Combien puis-je gagner avec un CD à 10 000 $ ?
Points clés à retenir
- Les CD paient leurs taux les plus élevés depuis 20 ans grâce à la campagne agressive de lutte contre l’inflation de la Réserve fédérale.
- L’ouverture d’un CD vous permet désormais de garantir l’un des taux d’enregistrement actuels pendant des mois ou des années à venir.
- Le taux national le plus élevé pour chaque terme de CD – de 6 mois à 5 ans – varie actuellement de 5,20 % à 6,18 % APY.
- Avec un investissement de 10 000 $ dans un CD le mieux rémunéré, vous pouvez gagner des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêts sur votre argent, et bien plus que si vous le conserviez sur un compte d’épargne classique.
- Les CD peuvent également vous aider garder votre argent en épargne, réduisant ainsi la tentation de dépenser pour des achats imprévus.
Les meilleurs tarifs de CD ont grimpé en flèche en 2023
Au cours des 20 derniers mois, la Réserve fédérale a lutté de manière agressive contre une inflation élevée depuis des décennies en augmentant à plusieurs reprises le taux des fonds fédéraux. Avec 11 hausses, la Fed a augmenté son taux directeur de 5,25% cumulé, à son plus haut niveau depuis 2001.
Cela constitue une excellente nouvelle pour les épargnants, car le taux des fonds fédéraux a un impact direct sur ce que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer aux consommateurs pour leurs dépôts. Et par conséquent, les taux que vous pouvez gagner sur les comptes d’épargne à haut rendement, du marché monétaire et des CD ont atteint des sommets historiques.
Des gains remarquables ont été observés sur chaque durée de CD, de 3 mois à 5 ans, mais dans le graphique ci-dessus, vous pouvez clairement voir le chemin emprunté par les taux de CD à 1 an depuis la première augmentation de la Fed en mars 2022. D’un peu plus de 1 an. % à cette époque, le principal taux de CD à 1 an est désormais supérieur à 6 %.
Comment fonctionnent les CD et pourquoi ils sont si intelligents à l’heure actuelle
Les certificats de dépôt (CD) sont un moyen pour vous d’obtenir un taux plus élevé que celui que vous pourriez obtenir sur un compte d’épargne ou du marché monétaire, mais également de bloquer un taux qui vous sera garanti pendant une période de temps définie. . Ainsi, lorsque vous ouvrez un CD, vous vous inscrivez non seulement à un taux d’intérêt connu, mais également à une durée ou une durée connue.
Ce qui est formidable, en particulier lorsque les taux sont élevés, comme c’est le cas actuellement, c’est que votre taux ne peut pas baisser. Il est très possible que la Fed commence à abaisser son taux de référence en 2024, et si elle le fait, les taux des comptes d’épargne à haut rendement et des comptes du marché monétaire commenceront à baisser. Mais le taux de CD que vous avez bloqué vous appartient jusqu’à ce que le CD arrive à échéance.
Bien qu’il soit possible de tarifer des CD pourrait grimper encore un peu plus – si la Fed met en œuvre une nouvelle hausse des taux – il est également possible que la banque centrale en ait fini avec ses augmentations et que les taux des CD aient déjà atteint leur sommet. Quoi qu’il en soit, les CD constituent déjà une excellente initiative puisque les tarifs sont très élevés. Et s’ils augmentent effectivement, il ne s’agira probablement que d’une augmentation marginale.
Combien puis-je gagner avec 10 000 $ sur un CD ?
Combien pouvez-vous gagner en engageant une partie de votre argent sur un CD aux tarifs actuels dépend, bien sûr, de la durée que vous choisissez et du CD particulier que vous ouvrez. Mais en utilisant un montant d’investissement commun de 10 000 $, nous vous montrons ci-dessous ce que vous pouvez gagner en ouvrant un CD le mieux rémunéré dans l’une des principales conditions.
Nous avons également montré comment ces revenus se comparent à un compte d’épargne payant 3 % afin de vous aider à comprendre ce que vous avez à gagner avec un engagement CD. Certes, 3 % est un taux hypothétique sur les comptes d’épargne : vous gagnez peut-être plus que cela en ce moment. Mais vous pourriez aussi gagner beaucoup moins.
