Suze Orman avertit les Américains sans épargne d’urgence qu’une « tornade financière » se prépare
Un nombre choquant d’Américains n’ont pas les liquidités nécessaires pour couvrir une dépense inattendue de 400 $ – et beaucoup comptent sur les cartes de crédit, les prêts ou même leur épargne-retraite pour combler leur manque à gagner.
Trop de ménages américains ont du mal à faire face à une dépense d’urgence, selon le gourou des finances personnelles Suze Orman – et ce ne sont pas seulement les familles à faible revenu qui ont été particulièrement touchées par l’inflation et la hausse des taux d’intérêt.
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« Quand il s’agit d’argent, vous pouvez être vulnérable en gagnant 200 000 $ par an, croyez-le ou non », a déclaré Orman à Moneywise dans une interview le 16 mai – surtout si les gens ne vivent pas selon leurs moyens et comprennent le véritable besoin de construire et d’entretenir un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues comme les réparations de voiture urgentes ou les frais médicaux.
Selon Orman, les Américains qui ont laissé s’épuiser leurs fonds pour les mauvais jours « ont une tornade financière ou un ouragan sur leur chemin ».
Voici pourquoi il est si important de constituer ce fonds d’urgence avant que la catastrophe ne se produise – et c’est plus facile que vous ne le pensez.
Tout est beaucoup plus cher
Un récent rapport de SecureSave a révélé l’impact alarmant de l’inflation élevée et de la hausse des coûts sur l’épargne des Américains, avec 67 % d’Américains incapables de couvrir une dépense inattendue de 400 $.
« L’inflation rend tout beaucoup plus cher », déclare Orman. « Il n’y a pas que les œufs ou la poule […] mais vos primes d’assurance automobile, vos primes d’assurance habitation, les taxes foncières, tout.
Couvrir une dépense inattendue en plus de cela est tout simplement trop pour de nombreux ménages américains – en particulier pour les 74% qui prétendent vivre d’un chèque de paie à l’autre, selon l’enquête SecureSave.
« Vous n’avez pas d’argent économisé », dit Orman. « Vous n’avez rien, puis quelque chose vous frappe – et que faites-vous ? Vous le mettez sur votre carte de crédit, vous ne pouvez pas le payer en entier.
C’est le « pire moment en ce moment » pour accumuler beaucoup de dettes sur cartes de crédit en raison de la mesure dans laquelle les autorités fédérales ont relevé les taux d’intérêt au cours de la dernière année, selon Orman.
Au lieu de cela, elle encourage les gens à profiter d’un compte d’épargne d’urgence parrainé par l’employeur, ou ESA – un plan de travail qui déduit une petite somme d’argent de votre salaire mensuel pour créer un fonds d’urgence. Souvent, les employeurs encourageront l’adoption en faisant correspondre vos contributions.
Regarde maintenant: Entretien complet: Suze Orman et Devin Miller expliquent pourquoi tant d’Américains ne sont pas préparés à leur prochaine urgence financière
Comptes d’épargne d’urgence
Orman – qui a cofondé SecureSave pour aider les particuliers à constituer une épargne d’urgence via une plate-forme d’avantages sociaux pour les employeurs – dit qu’avoir de l’argent dans une ESA peut vous aider à maintenir vos versements hypothécaires et de prêt automobile – et cela peut vous empêcher de courir « écrasant » haut- dette de carte de crédit d’intérêt.
« C’est le bloc de départ », dit-elle. « Évidemment, nous ne nous attendons pas à ce que vous disposiez de huit à 12 mois d’un fonds d’urgence. C’est là que vous commencez à apprendre à économiser.
L’espoir d’Orman est de « changer les habitudes d’épargne de tout le monde dans ce monde ».
Elle dit qu’une fois que les gens apprendront ce que c’est que d’être financièrement en sécurité – et ils apprécient ce sentiment – ils appliqueront cet apprentissage à d’autres domaines de l’épargne ou de la planification de la retraite, comme la souscription à un plan Roth IRA ou 401 (k).
« Le point de départ est avec un compte d’épargne d’urgence, en particulier avec votre employeur qui le fait correspondre, [so] que vous pouvez vous occuper des petites choses qui vous désynchronisent totalement avec tout le reste », dit-elle.
Les résultats parlent d’eux-mêmes, selon le PDG et co-fondateur de SecureSave, Devin Miller, qui a rejoint Orman pour parler à Moneywise le 16 mai.
L’utilisateur moyen de SecureSave économise en moyenne 103 $ par mois vers un ESA, atteignant 400 $ après quatre mois d’économies.
« Cela ne semble pas beaucoup, mais l’urgence moyenne… n’est peut-être que de quelques centaines de dollars », déclare Miller. « De très petites choses déclencheront cette grosse boule de neige négative dans la vie financière des gens – et il est donc essentiel de créer ce point de départ de l’épargne. »
« Effets d’entraînement sur l’ensemble de l’économie »
«Lorsque les économies d’urgence des familles sont épuisées, cela a des répercussions sur notre économie», prévient Orman.
Cela est particulièrement vrai si les Américains ressentent le besoin de puiser dans leur épargne-retraite pour couvrir une dépense d’urgence – ce que les experts en finances personnelles ont considéré comme l’un des pires échecs financiers.
L’enquête SecureSave a révélé que 61 % des Américains ont cessé de contribuer à leur épargne-retraite ou n’ont jamais eu d’épargne-retraite en raison de leur situation financière. Parmi ceux qui avaient un fonds de retraite, 47 % ont cessé de cotiser en raison de pics d’inflation et de taux d’intérêt.
« Si vous voulez aider les gens à mieux se préparer à la retraite, ils doivent disposer d’une épargne plus liquide à laquelle ils peuvent puiser », dit Miller. «Nous devons impliquer davantage les gens dans les comptes de retraite au travail, conserver de l’argent dans ces comptes… et la meilleure façon d’y parvenir est d’obtenir ce seau supplémentaire de dollars pour les urgences.»
Selon Miller, impliquer les Américains dans les ESA est « probablement le meilleur rapport qualité-prix » que les employeurs peuvent faire pour améliorer la préparation à la retraite à long terme, mais aussi pour améliorer la capacité quotidienne des gens à résister aux chocs financiers.
« Cela va créer un énorme effet domino positif pour notre société », ajoute-t-il.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.