Une erreur de pointage de crédit a pris 30 secondes à corriger et a augmenté mon score de 131 points

Les scores CREDIT sont comme les notations Uber – vous êtes toujours à la poursuite des cinq étoiles, mais il suffit d’une mauvaise expérience pour que tout s’écroule.

Les conséquences sont bien plus importantes. Une marque noire sur votre dossier de crédit peut vous empêcher d’obtenir un prêt hypothécaire, un prêt personnel, une carte de crédit ou même un contrat de téléphonie mobile.

5

En tant que rédacteur en chef adjoint de The Sun, je suis plus conscient que quiconque de l’importance d’un historique de crédit décent.

J’ai beaucoup de chance que le mien se situe dans la catégorie «bon». Je le vérifie régulièrement et je n’ai jamais eu de raison de m’inquiéter. Jusque récemment.

J’ai effectué une vérification logicielle (qui n’affecte pas votre score) pour une carte de crédit à 0% d’intérêt et on m’a dit que je serais rejetée pour TOUS.

Au lieu de cela, on m’a proposé une carte de crédit avec des taux d’intérêt élevés.

5

5

Lorsque j’ai vérifié mon score dans les trois agences de référence de crédit – TransUnion, Equifax et Experian – j’ai constaté qu’elles variaient considérablement.

Une erreur a également coûté de précieux points sur mon score à l’une des agences – et c’est peut-être la raison pour laquelle je n’ai pas été accepté pour un crédit qui méritait mon bon score.

Les trois agences utilisent les mêmes critères pour vous évaluer, mais les banques et les prêteurs ne peuvent faire rapport qu’à un seul et ils ont leur propre système de notation, ce qui signifie que vous devez vérifier les trois pour obtenir une image complète.

Par exemple, Experian vous évaluera sur une échelle de 0 à 999, Equifax de 0 à 700 et TransUnion de 0 à 710.

Mon score Experian est un impressionnant 999 qui me place dans la «catégorie excellente», tandis que TransUnion me note aussi bien avec 612.

Mais j’ai été choqué de voir qu’Equifax m’avait marqué 367, me plaçant au bas de l’échelle du groupe «juste».

J’ai demandé à l’expert en crédit John Webb d’Experian d’évaluer mes scores. Il a souligné que mon score Equifax m’a lié à une adresse incorrecte – un autre appartement dans mon bloc.

J’ai appelé Equifax et ils m’ont expliqué que l’adresse avait peut-être été mal tirée.

Ils ont dit que cela peut parfois arriver avec des appartements, car différentes entreprises formulent les adresses différemment. Ils avaient besoin d’enquêter.

Un membre de leur équipe de service à la clientèle m’a rappelé quelques jours plus tard et a confirmé qu’ils avaient fait une erreur.

Il leur a ensuite fallu 30 secondes pour le corriger et mon score a immédiatement grimpé à 498, me plaçant fermement dans l’excellente fourchette.

Je ne pouvais pas croire qu’un problème aussi simple endommageait mon score – ou à quel point c’était facile à résoudre.

Comment vérifier votre pointage de crédit gratuitement

Experian vous permet de vérifier votre pointage de crédit gratuitement lorsque vous créez un compte, mais facture 14,99 £ par mois pour consulter votre rapport.

Pendant ce temps, Equifax facture 7,95 £ par mois pour afficher votre score et votre rapport, tandis que TransUnion coûte 14,99 £ par mois pour les deux.

Cependant, tous les trois offrent un essai gratuit de 30 jours – n’oubliez pas d’annuler avant la fin, sinon votre carte sera débitée.

Il existe d’autres services de vérification de crédit qui vous permettent également de consulter vos fichiers gratuitement.

Par exemple, Clearscore vous montrera votre fichier Equifax, tandis que TransUnion a établi un lien avec CreditKarma.

Pendant ce temps, le Credit Club de MoneySavingExpert vous permettra de consulter votre fichier Experian.

Rappelez-vous cependant que ces services ne peuvent rien changer à votre rapport – vous devrez contacter directement l’agence de référence de crédit pour ce faire.

Vous devrez fournir certaines informations personnelles lors de l’enregistrement d’un compte auprès d’un service de vérification de crédit, telles que vos revenus et votre adresse, ainsi que votre ancienne adresse si vous avez récemment déménagé.

5

5

Comment améliorer mon score

Même si mes notes de crédit sont bonnes, John a indiqué d’autres moyens de l’améliorer.

Ajouter d’anciennes adresses

L’adresse de mes parents, où j’habitais, s’est présentée comme une adresse liée à TransUnion et Equifax, mais pas à Experian.

John m’a conseillé d’ajouter certaines de mes anciennes adresses à mes profils pour m’assurer qu’elle représente fidèlement ce que le prêteur voit lorsqu’il effectue un chèque.

Il a dit: «On dirait qu’il y a quelques anciens comptes réglés là-bas, alors je l’ajouterais au profil – de cette façon, ils vous montreront.

« Il s’agit d’une » adresse associée « , ce qui signifie que ces comptes seront présentés aux prêteurs si vous demandez un crédit. »

Comptes bancaires conjoints

Lorsque les emprunteurs ont un compte bancaire conjoint avec quelqu’un d’autre, les prêteurs peuvent également choisir de rechercher leur rapport.

Cela signifie que si quelque chose apparaît sur leur rapport, cela pourrait affecter votre application.

Bien qu’il y ait certaines «associations financières» actuelles que je devrais conserver, John en a signalé une qui apparaissait sur mon rapport TransUnion que j’avais oublié.

C’était un compte courant que je partageais avec un ancien colocataire d’université, que nous utilisions pour payer le loyer et les factures.

Même si le compte a été fermé il y a des années, il figurait toujours dans mon rapport.

«Si un compte conjoint ne devrait plus être là, assurez-vous de faire une« dissociation financière », a déclaré John.

C’est à ce moment-là que vous supprimez une association financière – une personne avec laquelle vous avez partagé des finances, comme un compte bancaire ou une hypothèque – de votre rapport de solvabilité.

Une association financière restera indéfiniment sur votre rapport, même après la fermeture d’un compte ou la fin du remboursement d’un prêt, à moins que vous ne demandiez à l’agence de crédit de le supprimer.

En particulier, il vaut la peine de vérifier les anciens partenaires, les anciens colocataires ou même les collègues qui apparaissent sur votre rapport et de les faire supprimer.

Si l’association financière n’est plus là, les prêteurs ne pourront pas non plus parcourir leur rapport lorsque vous faites une demande de crédit, ce qui les empêche d’affecter votre demande.

Vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit? Voici notre guide pour améliorer le vôtre.

Une mauvaise cote de crédit peut ajouter 262 £ par mois à vos remboursements hypothécaires.

Et découvrez comment payer pour Netflix pourrait améliorer votre pointage de crédit.