2/3 de la population américaine vit désormais de chèque de paie à chèque de paie
Alors que la hausse de l’inflation rend le paiement des factures et l’épargne de plus en plus difficiles, Plus de consommateurs de toutes les tranches de revenu rejoignent leurs rangs
Les consommateurs de chèque de paie à chèque de paie sont trois fois plus susceptibles de renouveler leur dette de carte de crédit et porter des soldes mensuels plus élevés
SAN FRANCISCO, 2 mai 2022 /PRNewswire/ — LendingClub Corporation (NYSE : LC), la société mère de LendingClub Bank, la première banque américaine du marché numérique, a publié aujourd’hui les résultats de sa neuvième édition de la série de recherches Reality Check : Paycheck-To-Paycheck, menée en partenariat avec PYMNTS.com.
L’édition crédit examine la part croissante des consommateurs américains dans toutes les tranches économiques vivant d’un chèque de paie à l’autre, et l’impact sur leur capacité à accéder au crédit et à d’autres outils de gestion des dépenses.
Clé à emporter : Vivre de chèque de paie à chèque de paie est devenu la façon dominante dont les gens gèrent leur trésorerie dans les États Unisavec près des deux tiers de la population américaine, 64% ou environ 166 millions d’adultes, le faisant en Mars 2022.
Vivre de chèque de paie en chèque de paie signifie consacrer tout son salaire à des dépenses avec peu ou rien à la fin du mois, mais bon nombre de ces consommateurs restent solvables, gérant activement leurs flux de trésorerie en temps réel. En fait, près du quart des consommateurs vivant d’un chèque de paie à l’autre déclarent un pointage de crédit supérieur à la moyenne FICO de 750.
« Le nombre de personnes vivant d’un chèque de paie à l’autre aujourd’hui rappelle les premiers jours de la pandémie et c’est devenu le mode de vie dominant dans toutes les tranches de revenu », a déclaré Anuj Nayar, responsable de la santé financière chez LendingClub. « Alors que l’inflation que nous n’avons pas vue depuis une génération prend une plus grande part de nos chèques de paie pour les besoins quotidiens, les Américains, quels que soient leurs revenus et leurs cotes de crédit, comptent de plus en plus sur les produits de crédit juste pour s’en sortir. C’est pourquoi le secteur des services financiers doit offrir de meilleurs outils pour aider à combler le trou. »
UN Regard plus profond aux cotes de crédit
Les recherches de PYMNTS révèlent que les consommateurs de chèque de paie à chèque de paie sans problèmes pour payer leurs factures ont un pointage de crédit moyen de 694, tandis que ceux qui ont du mal à payer leurs factures chaque mois ont un pointage de crédit inférieur à la moyenne de 613. Le pointage de crédit moyen pour tous les chèques de paie- consommateurs payés est de 664, soit plus de 90 points de moins que la moyenne des consommateurs qui ne vivent pas d’un chèque de paie à l’autre. Pendant ce temps, l’écart entre les cotes de crédit moyennes des consommateurs à faible et à haut revenu est inférieur à 90 points. Les consommateurs qui gagnent moins de 50 000 $ rapportent un pointage de crédit inférieur à la moyenne de 648, tandis que ceux qui gagnent plus de 100 000 $ déclarer une cote de crédit supérieure à la moyenne de 734.
Les données révèlent également que les consommateurs en difficulté financière ont tendance à vérifier leur cote de crédit plus fréquemment. Parmi les consommateurs qui vivent d’un chèque de paie à l’autre avec des problèmes pour payer leurs factures, 20 % ont vérifié leurs cotes de crédit dans les 24 heures précédant l’enquête de PYMNTS, contre seulement 9 % des consommateurs qui vivent d’un chèque de paie à l’autre sans problèmes pour payer leurs factures.
Crédit et chèque de paie vivant au chèque de paie
Le rapport continue de constater que la possession d’une carte de crédit reste élevée, 63 % des répondants de tous les modes de vie financiers déclarant avoir effectué un paiement par carte de crédit au cours des 90 derniers jours.
