Avez-vous besoin d’une garantie résidentielle ?
Lorsque vous achetez une maison, même une maison qui n’est pas neuve, il y a de fortes chances qu’on vous offre une garantie habitation comme filet de sécurité contre des réparations coûteuses et imprévues. Cela peut sembler être une excellente forme de protection financière, mais est-ce vraiment le filet de sécurité auquel s’attendent les propriétaires ? Découvrons si les garanties de la maison en valent la peine.
Points clés à retenir
- Une garantie habitation rassure l’acheteur et offre au vendeur une mesure de protection contre les plaintes concernant les défauts de l’habitation qui surviennent après la clôture de la vente.
- La clause d’entretien inapproprié commune aux garanties peut signifier que le nouveau propriétaire n’est pas vraiment protégé si quelque chose tourne mal et que le propriétaire précédent n’a pas entretenu le système correctement.
- Le propriétaire peut avoir peu ou pas son mot à dire sur le modèle ou la marque d’un composant de remplacement, ou peut ne pas aimer le travail que fait l’entrepreneur désigné par l’entreprise.
- Plutôt que d’obtenir une garantie pour la maison, il peut être plus logique de verser les primes dans un fonds d’urgence à utiliser pour les réparations éventuelles.
Regardez maintenant : Qu’est-ce qu’une garantie résidentielle ?
Qu’est-ce qu’une garantie habitation ?
Une garantie habitation n’est pas la même chose qu’une assurance habitation, qui couvre les risques majeurs tels que les incendies, la grêle, les crimes contre les biens et certains types de dégâts des eaux pouvant affecter l’ensemble de la structure et/ou les biens personnels du propriétaire. Une garantie de maison est un contrat entre un propriétaire et une société de garantie de maison qui prévoit un service de réparation et de remplacement à prix réduit sur les principaux composants d’une maison, tels que la fournaise, le CVC, la plomberie et les systèmes électriques. Une garantie résidentielle peut également couvrir les gros appareils électroménagers, comme les laveuses et les sécheuses, les réfrigérateurs et les piscines.
Souvent, l’assurance habitation ne couvre pas ces composants. Ou, le coût de leur réparation (bien que coûteux) ne correspondrait pas à la franchise de la police – le point de dollar auquel la couverture d’assurance entre en vigueur.
La plupart des plans ont une composante de base qui offre à tous les propriétaires qui achètent une police certaines couvertures. Les propriétaires peuvent également acheter un ou plusieurs composants optionnels qui offrent une couverture supplémentaire moyennant des frais supplémentaires.
Les garanties d’habitation surviennent souvent lors de l’achat d’une maison. Le vendeur peut proposer d’en acheter un en votre nom pour vous assurer que n’importe quel élément de la maison peut être réparé à un prix abordable ; Si ce n’est pas le cas, vous recevrez probablement de nombreuses sollicitations par courrier pour acheter une garantie résidentielle une fois la vente conclue.
Les sociétés de garantie résidentielle ont conclu des ententes avec des fournisseurs de services agréés. Lorsque quelque chose qui est couvert par une garantie habitation tombe en panne, le propriétaire appelle la société de garantie habitation, qui envoie l’un de ses fournisseurs de services pour examiner le problème. Si le fournisseur détermine que la réparation ou le remplacement nécessaire est couvert par la garantie, il termine le travail. Le propriétaire ne paie que de petits frais de service, plus l’argent déjà dépensé pour acheter la garantie.
Combien coûte une garantie habitation ?
Une garantie de maison coûte plusieurs centaines de dollars par an, payée d’avance (ou en plusieurs versements, si la société de garantie propose un plan de paiement). Le coût du plan varie selon le type de propriété – unifamiliale isolée, condo, maison en rangée ou duplex – et si le propriétaire achète un plan de base ou un plan prolongé.
Le coût ne varie généralement pas avec l’âge de la propriété, sauf si la maison est toute neuve, ce qui augmente le coût de la couverture. La superficie en pieds carrés de la maison n’affecte pas non plus le prix dans la plupart des cas, à moins que la propriété ne dépasse 5 000 pieds carrés. Les structures séparées, telles que les maisons d’hôtes, ne sont généralement pas couvertes par la police de base, mais peuvent être couvertes moyennant des frais supplémentaires. Cependant, les garages devraient être inclus comme une caractéristique standard d’une garantie.
En plus d’une prime annuelle, les garanties résidentielles facturent des frais d’appel de service (également appelés frais d’appel commercial) d’environ 75 $ à 125 $ chaque fois que le titulaire de la garantie demande qu’un fournisseur de services se rende à la maison pour examiner un problème. Si le problème nécessite la visite de plus d’un type d’entrepreneur (par exemple, un plombier et un électricien), le propriétaire peut devoir payer les frais de service pour chacun.
Avoir une garantie de maison ne signifie pas que le propriétaire n’aura jamais à dépenser un centime pour des réparations à domicile. Certains problèmes ne seront pas couverts par la garantie, que ce soit parce que le propriétaire n’a pas acheté de couverture pour cet article ou parce que la société de garantie n’offre pas de couverture pour cet article. De plus, les garanties résidentielles ne couvrent généralement pas les composants qui n’ont pas été correctement entretenus. (Plus d’informations sur cet inconvénient ci-dessous.) De plus, si la société de garantie refuse une réclamation, le propriétaire devra quand même payer les frais de service et sera également responsable des frais de réparation.
