9 façons d’augmenter vos prestations de sécurité sociale
Les travailleurs cotisent à la caisse de sécurité sociale par le biais de charges sociales sur toute une vie de travail, alors autant tirer le meilleur parti de vos avantages. Cet article contient neuf façons d’augmenter vos prestations de sécurité sociale.
Points clés à retenir
- Les retraités peuvent augmenter leur sécurité sociale avec quelques stratégies clés.
- Attendre la retraite jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein (FRA).
- Retardez votre demande jusqu’à l’âge de 70 ans et vous obtiendrez votre montant maximum.
- Si vous travaillez tout en percevant des prestations, assurez-vous de ne pas vous heurter aux limites de revenu gagné qui réduiront vos prestations.
- Si vous y êtes admissible, ne négligez pas les prestations de conjoint, de personne à charge ou de survivant.
Stratégies pour augmenter vos avantages
Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour vous aider à maximiser vos prestations de retraite de la sécurité sociale. Vous pouvez utiliser une combinaison de certaines des stratégies suivantes, dont certaines ont des conditions d’éligibilité :
- Travailler pendant 35 ans
- Attendre au moins l’âge de la retraite à taux plein pour commencer à percevoir
- Percevoir des prestations de conjoint
- Recevoir des prestations pour personnes à charge
- Gardez une trace de vos gains
- Attention à la dérive fiscale si vous travaillez toujours
- Demander des prestations de survivant
- Vérifiez la déclaration de sécurité sociale pour les erreurs
- Arrêter temporairement de percevoir des prestations
Jetons un coup d’œil à chacun plus en détail.
1. Travailler pendant 35 ans
Vous pouvez être admissible aux prestations de la sécurité sociale après avoir travaillé aussi peu que 10 ans, et vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l’âge de 62 ans ou jusqu’à 70 ans. Le montant de vos prestations est basé sur la moyenne de vos 35 années les plus rémunérées. . Si vous travaillez pendant moins d’années, ces zéros sont calculés en moyenne.
Comme votre prestation est basée sur vos années les plus rémunérées, plus vous gagnez, plus votre prestation est élevée. Il y a quand même des limites. Les prestations maximales pour 2021 sont de 2 324 $ pour ceux qui prennent leur retraite à 62 ans, de 3 113 $ pour ceux qui prennent leur retraite à l’âge de 66 ans et de 3 895 $ pour ceux qui prennent leur retraite à 70 ans.
2. Attendre jusqu’à au moins l’âge de la retraite complète
Comme vous pouvez le voir sur les niveaux maximum ci-dessus, vous pouvez prendre votre retraite dès 62 ans et percevoir la sécurité sociale, mais vos prestations seront réduites de 25 à 30 %. Pour toute personne née après 1942, l’âge de la retraite à taux plein est de 66 ans, avec deux mois ajoutés pour chaque année après 1954. Pour ceux nés en 1960 et après, il est de 67 ans.
Il est sage d’attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein pour commencer à toucher le montant le plus élevé auquel vous êtes admissible. Mieux encore, vous pouvez attendre encore plus longtemps et devenir admissible à des crédits de retraite différée qui augmentent votre mensualité.
Si vous attendez d’avoir 70 ans au lieu de 62 ans pour toucher des prestations, vous toucherez 8 % de plus par an. Lorsque vous atteignez 70, les augmentations s’arrêtent.
3. Inscrivez-vous aux prestations de conjoint
Si vous êtes marié et que vous avez peu de revenus gagnés, vous pourriez avoir droit à des prestations de conjoint pouvant atteindre 50 % du montant admissible de votre partenaire. Si vous avez au moins 62 ans et avez un enfant à votre charge, vous pourriez être admissible à recevoir des prestations par l’intermédiaire de votre conjoint. La prestation de conjoint peut représenter jusqu’à 50 % de la prestation du partenaire, selon le moment où le partenaire prend sa retraite.