Les consommateurs de chèque de paie à chèque de paie sont trois fois plus susceptibles de renouveler la dette de carte de crédit et d’avoir des soldes mensuels plus élevés dans l’ensemble. Les consommateurs qui ne paient jamais l’intégralité de leur solde créditeur ont également tendance à détenir plus de cartes de crédit que la moyenne. Les recherches de PYMNTS révèlent que 29 % des titulaires de cartes de crédit renouvellent « toujours » ou « habituellement » leurs soldes.
En moyenne, les détenteurs de cartes de crédit ont environ deux cartes de crédit, ce qui passe à trois cartes de crédit parmi ceux qui ne sont pas susceptibles de payer leur carte de crédit en totalité (c’est-à-dire ceux qui ont « toujours » ou « habituellement » un solde renouvelable). De plus, les données révèlent que la somme moyenne des soldes mensuels au cours des six derniers mois pour ceux qui tournent toujours des soldes sur leurs cartes de crédit est le triple de la moyenne de ceux qui paient toujours en totalité.
Les consommateurs en difficulté ont également tendance à presque saturer la limite de dépenses moyenne des cartes de crédit de 4 700 $déclarant un solde moyen de 3 800 $. Les consommateurs de chèque de paie à chèque de paie qui n’ont pas de mal à payer leurs factures déclarent une dépense moyenne de 3 100 $ et une limite de 6 500 $. Les consommateurs qui ne vivent pas d’un chèque de paie à l’autre déclarent une dépense moyenne de 2 100 $ et un 9 000 $ limite. De nombreux consommateurs de chèque de paie à chèque de paie restent solvables, maintiennent de bonnes cotes de crédit et sont susceptibles de puiser dans les prêts à la consommation, les cartes de crédit et d’autres options de paiement telles que les prêts personnels pour gérer leurs flux de trésorerie.
« Alors que la Fed cherche à freiner l’inflation en augmentant les taux d’intérêt, envisagez d’examiner tout crédit que vous avez avec un taux d’intérêt variable », a poursuivi Nayar. « Beaucoup des 4 millions de membres de LendingClub ont déjà refinancé le solde de leur carte de crédit à taux d’intérêt variable en un prêt à taux fixe à moindre coût afin qu’ils puissent gérer de manière responsable leurs dettes. »
Pour consulter le rapport complet, visitez : http://www.pymnts.com/study/reality-check-paycheck-to-paycheck-credit-scores-consumer-card-debt-inflation/
Méthodologie
New Reality Check: Le rapport Paycheck-To-Paycheck est basé sur une enquête équilibrée sur le recensement de 2 326 consommateurs américains menée à partir de 9 mars au 11 mars. La série Paycheck-To-Paycheck s’appuie sur les données existantes publiées par des agences d’État telles que la Réserve fédérale et le Bureau of Labor Statistics pour fournir un examen approfondi des éléments qui constituent l’épine dorsale du bien-être financier du consommateur américain : revenus, épargne , la dette et les choix de dépenses. Notre échantillon a été équilibré pour correspondre à la population adulte américaine dans un ensemble de variables démographiques clés : 52 % des répondants se sont identifiés comme des femmes, 32 % avaient fait des études universitaires et 36 % ont déclaré des revenus supérieurs à 100 000 $ par an.
À propos de LendingClub
LendingClub Corporation (NYSE : LC) est la société mère de LendingClub Bank, National Association, Member FDIC. LendingClub Bank est la principale banque de marché numérique aux États-Unis, où les membres peuvent accéder à une large gamme de produits et services financiers conçus pour les aider à payer moins lorsqu’ils empruntent et à gagner plus lorsqu’ils épargnent. Basé sur plus de 150 milliards de cellules de données et plus 70 milliards de dollars dans les prêts, nos modèles de décision de crédit et d’apprentissage automatique basés sur l’intelligence artificielle sont utilisés tout au long du cycle de vie du client pour étendre l’accès transparent au crédit pour nos membres, tout en générant des rendements ajustés au risque convaincants pour nos investisseurs en prêts. Depuis 2007, plus de 4 millions de membres ont rejoint le Club pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Pour plus d’informations sur LendingClub, visitez https://www.lendingclub.com.
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SOURCE LendingClub Corporation