Un marché massif et ignoré est prêt à être perturbé
Nous vivons une époque incroyable. La technologie a fondamentalement changé notre façon de travailler et de vivre, mettant les ressources à portée de main et simplifiant des tâches autrement banales. Et pourtant, malgré toutes les avancées technologiques que nous avons réalisées dans tous les secteurs, la plupart des propriétaires d’entreprise d’aujourd’hui volent toujours à l’aveugle lorsqu’il s’agit de leurs finances.
Il existe des centaines de produits SaaS qui s’attaquent à tout, de la gestion des dépenses à l’intégration des nouveaux employés, mais peu a été fait pour résoudre le problème central de la finance pour les entreprises en croissance. Jusqu’à présent, les défis liés aux données étaient trop difficiles à résoudre, le marché trop fragmenté et la technologie à l’origine du backend pas assez puissante pour créer le changement.
Les propriétaires d’entreprise doivent se contenter d’informations obsolètes, difficiles d’accès et dépourvues des informations dont ils ont besoin pour prendre des décisions significatives qui les aident à se développer. Et cela signifie que les propriétaires doivent prendre le temps de créer leur entreprise pour gérer leurs finances. Nous savons à quel point ce problème est frustrant depuis notre création de Crashlytics, et nous avons été choqués de constater que lorsque nous sommes allés créer notre prochaine entreprise, dix ans plus tard, rien n’avait changé. On nous a présenté le même vieux logiciel de finance obsolète pour gérer notre nouvelle entreprise.
Heureusement, un changement radical se produit dans la finance d’entreprise et il est motivé par quatre facteurs.
1. Numérisation des entreprises
La « révolution numérique » qu’on nous avait promise il y a près d’une décennie s’est avérée être moins une révolution qu’une progression lente et douloureuse. Il n’y a pas si longtemps, les équipes devaient coller leurs reçus sur des formulaires de dépenses ou que les talons de paie et les W2 étaient envoyés par la poste à votre domicile. Les révolutions prennent du temps, mais aujourd’hui, nous disposons d’outils pour mettre en ligne les méthodes papier et, au final, rendre les processus moins douloureux (et sauver quelques arbres dans le processus).
Aujourd’hui, il existe un outil ou un produit SaaS pour presque chaque partie des opérations d’une entreprise. Le problème maintenant est que ces outils ne font chacun qu’une ou deux choses, créant ainsi une expérience fragmentée et frustrante pour les propriétaires de petites entreprises avec des ressources d’équipe limitées. La bonne nouvelle est que, maintenant que toutes leurs données sont en ligne et peuvent être connectées, de nouvelles opportunités se sont ouvertes pour relier les points.
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2. Banque ouverte
La plupart des entreprises ont des données financières réparties sur des comptes chèques, des cartes de crédit, un fournisseur de paie, un grand livre et plus, dont aucun ne communique de manière transparente. Ainsi, pour les propriétaires, obtenir une image complète de leurs finances, c’est comme essayer de trouver des informations auprès de cinq personnes différentes qui parlent toutes des dialectes différents. Heureusement, la banque ouverte arrive rapidement dans le sillage de la numérisation des entreprises, et l’instauration de normes de communication sécurisées entre les institutions financières permet d’intégrer toutes les données dispersées dans une image claire.
Avant l’open banking, nous étions obligés de faire face à des accords de partage de données ponctuels, à des API exclusives incompatibles et à une véritable industrie artisanale d’approches de « screen scraping » – qui présentent toutes des inconvénients importants, notamment la sécurité, le temps de latence, la mauvaise qualité des données et un beaucoup de travail manuel.
Nous venons d’effleurer la surface des possibilités offertes par la banque ouverte, en grande partie parce que l’un de ses aspects les plus importants, la possibilité d’accéder aux données financières de diverses institutions cloisonnées, crée également de nouveaux grands défis. Les données financières sont désormais accessibles, mais elles ne sont pas structurées de manière cohérente ou facilement digestibles ; les données d’AMEX peuvent sembler différentes des informations extraites de Bank of America. Ce problème est exacerbé à mesure que l’entreprise se développe – chaque nouveau compte bancaire, transaction et employé augmente la complexité de manière exponentielle, ce qui rend presque impossible même la plus grande équipe financière de suivre le rythme.
C’est là que le prochain pilote, l’apprentissage automatique, entre en jeu.