Même les divorcés sont éligibles. En fait, les deux parties d’un divorce peuvent demander des prestations de conjoint sur la base des revenus de sécurité sociale de l’autre conjoint. Cependant, si vous vous êtes remarié, vous ne pouvez pas percevoir les prestations de votre ex-conjoint.
4. Recevez une prestation pour personne à charge
Si vous êtes retraité mais avez encore des personnes à charge de moins de 19 ans, elles ont droit à jusqu’à 50 % de votre prestation. Cette prestation à charge ne diminue pas le montant des prestations de sécurité sociale qu’un parent peut recevoir. Ils s’ajoutent à ce que la famille reçoit.
5. Surveillez vos revenus
Si vous continuez à travailler après le début de vos paiements de sécurité sociale, suivez vos revenus pour vous assurer qu’ils ne dépassent pas la limite autorisée. Pour 2021, la limite du revenu gagné est de 18 960 $ pour les bénéficiaires n’ayant pas atteint l’âge de la retraite à taux plein et de 50 520 $ l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein. Votre versement de prestations est réduit pour l’année si vous dépassez ces limites. Après cela, cependant, il n’y a aucune pénalité pour le revenu gagné à quelque niveau que ce soit.
Ajustement du coût de la vie 2022
Selon la Social Security Administration, les bénéficiaires de la sécurité sociale et du revenu de sécurité supplémentaire (SSI) recevront un ajustement au coût de la vie (COLA) de 5,9% en 2022.
Le COLA s’ajuste à la hausse des prix (appelée inflation) en augmentant les prestations de sécurité sociale. En moyenne, un travailleur retraité qui gagne 1 565 $ par mois avant le COLA gagnera 1 657 $ par mois en 2022 après le COLA.
6. Éviter une augmentation de la tranche d’imposition
Si vous travaillez toujours tout en percevant des allocations, vous devez également faire attention à la dérive fiscale. Vos revenus plus la sécurité sociale pourraient vous faire grimper d’un cran dans le tableau des impôts.
7. Faire une demande de prestations de survivant
Si votre conjoint (ou ex-conjoint) décédé était admissible à un paiement de sécurité sociale plus élevé que vous, vous pourriez être admissible à cette prestation de survivant plus élevée. Vous pourriez être admissible à la prestation plus élevée même si votre conjoint est décédé avant de présenter une demande de prestations.
Si vous commencez à percevoir des prestations de sécurité sociale avant d’atteindre l’âge normal de la retraite, non seulement vous recevrez une prestation réduite, mais après votre décès, votre conjoint survivant en bénéficiera également.
8. Vérifiez les erreurs
Vous recevez chaque année une attestation de sécurité sociale. Ne présumez pas que c’est exact. Vérifiez les numéros et signalez toute erreur à l’Administration de la sécurité sociale. N’oubliez pas que vos prestations sont basées sur la moyenne de vos 35 années les mieux rémunérées. Une erreur de calcul, même pour une ou deux de ces années, pourrait avoir une incidence sur vos prestations pour le reste de votre vie.
9. Changez d’avis
Vous pouvez avoir le droit de suspendre vos prestations, de rembourser l’argent que vous avez déjà reçu et de recommencer à percevoir des prestations plus tard. Vous pouvez le faire tant que vous percevez des prestations depuis moins d’un an.
Cela pourrait arriver si vous obtenez un emploi après votre retraite ou si vous héritez de l’argent et décidez que vous pouvez vous permettre de retarder le dépôt pour obtenir un chèque de prestations plus élevé. Pour ce faire, remplissez le formulaire 521 de l’administration de la sécurité sociale, Demande de retrait de la demande. Lorsque vous déposerez à nouveau plus tard, votre prestation devrait être considérablement plus élevée.
La ligne de fond
Les prestations de sécurité sociale sont un élément crucial de la planification de la retraite. Vous avez peut-être droit à plus que vous ne le pensez. La mise en œuvre d’une combinaison de certaines des stratégies ci-dessus peut vous aider à augmenter votre chèque mensuel lorsque vous commencez à demander des prestations de retraite.