Une nouvelle plateforme mondiale pour les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pour changer notre façon de faire des opérations bancaires ?


Dubaï : voyez-vous toujours le mot « SWIFT » chaque fois que vous effectuez des opérations bancaires ou effectuez des transactions d'argent entre pays ? Il s’agit simplement d’un réseau géré par les banques centrales, que les banques du monde entier utilisent pour communiquer entre elles en toute sécurité, principalement pour donner des instructions de transfert de fonds entre comptes.

Pourquoi est-ce pertinent maintenant ? Ce réseau mondial de messagerie bancaire a annoncé la semaine dernière qu'il prévoyait une nouvelle plate-forme d'ici deux ans pour connecter les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), actuellement en développement, au système financier existant.

En outre, le dernier essai de SWIFT a duré six mois et a impliqué 38 banques centrales, banques commerciales et plateformes, et a été l'une des plus grandes collaborations mondiales sur les CBDC et les actifs « tokenisés » à ce jour, a révélé le dernier rapport de Reuters. Mais cela finira-t-il par changer notre façon de faire des opérations bancaires ?

« Alors que 90 % des banques centrales du monde explorent désormais les versions numériques de leurs monnaies et étant donné le rôle clé de SWIFT dans le secteur bancaire mondial, la dernière décision serait l'une des plus importantes à ce jour pour l'écosystème naissant des CBDC », a expliqué Abbud Sharif, un banquier. analyste industriel basé à Dubaï.

« La recherche montre également qu'ils pourraient être utilisés dans des échanges commerciaux ou de devises très complexes entre banques du monde entier, ce qui pourrait potentiellement donner lieu à l'automatisation et à l'accélération de ces transactions, ce qui réduirait les coûts des processus et les économies répercutées sur les utilisateurs ou les clients. »

Que sont les CBDC ? Comment cela vous affecte-t-il ?

La demande croissante de cryptographie a accru la popularité des investissements numériques en général et on a beaucoup parlé depuis d'une nouvelle forme de monnaie numérique connue sous le nom de monnaie numérique de la banque centrale, ou CBDC.

Les CBDC sont similaires aux crypto-monnaies, sauf que leur valeur est fixée par la banque centrale et équivalente à la monnaie nationale du pays. Bien qu'il s'agisse d'une nouvelle forme de monnaie électronique, contrairement aux crypto-monnaies, elles sont émises par les banques centrales des pays.

En d’autres termes, ces monnaies numériques émises par les banques centrales sont simplement des jetons numériques, similaires aux cryptomonnaies, indexés sur la valeur de la monnaie d’un pays. Mais il ne s’agit pas d’une forme de crypto-monnaie.

Pourquoi les CBDC ne sont pas aussi risquées que les crypto-monnaies

« Bien que l’idée des CBDC vienne des crypto-monnaies, il s’agit de deux types de monnaies numériques très différents. La principale différence entre les CBDC et les crypto-monnaies est la centralisation », a expliqué Brian Deshell, négociant et analyste de crypto-monnaie basé aux Émirats arabes unis.

« La centralisation est simplement le contrôle d'une activité sous une seule autorité. Une crypto-monnaie est une monnaie numérique décentralisée, ce qui signifie qu’aucune partie centrale ne la contrôle. Avec les CBDC, le contrôle central de l'autorité incombe à la banque centrale du pays émetteur.

Les CBDC sont par définition très similaires à ce que l’on appelle les Stablecoins, qui sont des crypto-monnaies liées aux monnaies nationales et qui tentent de maintenir la même valeur. La principale différence est que les gouvernements du monde entier émettent des CBDC, tandis que les Stablecoins sont émises à titre privé.

Quelle est la différence entre les cryptomonnaies et les CBDCS ?

Les transactions en crypto-monnaie sont traitées et enregistrées sur une chaîne de blocs, qui est un grand livre distribué publiquement. Comme son nom l’indique, une monnaie numérique de banque centrale est contrôlée par une banque centrale.

La CBDC est gérée sur un grand livre numérique (qui peut être une chaîne de blocs ou non), ce qui accélère et augmente la sécurité des paiements entre les banques, les institutions et les particuliers – ce qui est le cas d'utilisation de SWIFT dans ce dernier développement.

Dans le cas des cryptomonnaies, les transactions sont envoyées et reçues via des adresses de portefeuille, et il est possible de conserver un certain degré d'anonymat. Certains types de cryptomonnaies sont même considérés comme introuvables. Avec une CBDC, la banque centrale disposera d’un enregistrement des utilisateurs et de leurs transactions.

130 pays et ce n'est pas fini

130 pays dans le monde recherchent ou développent des CBDC, et ils en sont à différentes étapes du processus. À la mi-2023, 11 pays avaient adopté une CBDC, 53 autres étant en phase de planification avancée et 46 effectuant des recherches sur le sujet, selon la plateforme de recherche en ligne Statista.

En 2020, un groupe de sept banques centrales, dont les États-Unis, l'Europe, le Japon, la Suisse, le Canada, la Suède et l'Angleterre, ont indiqué leur intention d'évaluer la faisabilité de la mise en œuvre de CBDC accessibles au public. Le plus récent ajout aux pays délivrant un CDBC est la Jamaïque.

D'autres pays commencent à mettre en œuvre des CBDC, notamment la Chine et la Russie, ainsi qu'une multitude de pays plus petits, dont l'Afrique du Sud, l'Uruguay, la Barbade, la Suisse, la Thaïlande et l'Iran. En 2022, les Émirats arabes unis sont devenus le dernier régulateur à exprimer son intérêt pour l’émission d’une CBDC.

Pourquoi avons-nous besoin de CBDC ?

« Les forces motrices des CBDC sont les risques présentés aux devises du monde entier par la cryptographie et les fluctuations qui en découlent en général. Cela est dû au fait que le dollar américain a perdu sa position exclusive en tant que référence pour les autres monnaies et pour la conduite du commerce international », a ajouté Sharif.

« Le raisonnement public est souvent plus prudent. Une surveillance centralisée des mouvements de devises pourrait mettre fin à de nombreuses fraudes. La monnaie numérique identifiable est également difficile à voler. De plus, une monnaie qui peut circuler sans passer par les banques et les chambres de compensation implique des coûts bien inférieurs.

« Cela est particulièrement vrai pour les entreprises qui effectuent des milliers de transactions par jour. Étant donné que les CBDC pourraient affecter le marché des crypto-monnaies, il est important de les comprendre si vous investissez dans les crypto-monnaies.

Comment pouvez-vous bénéficier de la plateforme mondiale de SWIFT pour les CBDC ?

Les experts du secteur du monde entier considèrent largement la monnaie de banque centrale comme « la forme de monnaie la plus sûre disponible ». Une CBDC pourrait également conduire à des transactions beaucoup plus rapides et moins chères, ce qui profiterait à toutes les personnes impliquées. Dans les pays créant des CBDC, vous pouvez accéder plus rapidement aux fonds de la banque centrale.

« En ce qui concerne les avantages, une CBDC peut être classée en deux : la CBDC « de détail », qui serait utilisée comme une extension numérique de l'argent liquide par toutes les personnes et entreprises, et une CBDC « de gros », qui ne pourrait être utilisée que par les institutions autorisées. comme actif de règlement sur le marché interbancaire », a ajouté Deshell.

« Les CBDC de détail sont émises au grand public. Dans le cadre de ce modèle, les consommateurs peuvent posséder une CBDC dans un portefeuille ou un compte et l'utiliser pour les paiements. Ce type de CBDC servirait d’option bancaire numérique publique que tout le monde peut utiliser.

Conclusion

Alors, la plateforme mondiale de SWIFT pour les CBDC va-t-elle finalement changer notre façon de faire des opérations bancaires ? Les experts conviennent que cela se résume à savoir si les CBDC seront ou non considérées comme l’avenir de l’argent. Selon les analystes du géant mondial de la comptabilité PricewaterhouseCoopers (PwC) : « C'est hautement probable. L'avenir de l'argent sera un mélange de monnaie centralisée, décentralisée, basée sur des comptes et basée sur des jetons, les CBDC, les pièces stables et les crypto-monnaies coexistant aux côtés des monnaies traditionnelles. monnaies numériques et physiques.

Sharif et Deshell ont également convenu que la CBDC pourrait « très probablement » être l’avenir des paiements. « Il sera intéressant de voir comment le marché évoluera à mesure que davantage de banques centrales commenceront à explorer et à adopter cette technologie », a ajouté Sharif. « Les CBDC ont le potentiel de révolutionner le monde financier. En tant que forme numérique de la monnaie d'un pays réglementée par sa banque centrale, ils bénéficieront d'une technologie qui permet aux banques centrales d'acheminer les paiements directement vers les ménages. Ainsi, non seulement ils profitent potentiellement aux économies, mais ils offrent à toutes les personnes impliquées une alternative sûre et peu coûteuse aux espèces.



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