Ces astuces pourraient réduire vos factures d’assurance de milliers de dollars
Les Américains ont dû débourser des centimes plus que d’habitude au cours de la dernière année.
La pandémie de COVID a engendré une récession et des chiffres de chômage macabres, obligeant les familles à se démener pour trouver des moyens de réduire leurs dépenses.
Lorsque vous réduisez les coûts, n’oubliez pas d’examiner de près vos polices d’assurance, car vous pourriez facilement payer trop cher pour vos différents types de couverture.
Voici 11 façons d’économiser sur votre assurance auto, vie, santé et habitation.
1. Révisez chaque police d’assurance chaque année
Avant même de commencer à chercher des économies, il est important de comprendre exactement ce que couvrent vos polices actuelles. Même si les assureurs essaient de rendre leur documentation relativement facile à comprendre, les documents de police peuvent toujours être déroutants.
N’ayez pas peur de parler avec votre agent d’assurance chaque année pour revoir votre couverture, car vous pourriez constater que vos polices vont au-delà de ce dont vous avez besoin. Vous voulez également être à l’affût des frais cachés.
Par exemple, payer en plusieurs mensualités peut finir par vous coûter plus cher. Il y a des frais d’administration qui accompagnent le traitement des paiements, alors voyez si vous pouvez payer trimestriellement ou même semestriellement à la place.
Les polices d’assurance-vie peuvent être accompagnées de quelques options potentiellement coûteuses, appelées cavaliers – que vous pouvez laisser tomber. Quelques exemples incluent la « renonciation à l’avenant de prime », qui vous soulage du paiement des primes si vous tombez gravement malade ; et l’« avenant de prestation de décès accélérée », qui vous permet de recevoir une partie de la prestation de décès de votre vivant, si vous tombez malade en phase terminale.
2. Augmentez vos franchises d’assurance
Quel risque êtes-vous prêt à prendre ?
Vous pouvez réduire vos primes d’assurance automobile, habitation et maladie en acceptant des franchises plus élevées – des sommes d’argent que vous paierez de votre poche pour une réclamation avant que l’assurance ne prenne le reste.
Demandez à votre agent comment vos frais pourraient être affectés par des franchises plus élevées. Si vous avez de l’argent en main pour contribuer à vos réclamations, vous pourriez être en mesure de réaliser des économies de prime annuelles décentes.
Par exemple, vous pourriez réduire le coût de la couverture collision de votre police automobile de 31 % si vous êtes prêt à augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $, explique le fournisseur d’assurance automobile Progressive.
N’oubliez pas les implications à long terme : vous pourriez économiser de l’argent maintenant en échange d’une grosse facture lorsque vous devez faire une réclamation.
3. Toujours chercher les meilleurs tarifs
De meilleures offres peuvent exister – il vous suffit de regarder.
Chaque fois qu’il est temps de renouveler vos polices, assurez-vous de rechercher de meilleurs taux et n’hésitez pas à informer votre compagnie d’assurance que vous consultez la concurrence.
Vous pourriez économiser plus de 1 000 $ par année en trouvant un prix inférieur sur votre assurance habitation. Vous pourriez économiser autant, sinon plus, en comparant les tarifs de plusieurs compagnies d’assurance automobile.
L’un des moyens les plus fiables d’économiser sur votre prime actuelle consiste à proposer à votre compagnie d’assurance un taux inférieur à celui que l’un de ses concurrents vous a proposé. L’assureur ne voudra pas vous perdre en tant que client et correspondra probablement à l’autre taux.
4. Regroupez vos polices d’assurance
Vos finances sont-elles gelées ? Il est temps de s’emmitoufler.
Groupement d’assurance signifie acheter plus d’un produit ou d’une police auprès de la même compagnie d’assurance.
Pourquoi? Parce que souvent il y a une remise. Une entreprise qui offre à la fois une assurance habitation et une assurance automobile sera généralement heureuse de réduire les coûts si vous doublez. Non seulement vous pouvez économiser de l’argent, mais vous simplifierez également les choses en faisant affaire avec un seul agent ou assureur.
Mais attention : bien que vous puissiez bénéficier d’une remise en regroupant, vous n’obtiendrez peut-être pas les meilleurs tarifs. Assurez-vous de comparer les prix groupés à ce que les autres compagnies d’assurance facturent.
5. Recherchez des rabais d’assurance
Les compagnies d’assurance automobile et habitation offrent de nombreux rabais pour attirer et fidéliser les clients, et vous pourriez facilement en manquer un ou deux.
Si, par exemple, vous êtes un aîné ou un militaire, ou si vous n’avez pas déposé de réclamation depuis longtemps (ou jamais), vous pourriez être en mesure de réduire considérablement vos coûts.
Et bien que les achats comparatifs soient votre meilleur moyen de réduire les coûts, les entreprises vous récompenseront avec une remise de fidélité si vous restez dans les parages pendant un certain temps.
Les sites Web des assureurs ont généralement des sections consacrées aux rabais qu’ils offrent. Si vous en trouvez un que vous devriez obtenir, contactez votre compagnie d’assurance ou votre agent.
