6,18 % sur une durée d’un an est la dernière offre de 6 % toujours en vigueur
Les offres situées dans le niveau supérieur des meilleurs taux de CD à l’échelle nationale ont disparu ces derniers temps, et un autre taux supérieur à 6 % s’est évaporé aujourd’hui. Les acheteurs de CD ne disposent désormais plus que d’un seul certificat national payant au-dessus de ce seuil historique, bien que vous puissiez choisir parmi 15 autres CD payant au moins 5,75 % APY.
Bayer Heritage Federal Credit Union est le leader en titre du secteur dans tous les termes dans notre classement des meilleurs tarifs de CD. Il offre 6,18 % APY sur un certificat d’un an. Nous avons ensuite deux finalistes à 5,80 % APY : Credit Human pour une durée au choix de 12 à 17 mois ou Seattle Bank pour 18 mois.
Points clés à retenir
- Le taux global dominant dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux reste de 6,18 % sur une durée d’un an.
- 15 autres CD paient entre 5,75 % et 5,80 % APY.
- Même pour les durées de CD les plus longues, vous pouvez gagner 5,20 % APY ou mieux, garantissant ce retour pendant des années.
- La question reste actuellement ouverte de savoir si la Fed annoncera une nouvelle hausse des taux – ce qui pousserait les taux des CD un peu plus haut – ou si sa campagne de hausse des taux a atteint sa fin.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Si vous recherchez un CD national payant un taux maximum d’au moins 5,75 %, la durée la plus longue disponible est de 18 mois. Mais si vous souhaitez bénéficier plus longtemps de l’un des taux historiquement élevés d’aujourd’hui, vous pouvez bloquer 5,60 % APY pendant 2 ans, ou 5,50 % APY pendant 3 ans. Pas encore assez longtemps ? Hier, de nouveaux leaders en matière de taux se sont hissés au sommet des graphiques à 4 et 5 ans, payant respectivement 5,20 % et 5,25 % APY.
Avez-vous la possibilité d’effectuer un dépôt géant d’au moins 100 000 $ ? Cela vous donne la possibilité d’augmenter votre taux sur 2 ans à 5,68 % APY ou votre taux sur 30 mois à 5,52 % APY.
Note
Lorsqu’on leur a demandé où ils mettraient une somme inattendue de 10 000 $, 1 lecteur d’Investopedia récemment interrogé sur 7 a déclaré qu’il choisirait un CD. Sélectionnés par 14 % des lecteurs, les CD se situent juste derrière les titres individuels, qui constituent la réponse la plus populaire avec 15 %.
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C’est actuellement le cas pour cinq des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année ?
La Réserve fédérale a combattu de manière agressive une inflation élevée depuis des décennies depuis mars de l’année dernière, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
La Fed a choisi de maintenir ses taux stables la semaine dernière, sa deuxième décision consécutive. Cela maintient le taux de référence de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le maintien des taux en place aujourd’hui ne signifie pas nécessairement que le comité en a fini avec les augmentations.
« L’inflation s’est modérée depuis le milieu de l’année dernière et les résultats de l’été ont été plutôt favorables. Mais quelques mois de bonnes données ne sont que le début de ce qu’il faudra pour renforcer la confiance dans le fait que l’inflation baisse durablement vers notre objectif », a déclaré Powell. dit.
Le président de la Fed a également réitéré ce qu’il avait indiqué lors de nombreuses conférences de presse précédentes, à savoir que l’annonce actuelle ne représente qu’une décision pour aujourd’hui. « Nous n’avons pris aucune décision concernant les réunions futures », a déclaré Powell. « Nous allons réunion par réunion. »
Plusieurs membres du conseil d’administration de la Fed se sont exprimés publiquement depuis la réunion, mais ils ont offert des points de vue divergents sur la question de savoir si le comité en avait fini avec les hausses de taux ou s’il pouvait encore mettre en œuvre une autre augmentation. Alors que deux membres ont indiqué qu’ils pensaient que le taux des fonds fédéraux avait atteint un sommet et que la question devrait se déplacer vers combien de temps la Fed devrait maintenir les taux là où ils sont, deux autres membres du comité ont déclaré qu’ils voyaient toujours la possibilité d’une nouvelle hausse.
Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les mouvements des taux de la Fed n’est pas un exercice fiable. Pour l’instant, il semble que les taux des CD se stabiliseront à peu près à leurs niveaux élevés. Mais s’il semble probable que la Fed procède à une nouvelle hausse des taux en décembre ou en janvier, nous pourrions encore voir les taux des CD augmenter légèrement.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan