Astuce hypothécaire simple qui peut vous faire économiser 391 £ par mois

Les propriétaires sont invités à profiter d’une astuce hypothécaire facile qui pourrait vous faire économiser des milliers de livres chaque année.

Changer votre prêt hypothécaire à un taux moins cher pourrait réduire considérablement vos remboursements mensuels.

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Les taux d’intérêt augmentent et cela signifie plus de misère pour les 2 millions de ménages avec une hypothèque variable ou tracker.

C’est parce que ces hypothèques sont liées au taux de base de la Banque d’Angleterre.

Chaque fois que le taux de base augmente, il en va de même pour vos remboursements hypothécaires mensuels.

Les taux d’intérêt ont été relevés quatre fois depuis l’an dernier, passant d’un creux de 0,1 % à 1 % aujourd’hui.

Cela a ajouté des centaines de livres aux remboursements hypothécaires mensuels de millions de personnes.

Dans le même temps, les meilleures offres à taux fixe disparaissent du marché.

Le prêt hypothécaire moyen à taux fixe sur deux ans était de 2,20 % en novembre 2021, mais il est passé à 3,03 % aujourd’hui.

Pendant ce temps, le taux variable standard (SVR) typique – qui est le taux auquel vous passerez automatiquement à la fin de votre transaction – est passé de 4,41 % à 4,78 % au cours de cette période.

Les propriétaires sont invités à agir maintenant alors qu’il existe encore des offres décentes disponibles – et cela pourrait vous faire économiser des milliers de livres.

Alex Hasty, directeur de comparethemarket.com, a déclaré: « Si vous êtes sur le taux variable standard d’un prêteur, vous risquez de payer trop cher.

« À une époque où les taux d’intérêt augmentent, les emprunteurs qui remboursent sur un produit hypothécaire à taux fixe ont non seulement la tranquillité d’esprit sur les dépenses mensuelles fixes, mais peuvent également économiser une somme d’argent importante dans le processus. »

Selon comparethemarket.com, le propriétaire moyen pourrait économiser 391 £ par mois en optant pour une meilleure offre.

Ceux qui ont une hypothèque typique de 237 000 £ auront des remboursements mensuels de 1 241 £ s’ils sont sur le taux hypothécaire variable standard moyen de 4,78 %.

Cela représente des remboursements annuels de 14 892 £.

Mais si vous passiez à un contrat fixe de deux ans, votre taux d’intérêt pourrait chuter à 1,78 %.

En conséquence, vos remboursements mensuels tomberaient à 850 £, soit une économie de 391 £ par mois.

À ce rythme, vos remboursements seraient de 10 200 £ par an, soit une économie de 4 692 £ par an par rapport à ceux du SVR.

Ceux qui veulent une certitude à plus long terme sur leurs remboursements hypothécaires peuvent réparer plus longtemps. Certaines entreprises vous laisseront fixer pendant 10 ans ou plus sur des accords hypothécaires ultra-longs.

Un accord fixe typique de cinq ans a actuellement un taux d’intérêt de 1,95%, selon comparethemarket.

Cela signifierait des remboursements mensuels de 870 £, soit 10 440 £ par an.

L’autre avantage du blocage d’un taux fixe est que vous êtes protégé contre d’autres hausses de taux d’intérêt.

Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré: « Les emprunteurs assis sur un taux variable voudront peut-être conclure un accord hypothécaire à taux fixe compétitif pour se protéger de la hausse des taux d’intérêt, peut-être plus tôt que tard.

« Réparer plus longtemps peut être un choix logique pour avoir l’esprit tranquille avec les versements hypothécaires lorsque les autres coûts du ménage augmentent. »

Comment puis-je changer mon hypothèque pour une meilleure offre?

Changer de prêt hypothécaire est relativement facile, mais vous devriez d’abord faire quelques vérifications.

Assurez-vous de ne pas être lié à une période de transaction, car un départ anticipé pourrait entraîner de lourdes pénalités.

Mais ce n’est probablement pas le cas si vous êtes sur le taux variable standard avec votre fournisseur.

Faites le tour des différents prêteurs hypothécaires pour trouver la meilleure offre. Un courtier peut vous aider si vous n’êtes pas confiant.

Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à calculer vos remboursements mensuels ainsi que le montant total que vous rembourserez sur la durée de votre prêt.

Allonger la durée de votre crédit immobilier, par exemple de 25 à 30 ans, est un autre moyen de réduire les mensualités de remboursement.

Cependant, cela signifie généralement que vous finissez par payer plus d’intérêts au cours de votre prêt hypothécaire, ce n’est donc pas toujours la meilleure voie.