Il est également important de considérer que les taux des comptes d’épargne commenceront à baisser lorsque la Fed commencera à baisser les taux d’intérêt. Ainsi, gagner 3 % sur un compte d’épargne maintenant ne signifie pas que vous gagnerez autant dans un an ou deux, ou plus tard. Notez, par exemple, qu’avant que la Fed ne commence à augmenter ses taux en 2022, le taux national le plus élevé sur un compte d’épargne à haut rendement n’était que de 0,70 % APY.
Gains sur un CD de 10 000 $ ouvert aux meilleurs tarifs du jour
| Meilleur tarif national (APY) | Solde à l’échéance | Total des gains | Gain de revenus par rapport à un compte d’épargne à 3 %* | |
|---|---|---|---|---|
| 6 mois | 5,76% | 10 288 $ | 288 $ | + 138$ |
| 1 an | 6,18% | 10 618 $ | 618 $ | + 318$ |
| 18 mois | 5,80% | 10 887 $ | 887 $ | + 432$ |
| 2 ans | 5,60% | 11 151 $ | 1 151 $ | + 542$ |
| 3 années | 5,50% | 11 742 $ | 1 742 $ | + 815$ |
| 4 ans | 5,20% | 12 248 $ | 2 248 $ | + 993$ |
| 5 ans | 5,25% | 12 915 $ | 2 915 $ | + 1 323 $ |
Vous n’avez que 5 000 $ ou moins pour un CD ? Ou peut-être plus ?
Peut-être que 10 000 $ représentent une économie supérieure à ce que vous pouvez vous permettre d’engager, et que 2 000 $ ou 5 000 $ représentent davantage votre vitesse. Ou peut-être avez-vous un montant plus important, comme 25 000 $, à investir. Ci-dessous, nous avons présenté les gains auxquels vous pouvez vous attendre avec ces différents montants de dépôt.
Gains sur différents montants de CD aux meilleurs tarifs nationaux
| Meilleur tarif national (APY) | Gains totaux sur un CD de 2 000 $ | Gains totaux sur un CD de 5 000 $ | Gains totaux sur un CD de 25 000 $ | |
|---|---|---|---|---|
| 6 mois | 5,76% | 58 $ | 144 $ | 720 $ |
| 1 an | 6,18% | 124 $ | 309 $ | 1 545 $ |
| 18 mois | 5,80% | 177 $ | 443 $ | 2 217 $ |
| 2 ans | 5,60% | 230 $ | 576 $ | 2 878 $ |
| 3 années | 5,50% | 348 $ | 871 $ | 4 356 $ |
| 4 ans | 5,20% | 450 $ | 1 124 $ | 5 620 $ |
| 5 ans | 5,25% | 583 $ | 1 458 $ | 7 289 $ |
Les CD ont un piège, mais vous pouvez les utiliser à votre avantage
Il existe un compromis important avec les CD : ils entraînent une pénalité de retrait anticipé que vous encourrez si vous décidez que vous devez retirer avant la date d’échéance du CD. Parfois, ces effets sont relativement doux, mais parfois ils sont assez sévères. Étant donné que chaque banque et coopérative de crédit a sa propre politique, assurez-vous de savoir comment toute pénalité sera calculée. avant vous vous engagez sur un CD. Et si le tarif de deux CD est assez similaire, optez pour celui dont la pénalité est la moins onéreuse.
Il y a cependant un côté positif aux pénalités de retrait anticipé. Étant donné qu’un retrait anticipé vous coûtera cher, cela peut être un moyen de dissuasion efficace de dépenser vos économies pour quelque chose que vous n’aviez pas prévu auparavant. Ainsi, si vous choisissez soigneusement la durée de votre CD, garder votre argent en dépôt jusqu’à l’échéance vous aidera non seulement à conserver votre argent épargné, mais cela maximisera également ce que vous gagnez sur cette épargne.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.