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3. Apprentissage automatique
L’apprentissage automatique est l’une des technologies les plus importantes pour l’avenir de la fintech. Au niveau le plus élémentaire, l’apprentissage automatique aide les entreprises de technologie financière à accélérer la saisie manuelle fastidieuse des données auparavant requise des propriétaires, des comptables et des comptables, en supprimant une tâche pénible et chronophage de leurs assiettes et en éliminant les erreurs humaines inévitables. Et cela ne fait qu’effleurer la surface de son impact potentiel.
Plus important encore, cela redonne du temps pour le travail important qui doit être fait. Les teneurs de livres et les comptables sont des alliés incroyables pour une entreprise, les aidant à prendre des décisions sur l’embauche, l’expansion et les opportunités de réduire les dépenses, mais seulement s’ils ont le temps d’analyser et d’imaginer au lieu de consacrer la majeure partie de leur énergie à la saisie de données.
Mais la façon la plus importante dont l’apprentissage automatique façonnera bientôt l’avenir des opérations commerciales est de permettre aux entreprises de créer un modèle numérique complet de leur entreprise. Ce modèle vivant exige que les entreprises disposent d’un moteur financier qui pense, se souvient et soit suffisamment puissant pour partager les tendances en un coup d’œil qui vous permettent de voir dans l’avenir. Grâce aux percées technologiques en cours, cela devient enfin possible. L’utilisation d’algorithmes formés pour extraire des ensembles de données tout en reconnaissant les détails, comme la différence entre Uber et Uber Eats, évite aux comptables de catégoriser manuellement les transactions. Et les propriétaires peuvent rester assis et regarder tous leurs flux financiers en temps réel sans attendre les e-mails joints à une feuille de calcul pour savoir ce qui s’est passé il y a deux semaines.
Le résultat glorieux est que les entreprises peuvent désormais déployer de nouveaux outils financiers puissants avec un minimum d’effort pour mettre en place et élever leurs équipes financières d’une grande partie de l’ennui pour se concentrer sur le fait d’être des partenaires stratégiques pour l’entreprise.
4. Réflexion conceptuelle
La dernière pièce n’a rien à voir avec la technologie mais est un sous-produit de l’industrie. En tant que consommateurs, nous découvrons tant de produits faciles, amusants et agréables à utiliser. Alors pourquoi ce type de pensée conceptuelle n’a-t-il pas fait son chemin vers les logiciels d’entreprise ? C’est comme si nous avions fait un pacte silencieux, acceptant que les outils financiers doivent être difficiles à utiliser, encombrants et isolés de l’intelligence. Mais alors que les entreprises commencent à penser à l’humain de l’autre côté de l’écran et passent de la conception d’ensembles de fonctionnalités à la conception d’expériences précieuses, cela ouvre une énorme transformation.
Nous croyons en la création d’un moyen intuitif et esthétique pour les propriétaires de comprendre les finances de leur entreprise – chaque pixel et chaque ligne de code sert l’utilité et l’expérience. Et en le rendant amusant à utiliser et en rendant les données complexes accessibles et faciles à comprendre pour les non-comptables, une toute nouvelle génération de fondateurs et de dirigeants émergera, habilitée comme aucune autre dans l’histoire.
Il existe déjà des exemples dans quelques domaines, dont le plus notable est Google Workspace (anciennement G-Suite). Microsoft Office était depuis longtemps le produit de facto de la productivité des entreprises et des consommateurs, mais il lui manquait le type de collaboration facile dont les entreprises recherchaient désespérément. Google Workspace a été conçu pour être incroyablement intuitif, connecté et adapté à la façon dont les entreprises fonctionnent en ligne.
Aujourd’hui, les entreprises n’ont pas de tableau de bord comme Google Analytics pour leurs finances, mais cela arrive et cela aura un impact monumental sur les relations des propriétaires avec leurs entreprises.
Ces quatre forces sont déjà à l’œuvre pour façonner l’avenir de la fintech, grâce aux milliards de dollars qui affluent dans l’industrie. Un rapport estime que le financement du capital-risque au premier semestre 2021 a battu des records avec plus de 288 milliards de dollars investis dans le monde. Une nouvelle ère de la finance commence à poindre et à cette époque, toutes les questions sur l’argent, grandes et petites, peuvent être résolues en quelques clics, sans friction. Imaginez les rendements lorsque les soupçons, les inquiétudes et la frustration d’une entreprise sont tous réinvestis dans la construction et l’innovation. Dans cet avenir, nous gagnons tous.
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