Un nouveau prêteur hypothécaire s’apprête à proposer des offres à taux fixe pouvant aller jusqu’à 50 ANS

Un nouveau prêteur a obtenu une licence des régulateurs financiers britanniques pour offrir des prêts hypothécaires à taux fixes pouvant aller jusqu’à 50 ans dans le but d’aider les emprunteurs à gérer la flambée de l’inflation.

Perenna, un prêteur spécialisé basé au Royaume-Uni, prévoit initialement de fournir des prêts immobiliers à taux fixes pendant 30 ans.

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Il déploiera ensuite des produits avec des durées encore plus longues, y compris l’hypothèque de 50 ans.

Son approbation intervient alors que la Banque d’Angleterre relève les taux d’intérêt de 1,25% à 1,75% dans le but de lutter contre l’inflation rapide, qui a atteint un sommet de 40 ans de 9,4% en Grande-Bretagne.

Alors qu’un taux d’intérêt plus élevé est une bonne nouvelle pour ceux qui ont des économies, c’est une mauvaise nouvelle pour les futurs propriétaires, car cela signifie une augmentation des remboursements mensuels de leurs hypothèques.

Mais fixer une hypothèque à long terme maintenant pourrait vous faire économiser de l’argent sur toute la ligne, car les taux d’intérêt pourraient augmenter à nouveau.

Les banques proposent généralement des prêts hypothécaires à taux fixes pouvant aller jusqu’à 10 ans, Ray Boulger, directeur principal du courtier John Charcol, affirmant que les plus populaires durent entre deux et cinq ans.

Mais Perenna’s romprait avec cette tendance, offrant des prêts à plus long terme qui offrent actuellement des taux de 4,5 % à 5,5 %.

Arjan Verbeek, directeur général et fondateur du prêteur, a déclaré que l’introduction des hypothèques à plus long terme était une tentative de « résoudre les problèmes d’accessibilité sur le marché ».

Greg Cunnington, courtier en prêts hypothécaires chez LDN Finance, a déclaré qu’il y avait deux autres prêteurs, Kensington et Habito, offrant les prochains taux fixes à durée de vie la plus longue, entre 25 et 35 ans.

Cela survient alors que les prix de l’immobilier au Royaume-Uni ont atteint un niveau record le mois dernier

Les données du site immobilier Rightmove lundi ont montré que la valeur moyenne avait chuté de 1,3% en août pour atteindre 365 173 £.

Une hypothèque à taux fixe est une hypothèque où vos remboursements sont garantis pour rester les mêmes sur une période de temps déterminée.

De nombreux propriétaires potentiels sont invités à obtenir des hypothèques à taux fixe dès maintenant pour éviter de devoir faire face à de nouvelles hausses des taux d’intérêt.

Toute personne bénéficiant d’un taux fixe n’est plus affectée par les hausses de prix actuelles, mais à la fin de cet accord, les taux d’intérêt pourraient être plus élevés.

Au Royaume-Uni, il y a encore près de deux millions de personnes sur des prêts hypothécaires à taux variable standard (SVR).

Un SVR est lorsque vos versements hypothécaires peuvent changer en fonction du taux fixé par votre prêteur.

Si les quelque deux millions devaient se réparer maintenant, ils obtiendraient probablement un meilleur taux sur leur prêt hypothécaire, car les prêts hypothécaires SVR sont généralement plus élevés que ceux à taux fixe.

Dois-je réparer plus longtemps ?

Avec des taux d’intérêt à 1,75%, Nicholas Mendes, directeur technique des prêts hypothécaires chez le courtier en prêts hypothécaires John Charcol, a déclaré que les récentes hausses de taux de la Banque d’Angleterre avaient amené certains à rechercher des accords fixes.

Il a déclaré: « Ceci malgré l’augmentation des taux au rythme le plus rapide depuis le début des enregistrements, car nous sommes toujours dans une période où les taux sont encore relativement bon marché par rapport à l’histoire. »

Si vous envisagez de conclure un accord à long terme, Nick a déclaré qu’il valait la peine de prendre en compte un certain nombre de facteurs.

Tout d’abord, Nicholas a déclaré qu’une solution à plus long terme pourrait être plus coûteuse sur une période de 30 à 50 ans.

« Il est difficile de prédire les futures hausses de taux au cours de la période de taux fixe », a-t-il déclaré.

« Ils pourraient continuer à augmenter ou à baisser, comme nous l’avons vu au cours des 10 dernières années.

« Dans ces circonstances, un ménage qui choisit un contrat fixe de 2 ans en bénéficierait plus que ceux qui sont liés par un contrat plus long. »

Deuxièmement, le blocage d’une hypothèque à plus long terme peut être inflexible.

En effet, les taux d’intérêt, qui ont un impact sur vos remboursements mensuels, peuvent fluctuer.

Parfois, ils peuvent baisser, ce qui signifie que si vous êtes bloqué sur un taux plus élevé, vous pourriez payer plus que vous ne le pourriez si vous étiez sur un SVR ou si vous aviez bloqué un taux inférieur.

Nicholas a déclaré que cela valait la peine d’être considéré, mais a ajouté: « La mise en garde à cela est la sécurité et le prix que vous êtes prêt à payer pour l’avoir. »

Et enfin, Nicholas a dit d’envisager des frais de remboursement anticipé (ERC).

Un ERC est une commission que vous payez à votre prêteur hypothécaire si vous souhaitez rembourser une plus grande partie de votre prêt hypothécaire en une seule fois.

Des frais peuvent également vous être facturés si vous souhaitez mettre fin à votre contrat de prêt hypothécaire avant qu’il ne soit terminé.

Les frais que vous payez dépendront de la taille de votre prêt hypothécaire et du prêteur spécifique.

Nicholas a déclaré que « la plupart » des prêts hypothécaires à taux fixe auront une clause comme celle-ci, c’est donc une chose à garder à l’esprit lors de l’examen des prêts à plus long terme.

Cependant, il a déclaré que Perenna n’avait pas d’ERC, ce qui était une « première » sur le marché.

Nous avons précédemment révélé les avantages et les inconvénients de contracter des hypothèques à taux fixe à plus long terme.