Un taux préférentiel expire, mais plusieurs options supérieures à 6 % demeurent
Après une semaine de bonnes nouvelles pour les acheteurs de CD, notamment de nouveaux taux directeurs à 6 mois et à 1 an, nous avons assisté aujourd’hui à la première baisse majeure des taux depuis un certain temps. L’une des coopératives offrant un certificat de 6 % a baissé son taux à 5,80 %. Le CD Credit Human d’une durée de 12 à 17 mois à choix était disponible à 6,00 % APY depuis plus d’un mois.
Heureusement, vous avez encore le choix entre de nombreux taux exceptionnels, y compris notre champion en titre des taux de 6,50 %. Cette offre provient de Financial Partners Credit Union pour une durée de 8 mois. Mais attention, vous ne pouvez déposer que jusqu’à 5 000 $ sur ce CD. Pour un dépôt plus important et une durée légèrement plus longue, vous aimerez peut-être le taux final de 6,18 % APY de Bayer Heritage Federal Credit Union sur une durée d’un an.
Points clés à retenir
- L’un des certificats payant au moins 6,00% dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux a baissé son taux à 5,80% aujourd’hui.
- Au total, quatre CD à l’échelle nationale sont toujours disponibles avec des taux de 6,00 % ou mieux, y compris l’offre la mieux rémunérée de 6,50 %, disponible pour une durée de 8 mois et un maximum dépôt de 5 000 $.
- Pour les dépôts plus importants, le taux national le plus élevé est de 6,18 % APY, disponible pendant 1 an.
- Au total, 19 CD nationaux dans notre classement offrent un taux d’au moins 5,75 % APY.
- Comme prévu, la Fed a annoncé mercredi un maintien de ses taux mais a laissé la porte ouverte à une éventuelle hausse future.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Vous cherchez à bénéficier d’un taux avantageux à plus long terme ? Le meilleur CD sur 2 ans paie 5,60 % APY. Si ce n’est toujours pas assez long, vous pouvez obtenir un APY de 5,37 % pendant 30 mois, ou un APY de 5,25 % pendant 36 ou 40 mois. Vous trouverez tous les trois dans notre classement quotidien des meilleurs CD de 3 ans.
Si vous avez la possibilité d’effectuer un dépôt géant d’au moins 100 000 $, vous pouvez augmenter votre taux sur 2 ans à 5,68 % APY ou votre taux sur 30 mois à 5,52 % APY.
Note
Lorsqu’on leur a demandé où ils mettraient une somme inattendue de 10 000 $, près d’un lecteur d’Investopedia récemment interrogé sur cinq a répondu qu’il choisirait un CD. Sélectionnés par 18 % des lecteurs, les CD ont été la réponse la plus populaire, devançant les actions, les fonds du marché monétaire et les fonds indiciels.
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C’est actuellement le cas pour six des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année ?
La Réserve fédérale a combattu de manière agressive une inflation élevée depuis des décennies depuis mars de l’année dernière, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
La Fed a choisi de maintenir ses taux stables mercredi, sa deuxième décision consécutive. Cela maintient le taux de référence de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le maintien des taux en place aujourd’hui ne signifie pas nécessairement que le comité en a fini avec les augmentations.
« L’inflation s’est modérée depuis le milieu de l’année dernière et les résultats de l’été ont été plutôt favorables. Mais quelques mois de bonnes données ne sont que le début de ce qu’il faudra pour renforcer la confiance dans le fait que l’inflation baisse durablement vers notre objectif », a déclaré Powell. dit.
Le président de la Fed a également réitéré ce qu’il avait indiqué lors de nombreuses conférences de presse précédentes, à savoir que l’annonce actuelle ne représente qu’une décision pour aujourd’hui. « Nous n’avons pris aucune décision concernant les réunions futures », a déclaré Powell. « Nous allons réunion par réunion. »
En d’autres termes, la Fed laisse sur la table la possibilité d’une nouvelle hausse des taux au cas où l’inflation ne baisserait pas suffisamment ou si le comité n’était pas convaincu que l’inflation resterait proche de son niveau cible. La Fed fera sa prochaine annonce sur les taux le 13 décembre.
Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les mouvements des taux de la Fed n’est pas un exercice fiable. Pour l’instant, il semble que les taux des CD se stabiliseront à peu près à leurs niveaux élevés. Mais s’il semble probable que la Fed procède à une nouvelle hausse des taux en décembre ou en janvier, nous pourrions encore voir les taux des CD augmenter légèrement.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan