5 façons dont nos finances ont changé au cours de la dernière année – et pourquoi c’est à la fois bon et mauvais

La vie a changé à bien des égards au cours de l’année écoulée, et bon nombre des changements financiers continueront d’affecter les particuliers et les entreprises à l’avenir – à la fois dans le bon et dans le mauvais sens.

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Davantage de transactions financières sont passées au numérique

L’accès numérique à votre argent avait progressivement augmenté au cours des dernières années, mais l’expérience COVID-19 a accéléré les changements. Les compagnies d’assurance-vie ont trouvé des moyens de délivrer des polices à de nombreuses personnes sans avoir besoin d’un examen paramédical, ce qui a accéléré le processus de demande et d’approbation des demandes. De nombreux États ont adopté des lois facilitant la signature à distance des documents juridiques et de planification successorale pendant les quarantaines – un changement opportun, car la pandémie a incité davantage de personnes à prendre des mesures pour mettre à jour leur testament, leurs procurations, leur procuration de soins de santé et leur assurance-vie.

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«J’ai parlé avec un avocat en planification successorale qui m’a dit qu’il avait rédigé plus de documents en six mois qu’en six ans», a déclaré Mari Adam, planificatrice financière certifiée chez Mercer Advisors à Boca Raton, en Floride. Le processus d’achat d’une maison a également pivoté en ligne. «Nous avons vu d’énormes changements dans l’achat et la vente de biens immobiliers», a déclaré Adam. «Vous pouviez montrer une maison en ligne en toute sécurité, et ils ont changé les contrats immobiliers.»

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La pandémie a rationalisé de nombreuses transactions, mais elle a également rendu la tâche plus difficile pour les personnes qui n’ont pas un bon accès à Internet. «Soudainement, toutes nos succursales bancaires ont fermé leurs portes», a déclaré Adam. «La possibilité d’accéder à votre argent et à vos comptes depuis chez vous est vraiment importante – et c’est un changement radical. Tout est numérique. » Par exemple, déposer vos impôts par voie électronique et déposer votre remboursement directement sur votre compte bancaire a été le moyen le plus rapide d’obtenir votre remboursement pendant un certain temps (vous obtenez généralement votre remboursement dans les 21 jours), mais les personnes qui ont produit une déclaration papier ont dû attendre même plus longtemps que par le passé – au moins deux mois, et parfois beaucoup plus longtemps.

L’histoire continue

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Une nouvelle relation avec votre maison

Plutôt qu’un simple endroit pour se reposer, les maisons des gens sont devenues tout pendant des mois – votre bureau, école, salle de sport, camp d’été pour enfants et où vous avez mangé tous vos repas, diverti et détendu. L’expérience a amené de nombreuses personnes à réévaluer ce qu’elles voulaient sortir de chez elles.

De nombreux citadins habitués à passer peu de temps dans leurs petits appartements ont fini par déménager pour avoir plus d’espace, ce qui a créé un boom immobilier en banlieue. Et quand ils pouvaient travailler à distance de n’importe où, cela leur permettait de s’éloigner plus facilement du travail – ouvrant la porte à vivre dans des villes moins chères et des zones rurales qui n’ont généralement pas autant de possibilités d’emploi. Une étude de décembre 2020 de l’Association nationale des agents immobiliers a révélé que 8,9 millions de personnes ont déménagé depuis le début de la pandémie.

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D’autres sont restés sur place mais ont investi dans des rénovations pour faire de la place pour des bureaux à domicile ou ont transformé leur arrière-cour en oasis, agrandissant leur espace de vie et leurs espaces de divertissement en plein air pour compenser le manque de déplacements.

Les maisons des gens sont également devenues un moyen d’améliorer leurs finances: pour les personnes ayant des difficultés financières, vendre leur maison et réduire leurs effectifs ou déménager dans une région moins chère est devenue un moyen d’économiser beaucoup d’argent et de les aider à surmonter la perte d’emploi. Pour d’autres, le refinancement de leur prêt hypothécaire à des taux historiquement bas les a aidés à réduire leurs mensualités et / ou la durée de leur prêt hypothécaire – soit en libérant plus d’argent pour payer d’autres factures, soit en les aidant à prendre leur retraite plus tôt.

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Mais il sera intéressant de voir ce qu’il advient des personnes qui ont déménagé pour travailler à distance après la reprise de leur emploi, surtout après avoir perdu la tolérance pour un long trajet et apprécier le temps supplémentaire passé à la maison avec leur famille.

De nouvelles façons d’obtenir des soins médicaux et mentaux

Les assureurs encourageaient les gens à utiliser la télémédecine pour de nombreux besoins de santé de base depuis des années, car les visites virtuelles chez le médecin peuvent coûter beaucoup moins cher que d’aller aux urgences, au centre de soins d’urgence ou au cabinet médical. Mais la télésanté n’a pas décollé avant la pandémie, lorsque les gens voulaient éviter d’aller en personne chez le médecin ou à l’hôpital et se sentaient plus à l’aise avec des visites virtuelles pour certains bilans et examens de base. De nombreux assureurs et employeurs ont élargi la couverture et réduit le partage des coûts pour les visites virtuelles avec des médecins, et les patients continueront probablement à utiliser la télésanté en raison du coût et de la commodité. En 2012, seulement 7% des employeurs offraient des services de télésanté dans le cadre de la couverture santé de leurs employés. Aujourd’hui, presque tous les grands employeurs couvrent les services de télésanté au moins pour les soins mineurs et actifs, selon un sondage annuel sur les avantages sociaux des employés du Business Group on Health. Quatre-vingt pour cent des employeurs estiment que la santé virtuelle jouera un rôle important dans la façon dont les soins seront fournis à l’avenir, et 52% prévoient d’offrir plus d’options de soins virtuels cette année.

