Un guide en 6 étapes pour vous assurer que votre courtier est légitime
Si vous pensez que les activités illégales et autres manigances des courtiers et autres professionnels de l’investissement ont pris fin avec la dernière Grande Récession, vous pourriez faire une hypothèse coûteuse.
Bien que l’intrigant de Ponzi Bernie Madoff et « Wolf of Wall Street » Jordan Belfort aient été envoyés en prison pour les crimes financiers, les actes répréhensibles des courtiers et d’autres se poursuivent sans relâche et non détectés. C’est pourquoi il est important de vérifier les courtiers ou les conseillers en placement et leurs entreprises avant de faire affaire avec eux.
Points clés à retenir
- Alors que l’investissement est devenu sûr, peu coûteux et efficace pour les investisseurs ordinaires, certains cas de fraude au courtage ont encore lieu pour escroquer des investisseurs sans méfiance ou cupides.
- Il existe plusieurs façons de vérifier et de voir si votre courtier est légitime. Faites toujours vos devoirs à l’avance.
- Vérifiez les antécédents de l’entreprise et du courtier ou du planificateur pour tout problème de discipline dans le passé, méfiez-vous des appels à froid et vérifiez vos relevés pour les affaires amusantes.
- En cas de doute, il existe plusieurs voies pour porter plainte et demander réparation.
- FINRA est la meilleure ressource à utiliser lors de la vérification du statut d’un courtier.
Exemples de fraude de courtage
Voici deux exemples des problèmes persistants dans l’industrie.
La Securities and Exchange Commission (SEC) fédérale a déposé des accusations de fraude contre une société de conseil en investissement enregistrée basée dans le Massachusetts et son propriétaire. L’agence a accusé Family Endowment Partners et son propriétaire, Lee Dana Weiss, d’avoir, entre autres irrégularités, conseillé à ses clients de faire certains investissements sans divulguer que Weiss empocherait la moitié des bénéfices. La SEC a également accusé les clients d’être invités à investir 40 millions de dollars dans des titres émis par des sociétés dans lesquelles Weiss avait des intérêts financiers et dont Weiss recevait des paiements.
Dans une autre affaire, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a annoncé qu’elle avait définitivement exclu du secteur des valeurs mobilières un ancien représentant inscrit de Caldwell International Securities Corp. après l’avoir accusé de nombreuses violations des valeurs mobilières, y compris la rotation des comptes clients. Selon la FINRA, les transactions excessives de Richard Adams sur deux comptes clients de juillet 2013 à juin 2014 ont généré plus de 57 000 dollars de commission tout en coûtant aux clients plus de 37 000 dollars de pertes.
En suivant ces six étapes, vous pouvez vous protéger de faire affaire avec un courtier ou un autre professionnel financier peu scrupuleux :
1. Méfiez-vous des contacts froids
Méfiez-vous de tout courtier ou conseiller en placement qui vous contacte de manière non sollicitée d’une entreprise avec laquelle vous n’avez jamais fait affaire. Le contact peut prendre la forme d’un appel téléphonique, d’un e-mail ou d’une lettre. Ne vous faites pas avoir par des invitations à des séminaires sur l’investissement qui promettent des déjeuners gratuits ou d’autres cadeaux visant à vous faire baisser votre garde et investir à l’aveuglette.
Et méfiez-vous particulièrement des appelants qui utilisent des tactiques de vente à haute pression, vantent des opportunités uniques ou refusent d’envoyer des informations écrites sur un investissement, conseille la SEC.
2. Avoir une conversation
Que vous recherchiez un courtier ou un conseiller financier, vous devez être à l’aise avec les personnes qui vous fourniront des conseils, des produits et des services. Posez beaucoup de questions sur les offres de l’entreprise et son expérience avec des clients qui ont des besoins similaires aux vôtres.
Renseignez-vous également sur la relation que vous aurez avec le professionnel. En vertu d’une norme dite fiduciaire, les professionnels de la finance doivent faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs lorsqu’ils recommandent des investissements, par exemple. C’est un niveau plus élevé que la soi-disant norme d’aptitude, dans laquelle le professionnel n’est tenu de faire que des recommandations conformes aux meilleurs intérêts du client. Alors que les conseillers en placement doivent toujours suivre la norme fiduciaire, ce n’est pas le cas pour les courtiers, bien que vous puissiez trouver un courtier disposé à adhérer à la norme fiduciaire.