Les avantages d’une garantie habitation
Comme toutes les garanties, une garantie habitation est censée protéger contre les factures de réparation coûteuses et imprévues et offrir la tranquillité d’esprit. Pour un propriétaire qui n’a pas de fonds d’urgence ou qui veut le réserver pour d’autres choses, une garantie habitation peut servir de tampon. Les garanties résidentielles sont également utiles pour les personnes qui ne sont pas bricoleuses ou qui ne veulent pas s’inquiéter de retrouver un entrepreneur lorsqu’elles ont un problème. Les garanties peuvent également avoir un sens pour les personnes ayant des goûts coûteux en matière d’électroménagers.
Le sujet des garanties habitation revient souvent lors de la vente et de l’achat d’une maison. Une garantie de maison peut rassurer un acheteur de maison qui dispose d’informations limitées sur la qualité de l’entretien des composants de la maison ou, dans le cas d’une nouvelle construction, sur la qualité de la construction de la maison. Une garantie peut également être utile pour les personnes qui viennent d’épuiser leurs économies pour acheter une maison et qui veulent éviter toute dépense supplémentaire importante.
Pour les vendeurs de maison, offrir à l’acheteur une garantie d’un an payée avec l’achat peut fournir une mesure de protection contre les plaintes de l’acheteur concernant tout problème ou défaut découvert qui survient après la clôture de la vente. Cependant, la fourniture d’une garantie de la maison ne dispense pas le vendeur de l’obligation légale de divulguer tout problème connu avec la maison.
Les inconvénients des garanties résidentielles
Un problème majeur avec une garantie de maison est qu’elle ne couvrira pas les articles qui n’ont pas été correctement entretenus. Ce qui est considéré comme un bon entretien peut être une zone grise importante et est la source de nombreux désaccords entre les sociétés de garantie résidentielle et les titulaires de garantie. Dans le pire des cas, des sociétés de garantie peu scrupuleuses peuvent utiliser la clause de maintenance inappropriée comme excuse pour refuser des réclamations valables. Dans un autre scénario, le propriétaire et l’entrepreneur qui effectue la visite à domicile peuvent simplement être en désaccord sur ce qui constitue un entretien adéquat.
Un autre problème courant est que lorsqu’un propriétaire achète une maison d’occasion, celle-ci peut être livrée avec une fournaise vieille de 10 ans que le propriétaire précédent n’a pas entretenue. À ce stade, peu importe à quel point le nouveau propriétaire essaie de prendre soin de la fournaise, la négligence précédente ne peut être corrigée et aucun dommage ne peut être réparé. De plus, les garanties comportent de nombreuses exclusions, ainsi que des limites en dollars par réparation et par an.
Les garanties résidentielles ne sont pas chères par rapport au coût de réparation ou de remplacement de la plupart des composants importants d’une maison, et ce fait est l’un des principaux arguments de vente d’une garantie. Cependant, il peut y avoir de nombreuses années où rien du tout ne tombe en panne ou ne s’use dans la maison. Au cours de ces années, le propriétaire ne reçoit rien (sauf, peut-être, la tranquillité d’esprit) en échange de sa prime. Si cet argent avait été placé dans un fonds d’urgence, il aurait rapporté au moins des intérêts. De plus, un propriétaire qui essaie d’utiliser la garantie et dont la réclamation est refusée aura probablement l’impression que l’argent dépensé pour la prime et les frais d’appel de service ont été gaspillés.
Les garanties résidentielles éliminent le besoin de trouver un entrepreneur en cas de bris. Cependant, ils éliminent également la liberté de choisir votre propre expert – un entrepreneur indépendant – si vous souhaitez que la garantie paie pour la réparation ou le remplacement. Si vous n’aimez pas l’entrepreneur ou le travail qui est fait, vous êtes coincé. De plus, le propriétaire peut avoir peu ou pas son mot à dire sur le modèle ou la marque d’un
pièce de rechange, bien que le contrat de garantie doive prévoir un article de qualité similaire ou équivalente.
De plus, l’ensemble du processus peut être plus compliqué lorsqu’un tiers (la société de garantie de la maison) est impliqué que si un propriétaire traite directement avec un entrepreneur.
L’essentiel
Une garantie de maison n’est pas une solution parfaite aux risques et aux coûts cachés auxquels les propriétaires sont confrontés. Si un vendeur veut vous en offrir un, cela ne fera certainement pas de mal. Avant d’en acheter un, cependant, lisez les petits caractères du contrat de garantie de la maison et examinez attentivement si la garantie est susceptible de payer.
Les propriétaires / acheteurs qui se sentiraient plus à l’aise d’avoir une garantie de maison – et les vendeurs de maison qui souhaitent offrir une garantie à un acheteur – devraient également faire des recherches approfondies pour trouver une société de garantie de maison réputée qui utilise des entrepreneurs réputés et paiera réellement pour les réparations légitimes lorsque ils sont nécessaires.