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L’une des plus fortes augmentations de la télémédecine concerne les services de santé comportementale. L’enquête du Groupe des entreprises sur la santé a révélé que 91% des employeurs prévoient d’offrir des services de télésanté en santé mentale en 2021. Ces visites virtuelles sont particulièrement intéressantes en raison de la commodité et de l’intimité des réunions à domicile. Et ils aident également à fournir un accès à beaucoup plus de prestataires de services de santé comportementale, en particulier pour les personnes qui vivent dans les zones rurales qui manquent de thérapeutes, de psychologues, de psychiatres et en particulier de pédopsychiatres.

Concentration caritative sur les besoins de la communauté

Même si de nombreuses personnes éprouvaient des difficultés financières à cause de la pandémie, ce fut aussi une année record pour les dons de bienfaisance. Par exemple, Fidelity Charitable a versé plus de 9 milliards de dollars en subventions recommandées par les donateurs en 2020, une augmentation de 24% par rapport à 2019. Fidelity et Charles Schwab ont tous deux éliminé l’exigence d’investissement minimum pour leurs fonds conseillés par les donateurs, ouvrant ainsi ces dons de bienfaisance fiscalement avantageux. à beaucoup plus de personnes de tous niveaux de revenu.

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Les besoins de la communauté sont devenus plus évidents, d’autant plus que les voisins perdaient leur emploi et avaient besoin d’argent pour les dépenses de base et que les entreprises locales et les organismes sans but lucratif se débattaient. Les fondations communautaires, qui se concentrent sur les dons locaux, ont introduit des fonds de secours COVID-19 ciblant des besoins spécifiques dans leurs régions. Il existe environ 700 fondations communautaires dans le pays; vous pouvez trouver des liens sur le site Web du Conseil sur les fondations.

D’autres nouveaux outils ont aidé les gens à trouver des moyens de cibler leurs dons, tels que l’outil de visualisation de l’aide à but non lucratif de Vanguard Charitable, qui utilise la technologie de cartographie pour aider les gens à identifier les zones ayant le plus besoin et à trouver des organismes de bienfaisance locaux spécialisés dans le soulagement du COVID-19. Charity Navigator, qui a toujours été une ressource utile, a modifié ses critères de notation et a élargi sa base de données de 9 000 à 160 000 pour aider les gens à évaluer l’impact d’un plus grand nombre d’organismes de bienfaisance de toutes tailles. Ces outils continueront d’aider les gens à concentrer leurs dons à l’avenir.

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Les femmes sont confrontées à des défis financiers qui pourraient les affecter pendant des années

Lorsque les écoles sont passées à l’apprentissage à distance ou que les parents âgés ont besoin de soins, de nombreuses femmes ont dû faire face à une décision difficile. Une étude de Fidelity réalisée en septembre 2020 a révélé que 39% des femmes envisageaient de quitter leur emploi ou de réduire leurs heures en raison de l’augmentation des responsabilités en matière de soins. Non seulement cette décision modifie leur revenu maintenant, mais elle peut affecter leur avenir financier en raison de la perte de prestations et d’épargne-retraite, surtout s’ils ont de la difficulté à trouver un autre emploi après que leurs besoins en matière de soins ont changé.

«Les femmes ont certainement été confrontées à des défis inattendus et sans précédent, qui ont entraîné beaucoup de stress», a déclaré Lorna Kapusta, responsable des femmes et de l’engagement client chez Fidelity Investments. « Mais un résultat de ce stress est que les femmes cherchent plus que jamais à faire plus avec leur argent. » L’étude a révélé que 67% des femmes étaient plus engagées dans la gestion de leur argent depuis le début de la pandémie. «La pandémie a agi comme un catalyseur positif pour que les gens commencent à demander de l’aide», a-t-elle déclaré. Ils ont réévalué leurs budgets, trouvé d’autres moyens de gagner un revenu et d’épargner pour l’avenir et ont travaillé avec des conseillers pour élaborer une feuille de route financière qui peut les aider à «comprendre ce qu’ils doivent et ce qu’ils possèdent, et ce qu’ils veulent accomplir en 3, 10 et 30 ans et en s’assurant que leur argent est aligné pour le faire », a déclaré Kapusta.

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Tirez parti des ressources qui peuvent vous aider: Les allégements fiscaux, comme le crédit d’impôt pour la garde d’enfants et les comptes de dépenses flexibles pour les personnes à charge, peuvent augmenter votre budget pour les aidants naturels. Certains employeurs offrent des conseils financiers par le biais de leurs fournisseurs 401 (k), et de nombreuses villes ont des centres d’autonomisation financière qui fournissent des conseils financiers individuels gratuits aux personnes de tous niveaux de revenu. Et de plus en plus d’employeurs ont reconnu l’importance d’aider leurs employés à répondre aux besoins de soins – que ce soit en leur offrant des horaires flexibles, des garderies, des soins de répit ou des soins de relève d’urgence ou des ressources pour aider à trouver des soins aux parents vieillissants.

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Dernière mise à jour: 11 mars 2021

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: 5 façons dont nos finances ont changé au cours de la dernière année – et pourquoi c’est à la fois bon et mauvais