Comment 2,5 millions de personnes pourraient éviter un taux d’imposition plus élevé de 40 %

PRESQUE un million de personnes de plus doivent donner une plus grande partie de leur salaire à leur fisc qu’en 2019.

Et les experts prédisent que 1,5 million de personnes supplémentaires seront poussées dans la tranche d’imposition à taux plus élevé lors des prochaines élections générales en 2024/25.

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L’analyse intervient alors que l’inflation a atteint un sommet de 9 % en 40 ans, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les finances familiales.

Le problème est survenu parce que le gouvernement a gelé les tranches d’imposition.

Habituellement, ceux-ci augmentent en fonction de l’inflation, pour s’assurer que le salaire net des travailleurs peut suivre le coût de la vie.

Mais si les salaires augmentent et que les tranches d’imposition sur le revenu restent les mêmes, davantage de personnes se retrouvent dans la tranche d’imposition à taux plus élevé, ce qui signifie qu’elles paient 40 % d’impôt sur leurs revenus.

La combinaison de payer plus d’impôts et de faire face à une crise du coût de la vie pourrait pousser des millions de ménages au bord du gouffre.

Le seuil d’imposition à taux plus élevé est de 50 270 £. Toute personne gagnant au-dessus de ce niveau paie 40% d’impôt sur une partie de ses revenus.

En 2019, le seuil était de 50 000 £, atteignant ses niveaux actuels à partir de 2020.

Le gouvernement a annoncé que ce seuil sera gelé au moins jusqu’à l’année d’imposition 2025/26.

Steve Webb, ancien ministre des Pensions et associé de LCP, a analysé les chiffres et a déclaré que cela signifie que 1,5 million de travailleurs britanniques supplémentaires devraient augmenter leur tranche d’imposition d’ici les prochaines élections générales.

Si les prévisions d’inflation sont correctes, cela signifierait que plus de 2,5 millions de personnes seraient poussées à payer des taux d’imposition de 40 %.

C’est l’équivalent d’un Britannique sur cinq qui paie des tarifs plus élevés. Avant les dernières élections générales, moins d’un sur cinq payait à ce niveau.

Webb a déclaré: «Il ne fait aucun doute que le gel des abattements et des seuils fiscaux est la taxe furtive ultime.

« Aucun ministre n’a à annoncer une hausse des taux d’imposition, mais des dizaines de millions de personnes paient plus d’impôts, et des millions d’entre elles seront même entraînées dans des tranches d’imposition plus élevées uniquement à cause de l’inflation des salaires. »

Malheureusement, la crise du coût de la vie signifie que de nombreuses personnes ne bénéficieront pas de l’augmentation de leurs salaires.

En effet, le coût des biens et services augmente plus rapidement que les salaires.

Puis-je éviter de payer plus d’impôts ?

La bonne nouvelle est qu’être un contribuable à taux plus élevé est en fait positif pour votre épargne-retraite.

Il existe une astuce simple qui peut réduire votre fardeau fiscal et augmenter votre pension en même temps.

Et le coup de pouce supplémentaire que vous obtenez dans votre pension peut signifier que vous ne manquez rien en remontant une tranche d’imposition.

En effet, vous bénéficiez d’un allégement fiscal sur tous les versements de votre pension qui sont inférieurs à l’allocation annuelle de 40 000 £.

L’allégement fiscal dont vous bénéficiez est basé sur le taux d’impôt personnel le plus élevé que vous payez.

En termes simples, les contribuables au taux de base doivent cotiser seulement 80 £ pour obtenir 100 £ de leur pension.

Les contribuables à taux plus élevé n’ont qu’à payer 60 £ pour obtenir la même économie de retraite de 100 £.

Cela signifie qu’en déplaçant une tranche d’imposition vers le haut, vous bénéficiez d’un allégement fiscal supplémentaire sur les cotisations de retraite que vous versez déjà.

Mieux encore, si vous versez des cotisations supplémentaires à votre pension, ces économies bénéficieront également d’un meilleur coup de pouce si vous êtes un contribuable à taux plus élevé.