Si vous ne pouvez pas obtenir de réponses claires ou si la personne semble pressée ou ne veut pas vous fournir des informations complètes et claires, allez ailleurs. N’oubliez pas de vous renseigner sur les tarifs, les frais et les commissions. Les conseillers en placement inscrits devraient également vous fournir les deux parties du formulaire ADV.
3. Faites des recherches
La première chose à essayer lors de la recherche d’un professionnel de la finance est une simple recherche sur le Web avec le courtier et le nom de l’entreprise. Cela pourrait faire apparaître de nouvelles publications ou des rapports médiatiques sur des actes répréhensibles présumés ou des mesures disciplinaires, des conversations avec des clients sur des forums en ligne, des informations générales et d’autres détails. Par exemple, taper « Lee Dana Weiss » dans un moteur de recherche fait apparaître des centaines de milliers de résultats, y compris un lien vers le communiqué de presse concernant la plainte de la SEC contre lui et son entreprise.
Ensuite, essayez de rechercher directement les agences de réglementation. Les professionnels de la finance et leurs entreprises sont légalement tenus de s’inscrire auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières fédérales et étatiques. Et ces informations d’enregistrement, ainsi que les détails des mesures disciplinaires prises contre les individus ou les entreprises, sont à la disposition du public.
Gardez à l’esprit que les agences ont parfois des compétences d’exécution qui se chevauchent et peuvent fournir des informations similaires. Néanmoins, cela vaut la peine de tous les vérifier, car ils peuvent avoir des politiques différentes concernant les détails qu’ils incluent et la durée de disponibilité des données.
Voici une liste :
- Autorités de réglementation des valeurs mobilières des États : Les régulateurs de votre état disposent probablement d’informations sur les licences, l’enregistrement et les mesures disciplinaires concernant les courtiers et les sociétés de courtage, ainsi que sur les conseillers en investissement enregistrés. Vérifiez également tous les conseils que votre État offre pour la recherche d’un courtier ou d’un conseiller en placement, tels que les documents d’éducation des investisseurs offerts par le New Jersey Bureau of Securities.
- FINRA : Une autre bonne source d’informations sur les courtiers et leurs entreprises est le site Web BrokerCheck exploité par la FINRA, une organisation indépendante à but non lucratif autorisée par le Congrès à protéger les investisseurs. Certains États renvoient les visiteurs à la FINRA pour obtenir des informations sur les courtiers. Mais même si le site de votre état contient lui-même beaucoup d’informations, BrokerCheck vaut la peine d’être visité juste pour voir s’il y a des détails supplémentaires.
- SECONDE: Outre de nombreux organismes de réglementation d’État, une source principale d’informations sur les conseillers financiers enregistrés est le site Web Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) de la SEC. Vous y trouverez le formulaire d’inscription et de déclaration ADV que la plupart des conseillers en placement et des sociétés de conseil en placement sont tenus de déposer auprès de la commission ou des États. Le formulaire contient de nombreux détails sur l’activité d’un conseiller. Dans la partie 2 du formulaire, les conseillers sont tenus de produire une brochure en anglais simple qui répertorie, entre autres, les services du conseiller, le barème des honoraires, les informations disciplinaires, les conflits d’intérêts et la formation et les antécédents professionnels du personnel clé. Le conseiller en placement devrait vous fournir cette brochure, avec des mises à jour périodiques. Mais vous pouvez également le trouver sur le site Web de l’IAPD. Ne jamais embaucher un conseiller en placement sans avoir lu l’intégralité du formulaire, conseille la SEC.
4. Vérifier l’adhésion au SIPC
Vous devez également vérifier qu’une société de courtage est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une société à but non lucratif qui protège les investisseurs jusqu’à 500 000 $ (dont 250 000 $ en espèces) si une société fait faillite, dans la plupart des cas. de la même manière que la Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) protège les clients des banques. Lorsque vous investissez, faites toujours des chèques à l’ordre de la société membre du SIPC et non à un courtier individuel.
