5 façons de réduire vos impôts après un gain exceptionnel
Obtenir une aubaine est un excellent moyen de stabiliser vos finances et de jeter des bases solides pour l’épargne et la retraite. Mais selon la source, le gouvernement des États-Unis peut vouloir sa part.
Points clés à retenir
- Si vous avez reçu une aubaine inattendue, il est sage de rechercher les impôts que vous pourriez devoir à l’IRS sur cette somme.
- S’il s’agit d’un montant important, il existe des moyens de le réduire.
- Certaines choses intelligentes à faire avec de l’argent supplémentaire sont de financer un IRA, un compte d’épargne santé ou un autre régime de retraite qualifié.
1. Comprendre les implications fiscales
Avant de commencer à vous inquiéter, recherchez les règles fiscales pour votre source de revenu spécifique. Si le revenu provient d’une loterie ou d’un employeur, vous devrez payer l’intégralité de l’impôt selon votre tranche d’imposition sur le revenu. D’autres sources ont des règles différentes.
Si vos revenus proviennent de gains de placement, vous devrez payer un impôt sur les plus-values, qui a changé avec la Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), promulguée le 22 décembre 2017. Si votre revenu régulier est inférieur à 80 000 $, vous n’avez pas à payer d’impôt sur les gains en capital. Si votre revenu est supérieur à 80 000 $ mais inférieur à 441 450 $ (496 600 $ pour un dépôt conjoint), vous payez 15 %. Si vos revenus dépassent le seuil de 15 %, votre taux d’imposition des plus-values est de 20 %. Il existe également des exceptions où certaines plus-values peuvent être imposées à plus de 20 %.
2. Financer un IRA
Le premier endroit où chercher à réduire vos impôts est dans vos comptes de retraite. Les cotisations à un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) ou à un plan 401 (k) sont déductibles d’impôt. Cela signifie que vous ne payez aucun impôt sur les dollars que vous versez à l’IRA.
Pour 2021 et 2022, les contributions totales à tous vos IRA traditionnels et Roth ne peuvent pas dépasser 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus), ou votre rémunération imposable pour l’année, si votre rémunération était inférieure à cette limite en dollars. .
Des limites de revenu s’appliquent aux cotisations à l’IRA et vous paierez des impôts sur les retraits à l’avenir. Cependant, ces retraits seront effectués lorsque vous aurez probablement un revenu inférieur, de sorte que le total de vos impôts payés sera inférieur.
3. Financer un HSA
Si vous avez un plan de santé à franchise élevée (HDHP), vous serez probablement admissible à un compte d’épargne santé (HSA). Avec un HSA, les fonds ne peuvent être utilisés que pour des dépenses médicales admissibles telles que des rendez-vous chez le médecin, des visites à l’hôpital, des médicaments sur ordonnance et des tests de laboratoire prescrits par un médecin.
Avec un HSA, vos cotisations sont déductibles d’impôt et vous ne payez aucun impôt sur les retraits. Vous conservez vos fonds HSA à vie, de sorte que certains épargnants avisés utilisent le compte comme compte de retraite supplémentaire.
Les limites de l’IRS pour les HSA pour 2022 augmentent de 50 $ pour la couverture individuelle et de 100 $ pour la couverture familiale, les portant respectivement à 3 650 $ et 7 300 $. Le plafond de cotisation de rattrapage pour les personnes de plus de 55 ans demeurera à 1 000 $.
4. Vendre des actions lentes
Si vous avez des actions sous-performantes dans votre portefeuille, vous pouvez vendre des actions à perte pour réduire vos gains en capital pour l’année. Les pertes en capital compensent les gains en capital mais ne peuvent pas être utilisées pour réduire vos impôts au-delà de ce montant. Toute perte en capital supplémentaire est reportée à l’année suivante.
Réfléchissez toujours bien avant de vendre une action. Il vaut mieux payer des impôts sur les gains en capital et gagner de l’argent que de perdre de l’argent. Ne vendez pas pour éviter les taxes. Mais si vous deviez quand même vendre, vous pouvez essayer de planifier votre vente dans une année d’imposition qui sera la plus avantageuse.
5. Recherchez des déductions et des crédits supplémentaires
Il existe des dizaines de déductions fiscales et de crédits d’impôt dont de nombreux Américains ne profitent pas. Bien que vous connaissiez probablement déjà les crédits d’impôt pour les parents, des déductions et des crédits supplémentaires liés aux études sont disponibles. Ceux-ci sont disponibles pour les enfants et les cours dans un collège ou une université accrédité que vous suivez vous-même.
Si vous avez engagé des dépenses de santé importantes au cours d’une seule année civile, vous pourrez peut-être également les amortir. Pour bénéficier des déductions fiscales pour soins de santé, vos dépenses de santé doivent respecter certains minimums et critères qui varient en fonction de vos revenus.
La ligne de fond
Nous ne pouvons pas éviter de payer des impôts, mais une bonne planification et une bonne compréhension peuvent vous aider à réduire au maximum votre facture d’impôts. Faites vos recherches à l’avance pour ne pas avoir à vous précipiter à la fin de l’année ou dans les semaines qui précèdent le jour des impôts.