automatiquement que les influenceurs valent la peine d’être écoutés. Recherchez des preuves – antécédents, expérience et qualifications.

• Méfiez-vous de quiconque gagne de l’argent en vantant des produits, des investissements ou des stratégies. Si le finfluenceur a vraiment une stratégie pour battre le marché, pourquoi en parle-t-il à tout le monde sur les réseaux sociaux ?

• Ne croyez pas les histoires « devenez riche rapidement ». Il est possible de faire d’énormes retours sur un petit investissement, mais c’est rare.

Temps d’écran: Le dilemme social (Netflix), dans lequel des experts en technologie tirent la sonnette d’alarme sur l’impact humain dangereux des réseaux sociaux.

Payez-la à : Recherchez les influenceurs et trouvez le bon et le mauvais. Regardez derrière les gros titres les motivations des influenceurs et ce qu’ils font la promotion.

Pour commencer, essayez :

@calltoleap avec 800 000 abonnés TikTok est un enseignant appelé Steve qui a atteint la liberté financière à l’âge de 33 ans. Pourquoi ressent-il le besoin de fouetter le coaching de trading (à 1 657 $ par an pour son forfait premium) ? Certaines de ses vidéos semblent sensées, mais faut-il faire attention ?

@lookingafteryourpennies est Charlotte Jessop, une ancienne enseignante qui a l’air geek et qui a de bons conseils. Comment gagne-t-elle de l’argent ? Pouvez-vous trouver les clauses de non-responsabilité ?

Leçon 2 : CRYPTO-MONNAIE

Entretien 1 : Près de la moitié (45%) des 18-29 ans découvrent pour la première fois l’investissement via des crypto-monnaies à haut risque, selon une recherche pour Interactive Investor par Opinium en juin. Un cinquième a investi dans le bitcoin à un moment donné, la moitié d’entre eux s’endettant (y compris les cartes de crédit et les prêts étudiants) pour le financer. Pourquoi est-ce dangereux ?

Entretien 2 : Elon Musk, le PDG de Tesla, est friand de bitcoin mais a également souligné l’impact environnemental de la crypto-monnaie. Il consomme autant d’électricité qu’un pays européen de taille moyenne.

Temps d’écran: Expliqué: Crypto-monnaie (Netflix). Une introduction rapide et excellente de 2018 sur la façon dont la technologie blockchain change notre monde. Narré par Christian Slater, avec un mélange d’animation, de séquences d’archives et d’humour.

Payez-la pour : Regarder Bitcoin – La fin de l’argent tel que nous le connaissons (2015) sur YouTube. Un documentaire primé.

Leçon 3 : INVESTIR SENSIBLE

Démarreur de conversation 1 : Comment votre Isa Junior est-elle investie ? Quelles sont les autres choses dans lesquelles vous pouvez investir en dehors de la crypto ? Expliquez les actions et les investissements collectifs au Royaume-Uni et à l’étranger. Depuis le 1er janvier 2020, les jeunes investisseurs sur la plate-forme Interactive Investor ont battu les investisseurs plus âgés en termes de performance et ils sont également le groupe qui détient la plupart des fiducies de placement – le plus ancien type de placement collectif.

Initiateur de conversation 2 : Utiliser les investissements pour changer le monde. Selon la campagne Make My Money Matter, 2,6 milliards de livres sterling sont détenues dans les retraites britanniques. Cet argent est investi pour constituer notre épargne pour l’avenir. Mais des énergies fossiles au tabac, de l’exploitation à l’extraction, ces investissements peuvent souvent contredire nos valeurs. Qu’est-ce qui vous importe le plus : améliorer l’environnement ou la société ?

Temps d’écran: Devenir Warren Buffett (2017) coûte 3,49 £ à louer sur Amazon Prime et constitue une excellente introduction à l’investissement à long terme. Mon adolescent l’a regardé à l’école d’été de l’année dernière, donc je vais aussi offrir Marchand voyou (1999), une bonne pour les adolescents plus âgés qui veulent en savoir plus sur le côté obscur de l’investissement (et peuvent faire face à la violence).

Payez-la à : Lisez les essais d’adolescents primés du Financial Times sur l’investissement et, pour de l’argent supplémentaire, le livre classique sur l’argent et l’investissement Papa riche, papa pauvre par Robert Kiyosaki.

Leçon 4 : VIE FRUGALE ET INDÉPENDANCE FINANCIÈRE

Démarreur de conversation 1 : Qu’achèteriez-vous avec 100 £ ? Est-ce quelque chose que vous voulez ou quelque chose dont vous avez besoin ?

Initiateur de conversation 2 : Comment faire des économies en famille ?

Temps d’écran: Le commerçant (2018) sur Netflix. Situé dans la Géorgie rurale, où les pommes de terre sont monnaie courante, il suit un commerçant ambulant alors qu’il vend des articles d’occasion aux misérables pauvres.

Payez-la à : Regarder Les minimalistes : moins c’est maintenant (2021) sur Netflix, un documentaire intéressant sur la façon dont nos vies peuvent être meilleures avec moins.

J’espère qu’elle me remercie de lui avoir fait subir ces leçons. Mais si elle ne le fait pas immédiatement, je suis sûr qu’elle le fera à l’avenir lorsqu’elle récoltera des récompenses bien supérieures à 4,62 £ de l’heure.

Moira O’Neill est responsable des finances personnelles chez Interactive Investor