Avertissement de facture urgent pour des millions de propriétaires alors que les taux d’intérêt devraient encore augmenter AUJOURD’HUI

Des MILLIONS de propriétaires sont confrontés à des factures hypothécaires plus importantes – certains étant prêts à débourser des milliers de livres par an de plus.

La Banque d’Angleterre devrait relever ses taux d’intérêt aujourd’hui, faisant grimper les coûts d’emprunt.

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La banque centrale a déjà relevé le taux de base cette année et devrait le faire pour la septième fois consécutive.

Le taux actuel de 1,75 % pourrait atteindre 2,5 % selon les experts, et les banques devraient répercuter la dernière augmentation sur les emprunteurs.

Une hausse de 0,75 point de pourcentage serait la plus importante depuis 1989, même si elle pourrait augmenter moins.

Le montant exact de votre facture dépendra du type de prêt hypothécaire que vous avez.

Environ 800 000 propriétaires bénéficiant d’une hypothèque de suivi directement liée au taux de base verront une augmentation immédiate.

Près de 2 millions sur les taux variables standard sont susceptibles de voir leur taux augmenter bientôt, car les banques répercutent souvent une hausse en quelques jours ou semaines – bien qu’elles doivent vous le dire à l’avance.

Laura Suter, analyste des finances personnelles chez AJBell, a déclaré: «Pour les 1,9 million de personnes exposées à la hausse des taux hypothécaires, le coût annuel augmentera considérablement si la Banque augmente les taux de 0,75 point de pourcentage.

« Le propriétaire britannique moyen a 131 000 £ de dette hypothécaire, selon UK Finance, et donc ceux qui ont un contrat de suivi verront leurs coûts hypothécaires augmenter de 600 £ par an ».

La hausse exacte dépendra du montant que vous avez emprunté et du taux auquel vous vous trouvez.

Ceux qui ont un taux fixe sont en sécurité pour l’instant – mais font face à une énorme augmentation des coûts d’emprunt lorsqu’ils viennent à réhypothéquer.

Environ 2,2 millions d’emprunteurs doivent arriver à la fin d’un accord qu’ils ont fixé alors que le taux de base était à un creux historique de 0,1 %.

Sur un accord fixe, vous verrouillez un taux pendant une certaine période de temps, ce qui maintient les paiements au même niveau.

Mais ceux qui cherchent à réhypothéquer alors que leur accord actuel est sur le point d’expirer font face à un « choc hypothécaire ».

Alice Haines, analyste des finances personnelles de BestInvest, a déclaré: « Heureusement, les trois quarts des titulaires de prêts hypothécaires bénéficient d’accords à taux fixe, ils sont donc protégés pour l’instant, mais toute personne dont l’accord doit expirer dans les six à huit prochains mois devrait chercher à magasiner autour d’un nouveau taux fixe. »

Prenez quelqu’un qui a contracté une solution de deux ans pour une hypothèque de 25 ans sur une maison de 250 000 £ en septembre 2020.

Ils auraient des remboursements de 1 089 £ par mois et avec un taux moyen à ce moment-là de 2,24 %.

Après l’expiration de cet accord, le passage au taux variable standard, qui est actuellement de 5,4 % en moyenne, leurs remboursements passeraient à 1 489 £ par mois, soit 400 £ de plus.

Si le prêteur répercute la hausse prévue du taux de base, les remboursements pourraient alors grimper à 1 593 £, soit un bond de 504 £ par mois.

Comment éviter de payer plus pour votre prêt hypothécaire

Quiconque arrive à la fin de son accord fixe devrait agir rapidement, car le passage à un taux standard de prêteur est généralement la forme d’emprunt la plus coûteuse, a déclaré Alice.

« Cependant, avec d’autres hausses de taux à venir cette année et la prochaine, il serait sage de demander conseil car il s’agit d’un paysage très changeant.

« Il est crucial de trouver le bon produit adapté à vos projets futurs, car vous vous engagez dans un produit à cinq ou dix produits s’ils ont l’ambition de rembourser leur prêt hypothécaire plus tôt ou s’ils souhaitent des remboursements inférieurs si de meilleurs taux apparaissent à l’avenir. »

Si vous trouvez une bonne affaire, accrochez-vous rapidement, dit Alice, car de nombreuses banques et sociétés de construction retirent des produits du marché face à la demande croissante.

Vous pouvez bloquer les taux avec certains prêteurs jusqu’à six mois avant la fin de votre accord.

Quitter un accord fixe tôt s’accompagnera généralement de frais de sortie anticipée, vous voulez donc éviter ce coût supplémentaire.

Mais selon le coût et combien vous pourriez économiser en changeant plutôt qu’en restant, cela pourrait valoir la peine de payer pour quitter l’accord, mais comparez d’abord les coûts.

Payer trop cher votre hypothèque pourrait également être une option pour réduire les coûts, si vous en êtes capable.

Alice a déclaré: «Pour les chanceux qui ont de l’argent en trop, payez trop sur votre hypothèque maintenant pour réduire le coup lorsque la date de renouvellement approche.

« Cela pourrait aider à obtenir une meilleure offre plus loin sur la ligne, en particulier si vous descendez dans une fourchette prêt-valeur – disons de 80% à 75%. »

Comment obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire

L’obtention du meilleur taux sur votre prêt hypothécaire peut dépendre des taux disponibles à ce moment-là, mais il existe plusieurs façons d’obtenir la meilleure offre.

Habituellement, plus le dépôt que vous avez est important, plus le taux que vous pouvez obtenir est bas.

Si vous effectuez une nouvelle hypothèque et que votre ratio prêt/valeur a changé, cela pourrait également vous donner accès à de meilleurs taux qu’auparavant.

Une modification de votre pointage de crédit ou un meilleur salaire pourraient également vous aider à accéder à de meilleurs taux.

Pour trouver la meilleure offre, utilisez un outil de comparaison de prêts hypothécaires pour voir ce qui est disponible.

Vous pouvez également vous adresser à un courtier en hypothèques qui peut comparer pour vous, mais vous devrez peut-être payer pour ce service.

Cela pourrait coûter quelques centaines de livres, mais cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur votre hypothèque globale.

Vous devrez également prendre en compte les frais de l’hypothèque, bien que certains n’aient aucun frais, ou vous pouvez les ajouter au coût de l’hypothèque, mais attention, cela signifie que vous paierez des intérêts et que cela vous coûtera plus cher. à long terme.

Vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire pour voir combien vous pourriez emprunter.

N’oubliez pas que vous devrez également satisfaire aux critères d’éligibilité stricts du prêteur, qui comprendront des vérifications de capacité financière et l’examen de votre dossier de crédit.

Vous devrez peut-être également fournir des documents tels que des factures de services publics, une preuve de prestations, vos fiches de paie des trois derniers mois, des passeports et un relevé bancaire.

Les hausses de taux de la Banque d’Angleterre ont également touché les coûts d’emprunt sur les prêts et les cartes de crédit.

Les épargnants sont soulagés car les taux d’intérêt augmentent légèrement pour ceux qui ont de l’argent en banque – voici les meilleurs taux que vous trouverez.