5 polices d’assurance que tout le monde devrait avoir

La protection de vos actifs les plus importants est une étape importante dans la création d’un plan financier personnel solide, et les bonnes polices d’assurance vous aideront grandement à protéger votre capacité de gain et vos biens. Dans cet article, nous discutons de cinq politiques dont vous ne devriez pas vous passer.

Assurance invalidité de longue durée

La perspective d’une invalidité de longue durée (ILD) est si effrayante que certaines personnes choisissent de l’ignorer. Même si nous espérons tous que « rien ne m’arrivera », s’appuyer sur l’espoir pour protéger votre future capacité de gain n’est pas une bonne idée. Choisissez plutôt une police d’assurance invalidité qui offre une couverture suffisante pour vous permettre de profiter de votre style de vie actuel même si vous ne pouvez plus continuer à travailler.

L’invalidité de longue durée fournit une prestation monétaire égale à une partie (par exemple, 50 % ou 60 %) du salaire de l’assuré pour les invalidités couvertes. L’invalidité de longue durée commence généralement à la fin de l’invalidité de courte durée. Pour recevoir des prestations, l’invalidité doit être survenue après l’émission de la police et ensuite, généralement après une période d’attente. Les informations médicales, souvent confirmées par un médecin, doivent être fournies à l’assureur pour examen.

La plupart des polices d’assurance-invalidité de longue durée catégorisent les invalidités comme leur propre occupation ou toute autre occupation. Propre occupation signifie que l’assuré, en raison d’une invalidité, est incapable d’exercer son travail régulier ou un travail similaire. Toute occupation signifie que l’assuré, en raison d’une invalidité, est incapable d’exercer un emploi pour lequel il est qualifié.

Semblable à l’assurance-invalidité à court et à long terme, l’indemnisation des accidents du travail ou l’indemnisation des travailleurs, verse une prestation monétaire aux travailleurs qui se blessent ou sont invalides au travail ou dans l’exercice de leurs fonctions. La plupart des États exigent que les employeurs souscrivent une assurance contre les accidents du travail pour leurs employés. En échange, les employés ne peuvent poursuivre leur employeur pour négligence.

Bien que l’assurance invalidité de longue durée et l’assurance contre les accidents du travail paient toutes deux pour les invalidités, l’assurance invalidité de longue durée ne se limite pas aux invalidités ou aux blessures survenues au travail ou pendant le travail.

Assurance-vie

L’assurance-vie protège les personnes qui dépendent financièrement de vous. Si vos parents, votre conjoint, vos enfants ou d’autres êtres chers seraient confrontés à des difficultés financières si vous décédiez, l’assurance-vie devrait figurer en tête de votre liste de polices d’assurance requises. Pensez au montant que vous gagnez chaque année (et au nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez de rester employé) et souscrivez une police pour remplacer ce revenu en cas de décès prématuré. Prenez également en compte le coût de l’enterrement, car le coût imprévu est un fardeau pour de nombreuses familles.

Assurance santé

La flambée des coûts des soins médicaux est une raison suffisante pour faire de l’assurance maladie une nécessité. Même une simple visite chez le médecin de famille peut entraîner une grosse facture. Les blessures plus graves qui entraînent un séjour à l’hôpital peuvent générer une facture qui dépasse le prix d’un séjour d’une semaine dans un complexe de luxe. Les blessures nécessitant une intervention chirurgicale peuvent rapidement entraîner des coûts à cinq chiffres. Bien que le coût de l’assurance maladie soit un fardeau financier pour à peu près tout le monde, le coût potentiel de ne pas avoir de couverture est beaucoup plus élevé.

L’assurance habitation

Remplacer votre maison est une proposition coûteuse. Avoir la bonne assurance habitation peut rendre le processus moins difficile. Lorsque vous magasinez pour une police, recherchez-en une qui couvre le remplacement de la structure et du contenu, en plus du coût de la vie ailleurs pendant que votre maison est réparée.

Gardez à l’esprit que le coût de la reconstruction n’a pas besoin d’inclure le coût du terrain puisque vous en êtes déjà propriétaire. Selon l’âge de votre maison et les commodités qu’elle contient, le coût de son remplacement pourrait être plus ou moins élevé que le prix que vous l’avez payé. Pour obtenir une estimation précise, découvrez combien les constructeurs locaux facturent par pied carré et multipliez ce nombre par la quantité d’espace que vous devrez remplacer. N’oubliez pas de prendre en compte le coût des mises à niveau et des fonctionnalités spéciales. Assurez-vous également que la police couvre le coût de toute responsabilité pour les blessures qui pourraient survenir sur votre propriété.

Assurance locataire

Les locataires ont également besoin d’être assurés qu’ils seront indemnes en cas de sinistre. Heureusement, l’assurance des locataires est un type d’assurance habitation disponible pour les personnes qui louent ou louent des propriétés. Cette assurance couvre les effets personnels, la responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires pour les pertes couvertes.

Pour une propriété, il peut y avoir deux types de couverture de propriété : l’assurance habitation et l’assurance locataire. Cependant, l’assurance habitation ne couvre pas les biens personnels du locataire. Par conséquent, il est important pour les locataires d’obtenir une assurance locataire pour protéger leurs biens.

Bien que l’assurance locataire diffère de l’assurance habitation, elle comporte les mêmes volets : une couverture A pour le logement, B pour les autres constructions, C pour les biens personnels, D pour les frais de subsistance supplémentaires (également appelés perte de jouissance), E pour la responsabilité civile et F pour les paiements médicaux. Étant donné que les locataires ne sont pas responsables d’assurer le logement ou d’autres structures, les couvertures A et B sont souvent fixées à 0 $.

La garantie C couvre les biens personnels du locataire. La couverture D offre des prestations supplémentaires pour les frais de subsistance en cas de sinistre. Par exemple, si le locataire est déplacé de la maison en raison d’un incendie, la couverture D couvre le coût de la vie ailleurs, comme les frais d’hôtel et de nourriture. La couverture E couvre les blessures et les dommages matériels causés par l’assuré, et la couverture F couvre les frais médicaux des invités du locataire sur la propriété avec autorisation.

Assurance automobile

Un certain niveau d’assurance automobile est requis par la loi dans la plupart des endroits. Même si vous n’êtes pas obligé de l’avoir et que vous conduisez un vieux tacot qui a été remboursé depuis des années, l’assurance automobile est quelque chose que vous ne devriez pas ignorer. Si vous êtes impliqué dans un accident et que quelqu’un est blessé ou que ses biens sont endommagés, vous pourriez faire l’objet d’une poursuite qui pourrait vous coûter tout ce que vous possédez. Les accidents arrivent rapidement et les résultats sont souvent tragiques. N’avoir aucune assurance automobile ou acheter seulement la couverture minimale requise ne vous fait économiser qu’une infime somme d’argent et met tout ce que vous possédez en danger.

Achetez votre assurance avec soin

Les polices d’assurance se présentent sous différentes formes et tailles et offrent de nombreuses caractéristiques, avantages et prix différents. Magasinez attentivement, lisez les polices et parlez à un professionnel de l’assurance agréé pour vous assurer de bien comprendre la couverture et le coût. Assurez-vous que les polices que vous achetez sont adaptées à vos besoins et ne signez pas sur la ligne pointillée tant que vous n’êtes pas satisfait de l’achat.

Envisagez de faire appel aux services d’un courtier d’assurance, car il peut rechercher des polices auprès de plusieurs compagnies d’assurance pour trouver la couverture qui convient le mieux à vos besoins. Demandez au courtier de vous proposer plusieurs options afin que vous puissiez comparer les caractéristiques, les dispositions et les tarifs. Soyez maître de votre protection en étant bien informé pour prendre une décision.

La ligne de fond

Dans la vie, les pertes sont inévitables et le degré d’impact de ces pertes sur nos vies varie. L’assurance atténue l’impact en fournissant des avantages financiers pour les pertes couvertes. Il existe de nombreux types d’assurances, mais certaines sont en tête des classements en termes d’importance. L’assurance habitation ou habitation, l’assurance vie, l’assurance invalidité, l’assurance maladie et l’assurance automobile sont cinq types que tout le monde devrait avoir,

FAQ sur les polices d’assurance

Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie entière?

Une police d’assurance vie entière est une police d’assurance vie permanente dans laquelle les prestations de décès sont versées au décès d’un assuré. La police d’assurance vie entière reste en vigueur pendant la vie de l’assuré tant que les primes sont à jour. En plus des prestations de décès, les polices d’assurance vie entière créent une valeur de rachat, accessible du vivant de l’assuré.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance vie universelle?

Une police d’assurance vie universelle (VU) est une assurance vie permanente qui permet au titulaire de la police d’investir sa valeur de rachat dans un compte séparé, qui contient des fonds liés au marché boursier. Il s’agit d’une police flexible, grâce à laquelle les primes et les prestations de décès peuvent être ajustées.

Comment résilier une police d’assurance ?

Un preneur d’assurance doit résilier une police d’assurance selon les dispositions de résiliation de son contrat. Souvent, les assureurs autorisent les assurés à annuler par téléphone ; cependant, certains exigent la demande par écrit.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance parapluie ?

Une police parapluie est une assurance responsabilité civile qui fournit une couverture supplémentaire au-delà des limites de la police actuelle du titulaire de la police. Par exemple, si les dommages dépassent les limites de l’assurance des biens d’un titulaire de police (par exemple, habitation ou automobile), la police parapluie fournira la couverture de responsabilité supplémentaire, jusqu’à concurrence des limites de la police. Ce type d’assurance profite surtout aux personnes possédant des actifs importants, qui pourraient faire l’objet d’une saisie.

Combien coûte une police d’assurance-vie de 1 million de dollars ?

Le coût d’une police d’assurance-vie de 1 million de dollars varie selon le type d’assurance-vie émise – entière ou temporaire – l’âge de l’assuré, son état de santé et d’autres facteurs de tarification. Cela peut aller de quelques centaines de dollars à des milliers de dollars. La meilleure façon de savoir combien vous coûte une police d’un million de dollars est d’obtenir des devis d’un agent ou d’un courtier d’assurance-vie.

Quelle est la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie?

La valeur de rachat d’une police d’assurance-vie est le montant qui dépasse les primes accumulées dans la police. La valeur de rachat est la composante d’épargne d’une police d’assurance-vie permanente qui accumule des intérêts et peut être consultée par le propriétaire de la police sous la forme d’un retrait en espèces ou d’un prêt.

Qu’est-ce que la page des déclarations d’une police d’assurance ?

Une page de déclarations de police d’assurance est la partie du contrat d’assurance qui comprend les informations générales sur la police. Cette page répertorie le titulaire de la police, l’assuré, le montant nominal de la couverture et les modalités.