5. Vérifiez régulièrement vos relevés
La pire chose que vous puissiez faire est de mettre vos investissements en pilote automatique. Vérifier attentivement vos relevés, que vous les receviez en ligne ou sous forme imprimée, peut vous aider à détecter rapidement les actes répréhensibles, voire les erreurs. Posez des questions si les rendements de vos placements ne correspondent pas à vos attentes ou s’il y a des changements inattendus dans votre portefeuille. N’acceptez pas des assurances compliquées que vous ne comprenez vraiment pas. Si vous ne pouvez pas obtenir de réponses claires, demandez à parler à quelqu’un de plus haut placé. Ne craignez jamais d’avoir l’air ignorant ou d’être considéré comme une nuisance.
6. En cas de doute, retirez des fonds et portez plainte
Si vous soupçonnez un acte répréhensible, retirez vos fonds du conseiller en placement. Ensuite, déposez des plaintes auprès des mêmes régulateurs étatiques, fédéraux et privés dont vous avez visité les sites lorsque vous avez consulté le professionnel financier pour commencer.
Si vous pensez avoir un différend légitime avec votre courtier ou votre conseiller, vous pouvez prendre quelques mesures. Si votre plainte concerne un courtier en valeurs mobilières, vous devez déposer un litige auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou de la FINRA.
De nombreux professionnels de la finance sont membres d’une organisation à charte (vous pouvez généralement le dire par les abréviations après leur nom). Ces organisations ont également des normes et des codes d’éthique, il vaut donc la peine de déposer une plainte auprès d’eux également. Par exemple, si votre plainte est contre un planificateur financier agréé (CFP), vous pouvez déposer auprès du Conseil des normes du planificateur financier agréé. Si c’est contre un Chartered Financial Analyst (CFA), vous pouvez contacter l’Association of Investment and Research.
Communiquer avec la commission des valeurs mobilières de votre état ou de votre province est une autre avenue à prendre. Chaque état ou province a une division qui traite les plaintes contre les courtiers, les conseillers et les planificateurs financiers. Si ces options ne fonctionnent pas, votre dernier plan d’action est d’engager un avocat.
Pouvez-vous faire confiance à un courtier ?
Parce qu’il y a tellement de façons de vérifier les courtiers, il est en fait un peu rare de voir un courtier en activité qui n’est pas autorisé. Cependant, un courtier agréé pourrait vous persuader de faire des investissements qui lui profitent davantage, à lui ou à sa société, qu’à vous en tant que client. Ils pourraient également utiliser votre argent qui se trouve dans leurs comptes à leurs propres fins, par exemple pour obtenir une marge ou consolider leurs propres livres financiers.
Comment savoir si un courtier Forex est légitime ?
Vous pouvez demander au courtier son numéro RFED (Retail Foreign Exchange Dealer). Vous pouvez également vérifier auprès de la National Futures Association ou de la Commodity Futures Trading Commission. N’oubliez pas de rechercher simplement leur nom en ligne, car ceux qui ont été exploités dans le passé restent rarement silencieux à ce sujet, et vous pourriez voir un message ou une page passant en revue l’entreprise.
Comment puis-je savoir si un courtier est enregistré ?
La plupart des gens utilisent BrokerCheck lorsqu’ils veulent voir si leur courtier est enregistré et légitime. Il vous indiquera les conseillers en placement de l’entreprise et les titres qu’ils sont autorisés à négocier. Il existe également une liste de ceux qui ont été interdits par la FINRA d’exercer.
Les courtiers peuvent-ils voler votre argent ?
Les courtiers peuvent absolument voler votre argent, bien que ce ne soit pas courant. Ce qui a tendance à se produire plus souvent, c’est que les courtiers vous orienteront vers des investissements qui leur profitent ou vers des investissements qu’ils ne feraient pas eux-mêmes. Essentiellement, ils jouent avec votre argent. C’est pourquoi il est si important de vous assurer que vous peignez régulièrement vos déclarations pour vous assurer que rien ne semble anormal.
L’essentiel
La Grande Récession est peut-être terminée, mais les actes répréhensibles des courtiers et des conseillers en placement se poursuivent. Faites donc des recherches approfondies avant de remettre votre argent à un professionnel de la finance, puis surveillez attentivement vos comptes. Les investissements peuvent ne pas faire aussi bien que prévu pour des raisons légitimes. Mais n’hésitez pas à retirer votre argent si vous vous sentez mal à l’aise avec vos rendements ou si vous avez d’autres préoccupations auxquelles le conseiller ne répond pas rapidement et de manière appropriée.