6. Passer d’une assurance vie permanente à une assurance vie temporaire
De nombreuses personnes choisissent une assurance vie permanente, qui couvre toute la vie d’une personne et comporte une fonction d’épargne. Une police permanente est bonne si vous voulez une prestation de décès garantie pour vos proches, ou si vous voulez laisser de l’argent pour payer vos dettes après votre départ.
Pour beaucoup d’autres, l’assurance-vie temporaire est suffisante.
La vie à terme est réputée bon marché et rentable. Il est conçu pour protéger les personnes à votre charge et les membres de votre famille si vous décédez prématurément, en fournissant un filet de sécurité pour une période limitée — généralement 10, 20 ou 30 ans.
Votre taux est bloqué pour toute la durée, il est donc préférable de souscrire une assurance-vie temporaire lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.
Il existe des sites Web qui facilitent la recherche de la bonne police d’assurance-vie — il suffit de moins de deux minutes pour obtenir un devis qui correspond à vos besoins.
7. Améliorez votre pointage de crédit
Les compagnies d’assurance ont constaté que les personnes ayant une cote de crédit inférieure sont plus susceptibles de déposer des réclamations. C’est pourquoi ils peuvent tenir compte de votre cote de crédit lorsqu’ils déterminent vos primes, en créant et en utilisant ce qu’on appelle votre pointage de crédit assurance.
Certains États (Massachusetts, Hawaï ou Californie) ont interdit la pratique de calcul des taux d’assurance automobile, et d’autres (Maryland et Hawaï) n’autorisent pas les assureurs à utiliser les informations de crédit lors de la fixation des primes des propriétaires. Mais dans le reste des États, vous voudrez vous concentrer sur la construction de votre pointage de crédit pour obtenir le meilleur taux possible.
La première étape pour augmenter votre score est de le vérifier souvent.
Des services sont disponibles en ligne qui permettent d’obtenir facilement un aperçu gratuit de votre cote de crédit et une surveillance gratuite du crédit.
8. Renforcez votre maison
Votre assurance habitation vous couvrira contre la plupart de ce que Dame Nature peut vous infliger, y compris le vent, la grêle, la foudre et les incendies de forêt.
Si vous passez un peu de temps sur la protection de votre maison, votre compagnie d’assurance récompensera probablement vos efforts avec une prime moins élevée.
Envisagez d’ajouter des volets anti-tempête, de fortifier le toit ou d’entreprendre d’autres rénovations à fort impact pour renforcer votre maison.
Vous pouvez également vous attendre à des réductions si vous améliorez la sécurité de votre maison, par exemple en installant une alarme antivol ou des serrures à pêne dormant. Parlez à votre assureur pour voir si l’entreprise recommande un système de sécurité spécifique ; certains assureurs réduiront votre taux jusqu’à 20 % si vous installez un système sophistiqué.
9. Déplacez-vous quelque part avec des tarifs d’assurance moins chers
Nous vous déconseillons de vous déplacer à travers le pays pour courir après les meilleurs tarifs d’assurance. Mais si vous avez quelques emplacements présélectionnés pour votre prochain déménagement, il pourrait être utile de vérifier comment les tarifs d’assurance locaux se comparent.
La géographie peut jouer un grand rôle pour diverses raisons, notamment le trafic, les conditions économiques, la météo ou même simplement la concurrence.
En matière d’assurance automobile, vous trouverez les tarifs les moins chers dans le Maine et le New Hampshire, Nouvelles des États-Unis trouvé.
Avec l’assurance maladie, les zones rurales ont tendance à avoir des taux plus élevés que les zones suburbaines et urbaines, en raison des difficultés à fournir une couverture à un plus petit nombre de personnes réparties sur une vaste zone.
10. Trouvez un emploi qui couvre les primes d’assurance-maladie
Le moyen le plus courant d’obtenir une assurance maladie aux États-Unis est de passer par un employeur. Mais alors que certaines entreprises couvrent la majeure partie des primes de soins de santé de leurs travailleurs, d’autres exigent que les employés assument une plus grande partie des dépenses.
Si les frais d’assurance maladie sont élevés là où vous travaillez, vous pourriez chercher un nouvel emploi qui paie une part plus élevée de votre couverture familiale.
Certaines grandes entreprises, comme Starbucks et UPS, proposent même une couverture médicale à leurs employés à temps partiel.
Si vous êtes à temps partiel sans assurance maladie, vous pouvez utiliser un site de comparaison d’assurances qui fera le tri parmi des centaines d’offres pour vous trouver une police avec les meilleurs tarifs pour votre région.
11. Faites voir à votre assureur automobile que vous êtes un bon conducteur
Vous voulez prouver à votre compagnie d’assurance automobile que vous présentez peu de risques ?
Certains assureurs offriront de meilleurs tarifs si vous les laissez surveiller votre conduite via un gadget placé dans votre véhicule ou une application sur votre téléphone. Plus le conducteur est bon, moins l’assurance est chère.
Vous pouvez également suivre un cours de conduite défensive approuvé pour obtenir un rabais et réduire le risque d’avoir un accident coûteux.
Les cours peuvent coûter de quelques dollars à 100 $. Vous pouvez en trouver un en ligne ou en personne dans une auto-école où vous habitez.