Pour toute cotisation supplémentaire que vous versez, tous les 40 % qui auraient été versés au HMRC vont plutôt à votre pension.

Si vous êtes juste au-dessus du seuil de 40 %, mettre tout ce qui dépasse cette limite dans votre fonds de retraite signifie que vous ne payez aucun impôt supplémentaire.

À quoi faire attention

Bien sûr, les pensions sont compliquées, donc en tant que contribuable à taux plus élevé, vous devrez peut-être remplir une déclaration de revenus d’auto-évaluation pour bénéficier pleinement de votre allégement fiscal pour les pensions.

La nécessité d’agir ou non dépend du type de pension dont vous bénéficiez.

Si vous avez une pension privée, vous bénéficierez automatiquement d’un allégement fiscal de 20 % ajouté à tout ce que vous épargnez.

Si vous êtes un contribuable à taux plus élevé ou supplémentaire, vous devez faire une demande d’auto-évaluation pour obtenir le reste.

Si vous cotisez à un régime en milieu de travail, votre employeur peut organiser votre impôt de deux manières différentes.

Si votre entreprise fait ce qu’on appelle un « allègement à la source », elle prélève 80 % de vos cotisations de retraite sur votre salaire après impôt, et un allégement fiscal de 20 % est ajouté au pot du gouvernement.

Si vous êtes un contribuable à taux supérieur ou supplémentaire, vous devez encore une fois remplir une déclaration de revenus pour réclamer l’allègement manquant.

Alternativement, vos patrons pourraient avoir quelque chose appelé un «arrangement de rémunération nette».

Cela signifie que votre pension est déduite de votre revenu avant impôt.

Dans le cadre du salaire net, lorsque votre impôt sur le revenu est calculé, il est basé sur votre salaire après les cotisations de retraite, vous payez donc moins d’impôt et votre salaire net est plus élevé.

Vous n’avez rien à faire en tant que payeur à taux plus élevé, car vous avez déjà bénéficié de l’allégement.

Il y a d’autres avantages à augmenter les paiements de pensions, par exemple, ils peuvent vous pousser sous le seuil des allocations familiales.

Au Royaume-Uni, vous cessez d’être éligible aux allocations familiales si l’un des partenaires gagne plus de 50 000 £ par an.

Si vous dépassez le seuil, vous devez rembourser une partie ou la totalité de l’argent que vous recevez.

Mais si vous placez ce salaire supplémentaire dans une épargne-retraite, vous ne perdrez pas l’avantage.

Que puis-je faire d’autre pour réduire ma facture d’impôt?

Si vous faites partie des millions de personnes qui paient 40 % d’impôt, il existe d’autres mesures que vous pouvez prendre pour réduire votre fardeau fiscal.

• Abattement fiscal mariage : Cet avantage permet aux couples mariés ou pacsés de réduire leur facture fiscale. Si l’un des partenaires gagne moins que son allocation personnelle (12 570 £) et que l’autre est un contribuable au taux de base, le revenu le moins élevé peut transférer jusqu’à 1 260 £ d’allocation inutilisée. Cela permettra au couple d’économiser jusqu’à 250 £ par an en impôts.
• Garderie détaxée : Ce régime vous permet de récupérer 25 % de vos frais de garde d’enfants, jusqu’à un maximum de 500 £ tous les trois mois. Vous devez avoir un enfant de moins de 11 ans et les deux partenaires doivent gagner moins de 100 000 £ pour être éligible.
• Louez un schéma de chambre: Cela vous permet d’accueillir un locataire et de gagner jusqu’à 7 500 £ par an sans payer d’impôt. La chambre devra être meublée et dans la maison où vous vivez.
• Dépenses fiscalement déductibles : Les travailleurs indépendants peuvent réclamer des dépenses pour l’exploitation de leur entreprise, y compris des dépenses telles que les services publics, les factures de téléphone, les fournitures de bureau et même les frais de fonctionnement d’une voiture.

Pendant ce temps, l’Office for National Statistics a annoncé que l’inflation avait atteint un niveau record de 9 % – voici ce que cela signifie pour votre argent.

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