Cinq choses que vous DEVEZ savoir sur les cartes de crédit alors que les Britanniques contractent une dette supplémentaire de 900 millions de livres sterling

Les FAMILLES qui ont du mal à faire fructifier leur argent pourraient être tentées de se tourner vers les cartes de crédit – mais voici cinq choses que vous devez savoir avant d’en utiliser une.

Les banques ont signalé une augmentation de la demande de cartes de crédit au cours des trois derniers mois de 2021, selon une étude de la Banque d’Angleterre.

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Les Britanniques ont contracté une dette totale de 1,23 milliard de livres sterling en novembre, les familles ajoutant 900 millions de livres sterling supplémentaires à leur dette de carte de crédit.

Cela s’est produit à l’approche de Noël, alors que les gens commençaient à ressentir la chaleur de la crise actuelle du coût de la vie.

Les prix des produits ménagers essentiels, de la nourriture, du carburant, des déplacements et des factures d’énergie sont tous à la hausse.

Et la réduction de la hausse du crédit universel de 20 £ en octobre de l’année dernière signifie que les familles à faible revenu sont les plus durement touchées.

La spirale du coût de la vie signifie que 3,2 millions de ménages pourraient être confrontés à une crise financière, a averti Citizens Advice.

Cela signifie que des millions de personnes pourraient être dans le rouge ou incapables de couvrir l’essentiel – et pourraient chercher à obtenir du crédit pour s’en sortir.

Cela vient du fait que près de la moitié (48%) des Britanniques utilisent une carte de crédit pour faire face aux dépenses quotidiennes après qu’un événement de la vie les ait aggravés, selon une étude récente de Turn2Us.

Mais s’endetter devrait toujours être un dernier recours, et non un moyen incontournable de gérer vos finances.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la souscription à une carte de crédit.

Ne l’utilisez pas pour joindre les deux bouts

Ce n’est pas une bonne idée de sortir une carte de crédit pour simplement s’en sortir, explique Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown.

« Si la hausse des prix signifie que vous ne pouvez pas vous permettre de joindre les deux bouts, une carte de crédit est un moyen vraiment terrible de combler l’écart », a-t-elle déclaré.

« Cela peut sembler être une solution à court terme, mais vous ne faites que créer un problème plus important pour plus tard – lorsque les remboursements et les intérêts rendront encore plus difficile le paiement de vos factures. »

Elle a dit que la « seule solution » est de jeter les cartes au rebut et d’établir un budget que vous pouvez réellement vous permettre sans avoir recours au crédit.

Ne vous contentez pas de respecter les paiements minimaux

Il peut être facile de tomber dans le piège de penser que vous pouvez simplement respecter les remboursements minimums sur votre carte de crédit.

Mais cela peut « vous enfermer dans des dettes pendant des décennies », a ajouté Coles, ce qui signifie que vous pourriez finir par payer des milliers de livres supplémentaires sur les intérêts que vous payez.

« Considérez plutôt le montant maximum que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois », a-t-elle déclaré.

Le ménage britannique moyen a une dette de carte de crédit de 2 058 £ et si vous ne faites que les remboursements minimums chaque mois, il faudra environ 24 ans et 10 mois pour rembourser cela.

Découvrez les options les moins chères

Déterminer quelle est la dette la moins chère que vous pouvez contracter vaut la peine, car cela réduit le montant que vous paierez en intérêts.

AJ Bell, responsable des finances personnelles, Laura Suter, a déclaré que la recherche des meilleures offres sur les sites Web de comparaison peut vous aider à déterminer quelle offre accepter.

Des sites Web comme MoneySuperMarket.com et Uswitch vous aideront à comparer les offres.

« Il existe de nombreuses cartes de crédit sans intérêt auxquelles vous pourriez avoir droit – plus votre intérêt est faible, plus vos remboursements serviront à rembourser votre dette réelle, plutôt qu’à simplement payer les intérêts », a-t-elle déclaré.

« Regardez également les différentes formes de dette – il se peut qu’un découvert sans intérêt soit une meilleure option ou un prêt personnel à faible taux d’intérêt. »

Cela pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit

Avant de souscrire une carte de crédit, vous devez savoir si vous pouvez vous permettre d’en prendre une.

Si vous ne suivez pas les remboursements ou si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette, vous pourriez avoir une marque noire sur votre dossier de crédit.

Cela signifie que vous pourriez avoir du mal à obtenir une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque à l’avenir.

Réfléchissez sérieusement à la possibilité de faire face aux remboursements avant de contracter une dette – ou vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir un prêt ou une carte de crédit à l’avenir lorsque vous en aurez vraiment besoin.

Découvrez les cartes de crédit à 0 %

Vous voudrez peut-être envisager d’obtenir une carte de transfert de solde à 0%.

Ces cartes vous permettent de transférer les dettes que vous avez déjà sur une nouvelle carte – vous n’avez pas non plus à payer d’intérêts sur ce montant pendant une période déterminée.

Cependant, sachez qu’une fois votre période d’intérêt à 0% écoulée, vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous avez sur votre carte.

Les prêteurs vous facturent généralement entre 15% et 20% – mais une façon d’éviter ces frais est de transférer votre solde sur une autre transaction à 0%.

Nous avons examiné d’autres astuces pour utiliser correctement votre carte de crédit – et cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.