10 millions de retraités risquent de manquer d’argent – sondage
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Près de 10 millions d’épargnants britanniques risquent de manquer d’argent à la retraite parce qu’ils ne savent pas comment faire durer leur épargne, selon une nouvelle analyse qui jette un nouvel éclairage sur les choix complexes auxquels sont confrontés les retraités.
En 2015, d’importants changements apportés aux règles fiscales ont donné à des millions de personnes âgées de 55 ans et plus le contrôle total de la manière dont ils accèdent à l’argent de leur retraite, y compris de dépenser le fonds en une seule fois.
Mais une nouvelle étude a révélé que face à ce choix accru, un grand nombre d’investisseurs ont du mal à prendre de bonnes décisions sur la façon et le moment de prendre des liquidités de retraite.
Un sondage auprès de 4 000 adultes britanniques – publié cette semaine – a révélé qu’un peu moins d’un tiers prévoyait de gérer leurs propres finances à la retraite, connue sous le nom d’approche DIY. Appliqué à l’ensemble de la population, cela représenterait environ 8 millions de personnes sur environ 29 millions de titulaires de pension.
Mais 35 pour cent des personnes interrogées ont admis qu’elles ne connaissaient rien des options de produits à la retraite et des avantages et inconvénients de chacune. Cela représenterait 10 millions de personnes au Royaume-Uni.
Un peu plus d’un tiers, 34 pour cent, de ceux qui ont participé à l’enquête, commandée par LV=, un organisme de pension, ont déclaré qu’ils ne savaient pas comment s’assurer que leur argent durerait jusqu’à leur retraite.
«Je ne suis pas du tout surpris qu’un nombre considérable d’épargnants ne sachent pas comment assurer la pérennité de leur épargne-retraite», a déclaré Christine Ross, directrice de la clientèle et responsable du bureau privé — nord chez Handelsbanken Wealth & Asset Management.
« Autrefois, la réponse était une rente qui offrait un revenu garanti à vie. La plupart des gens ne veulent pas échanger la flexibilité du tirage contre le rendement potentiel inférieur et la décision irrévocable qu’est l’achat de rente.
Depuis les réformes de la liberté de retraite en 2015, les épargnants avec des régimes de retraite à cotisations définies ont élargi les options sur la façon d’accéder à leur épargne, y compris en mettant leur fonds dans le tirage au sort de l’accès flexible, où le fonds est généralement laissé investi dans le marché boursier. Lors des retraits, les espèces peuvent être consultées comme et quand ils le souhaitent, mais la taxe est payable sur les retraits après le premier montant exonéré d’impôt de 25 pour cent.
Ils pourraient également opter pour des liquidités exonérées d’impôt et laisser le reste du fonds investi. Ils pourraient également utiliser le fonds pour acheter une rente, qui leur procurerait un revenu de retraite sûr à vie.
Malgré les choix de produits plus complexes à la retraite, qui exposent les épargnants au risque de manquer d’argent à la retraite, 31 % des adultes britanniques ayant participé à l’enquête ont déclaré qu’ils n’envisageaient pas de demander conseil à un conseiller financier professionnel sur leurs choix.
Les raisons d’éviter les conseillers professionnels comprenaient une réticence à payer pour ce service, la conviction qu’ils pouvaient prendre les décisions eux-mêmes et l’opinion que les conseillers n’offrent pas un bon rapport qualité-prix.
Malgré cela, l’enquête a révélé que 35% des personnes – l’équivalent de 10 millions de titulaires de retraite dans l’ensemble de la population – ne savaient rien sur la façon dont les chutes des marchés boursiers peuvent affecter l’épargne-retraite.
« Une approche de bricolage pour gérer de grands fonds de pension à la retraite est pleine de risques », a déclaré Clive Bolton, directeur général de l’épargne et de la retraite chez LV=.
« Les gens peuvent facilement acheter les mauvais produits, payer des impôts inutiles ou simplement épuiser leurs fonds de retraite trop rapidement, mais un conseiller adoptera une approche impartiale et sereine des finances de son client et proposera des solutions que le client n’aura même pas envisagées ».
Dès l’âge de 50 ans, les épargnants avec des caisses de retraite à cotisations définies peuvent accéder à des conseils gratuits et impartiaux sur leurs options auprès de Pension Wise, un service soutenu par le gouvernement. Cependant, les épargnants qui souhaitent des plans personnalisés sont encouragés à demander des conseils financiers indépendants.
« La planification de la préretraite est probablement l’un des moments les plus importants pour obtenir des conseils professionnels », a ajouté Ross.
«Idéalement, des conseils continus seraient recherchés par ceux qui tirent de manière flexible de leurs retraites et autres économies pour s’assurer que les retraits se situent à un niveau sûr et qu’il existe un certain excédent pour aider l’épargnant à traverser ces périodes d’investissement plus difficiles.