7 facteurs qui affectent votre prime d’assurance-vie
L’assurance-vie peut vous aider à protéger vos proches contre les difficultés financières, mais c’est aussi un investissement majeur. Sur une période de plusieurs années, une prime moins élevée peut générer des économies importantes. Lorsque vous fixez le prix des polices d’assurance-vie, vous devez tenir compte des principaux facteurs utilisés par les assureurs pour calculer le coût de vos primes.
Certains de ces facteurs pris en compte pour souscrire une assurance-vie sont indépendants de votre volonté, comme votre âge. Cependant, vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre prime d’assurance-vie par d’autres moyens, par exemple en modifiant votre mode de vie et en améliorant votre santé.
Points clés à retenir
- L’assurance-vie peut être un outil financier pour vous aider à subvenir aux besoins de vos proches après votre décès, mais il s’agit d’un investissement important.
- De nombreux facteurs contribuent au coût de votre prime et à l’admissibilité à des rabais.
- L’âge est le facteur le plus important pour déterminer le coût de votre prime. Plus vous êtes jeune, moins vos versements sont importants.
- Le sexe est également un facteur clé du coût de l’assurance-vie, car les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes.
- Les compagnies d’assurance tiennent compte de votre santé, de votre mode de vie, de vos antécédents médicaux familiaux, de votre dossier de conduite et du fait que vous fumiez ou non.
Investopédia / Ellen Lindner
1. Âge
Le principal facteur influant sur le coût des primes d’assurance-vie est votre âge. Les polices d’assurance-vie sont moins chères pour les jeunes, qui ont une espérance de vie plus longue et sont moins susceptibles de tomber malades. Dans certains cas, il se peut que vous ne soyez même pas admissible à une assurance-vie si vous avez dépassé un certain âge.
Typiquement, le coût d’une prime d’assurance-vie augmente de 8 % à 10 % en moyenne pour chaque année d’âge. Avec l’assurance-vie temporaire, votre prime reste la même chaque année. Avec l’assurance vie entière, il augmente avec l’âge. Les examens médicaux de qualification sont également plus susceptibles de devenir plus rigoureux à mesure que vous vieillissez.
2. Genre
Le sexe est également un facteur important dans le prix de l’assurance-vie. Les compagnies d’assurance utilisent des modèles statistiques pour estimer la durée de présence d’une personne ayant un profil spécifique. Les femmes, en moyenne, vivent près de cinq ans de plus que les hommes, elles ont donc des taux inférieurs.
3. Fumer
Fumer vous expose à un risque plus élevé de nombreux problèmes de santé. Ainsi, les compagnies d’assurance-vie facturent plus pour assurer les fumeurs. En fait, les fumeurs peuvent payer plus de deux fois plus que les non-fumeurs pour une couverture comparable.
Une compagnie d’assurance peut vous classer comme fumeur même si vous fumez occasionnellement des cigarettes, des cigares ou des vapos. Si vous mentez à votre compagnie d’assurance au sujet de vos habitudes tabagiques et que vous vous faites prendre, votre police pourrait être annulée.
4. Santé
Le processus de souscription pour la plupart des assureurs comprend un examen médical au cours duquel l’entreprise enregistre votre taille, votre poids, votre tension artérielle, votre cholestérol et d’autres paramètres vitaux. Dans certains cas, un électrocardiogramme (ECG ou ECG) peut également être nécessaire pour vérifier votre cœur.
Il est important de prendre en charge des maladies graves telles que l’hypercholestérolémie et le diabète avant de rechercher une couverture afin d’assurer un tarif compétitif. Certaines entreprises proposent des politiques «sans examen», mais s’attendent à payer plus.
5. Style de vie
Si vous menez une vie à risque avec des passe-temps tels que les voitures de course, la plongée sous-marine ou l’escalade. Si c’est le cas, vous devrez probablement payer beaucoup plus pour l’assurance. Certaines entreprises facturent également plus si vous exercez une profession relativement dangereuse comme policier ou mineur.
6. Antécédents médicaux familiaux
Avoir des antécédents familiaux d’accident vasculaire cérébral, de cancer ou d’autres conditions médicales graves peut vous prédisposer à ces affections et entraîner des taux d’assurance vie plus élevés.
Les porteurs sont généralement intéressés par toutes les conditions que vos parents ou vos frères et sœurs ont connues, surtout s’ils ont contribué à un décès prématuré. Certaines compagnies d’assurance-vie tiennent compte des antécédents médicaux de votre famille plus que d’autres.
7. Dossier de conduite
De nombreuses compagnies d’assurance-vie examineront votre dossier de conduite au cours du processus de souscription. Qu’ils posent ou non des questions sur les violations sur l’application, ils peuvent accéder à vos dossiers du Department of Motor Vehicles pour savoir si vous avez des violations préoccupantes.
Gardez à l’esprit que les trois à cinq dernières années ont le plus de poids. Ainsi, si vous avez amélioré vos habitudes de conduite depuis, vous bénéficierez peut-être d’un tarif plus avantageux.
Quel est l’âge limite pour l’assurance vie ?
Chaque compagnie et police d’assurance-vie aura sa propre limite d’âge pour que vous puissiez être admissible à l’assurance-vie. Généralement, plus vous êtes âgé, plus il sera difficile d’obtenir une assurance-vie. De nombreuses compagnies d’assurance-vie n’offrent pas de polices d’assurance-vie après avoir atteint un certain âge, comme 85 ans.
Comment le sexe affecte-t-il les primes d’assurance-vie?
Les hommes paient généralement plus pour une assurance-vie que les femmes parce qu’ils ont une espérance de vie plus courte. Cependant, le sexe n’est pas le seul facteur qui détermine le prix des primes. D’autres facteurs comme le style de vie et l’âge peuvent rendre une police plus chère qu’une autre.
A quel âge est-il préférable de souscrire une assurance vie ?
Plus vous pourrez souscrire une assurance vie jeune, plus elle sera abordable. Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, vous devez également tenir compte de votre revenu et de vos besoins en matière de couverture.
L’essentiel
L’assurance-vie est un outil financier courant qui peut assurer la sécurité de vos proches qui dépendent de vous. Cela peut vous donner la tranquillité d’esprit que si vous décédez, vos bénéficiaires ne seront pas confrontés à des difficultés financières. Cependant, l’assurance-vie peut également représenter une dépense importante et n’est pas nécessairement idéale pour tout le monde.
Familiarisez-vous avec les différents types d’assurance-vie, comme l’assurance-vie temporaire, entière et variable. Ensuite, envisagez de consulter un professionnel de la finance pour déterminer quelle assurance vie convient le mieux à votre situation et à vos objectifs, et comment vous pouvez réduire le coût de vos primes.