Types de pensions au Royaume-Uni

Au Royaume-Uni, il existe trois principaux moyens d’accumuler des fonds de pension qui peuvent fournir un revenu stable à la retraite. Il s’agit de la pension d’État soutenue par le gouvernement, des pensions d’entreprise parrainées par l’employeur et des pensions personnelles établies individuellement.

Répartition des types de pensions au Royaume-Uni

Le Royaume-Uni propose trois principaux types de pension : la pension d’État, les pensions d’entreprise et les pensions personnelles :

• La pension d’État est fournie par le gouvernement, avec une admissibilité basée sur les cotisations à l’assurance nationale et l’âge.
• Les régimes de retraite professionnels sont mis en place par les employeurs et comprennent des régimes à prestations définies et à cotisations définies.
• Les pensions personnelles sont des régimes privés gérés de manière indépendante, y compris les pensions des parties prenantes et les pensions personnelles auto-investies (RSPP).

Il est crucial de comprendre toutes ces options pour une planification efficace de la retraite au Royaume-Uni. Envisagez de demander des conseils financiers pour des conseils personnalisés.

Pension de l’État

Une pension d’État est une pension fournie par le gouvernement que vous recevez lorsque vous atteignez l’âge de la retraite d’État, actuellement 66 ans pour les hommes et les femmes. Le montant de la pension d’État reçu dépend de votre historique de cotisations à l’assurance nationale (NI). Il existe deux types de pensions d’État :

• Pension de base de l’État : pour les personnes qui ont atteint l’âge de la pension de l’État avant le 6 avril 2016.
• Nouvelle pension d’État : pour les personnes qui atteignent l’âge de la retraite d’État le 6 avril 2016 ou après cette date.

Régimes de retraite en milieu de travail

Aussi connues sous le nom de pensions professionnelles, elles doivent désormais être mises en place par les employeurs pour fournir des prestations de retraite à leurs employés au Royaume-Uni. Il existe deux principaux types de retraites professionnelles au Royaume-Uni :

• Régimes à prestations définies (PD) : également appelés pensions de fin de carrière, ils garantissent un revenu spécifique à la retraite basé sur votre salaire et vos années de service auprès de l’employeur.
• Régimes à cotisations définies (CD) : dans ces régimes, vous et votre employeur cotisez à votre épargne-retraite, et le montant est ensuite investi. Le montant de votre rente dépend du montant cotisé et du rendement des placements.

Pensions personnelles

Les pensions personnelles au Royaume-Uni sont des régimes de retraite individuels, généralement des régimes à cotisations définies, accessibles à tous, y compris aux travailleurs indépendants. Ils sont conçus pour aider les particuliers à épargner en vue de la retraite et offrent une flexibilité en termes de cotisations et d’options de placement.

Il s’agit de régimes de retraite privés que vous pouvez mettre en place indépendamment d’un employeur ou par l’intermédiaire de certains lieux de travail. Ils sont généralement gérés par des compagnies d’assurance, des banques ou des sociétés d’investissement. Vous pouvez choisir parmi diverses options de placement, et le versement éventuel de la pension dépend des cotisations versées et du rendement des placements. Les pensions personnelles comprennent généralement :

• Pensions des parties prenantes: Il s’agit de pensions personnelles souples et peu coûteuses avec des normes minimales fixées par le gouvernement.
• Pensions personnelles auto-investies (RSPP): Ceux-ci offrent une plus large gamme d’options d’investissement par rapport aux pensions personnelles traditionnelles, vous permettant un meilleur contrôle sur vos investissements de pension.

Créer une pension au Royaume-Uni

La mise en place d’une pension au Royaume-Uni implique généralement les étapes suivantes :

• Vérifier l’éligibilité: Confirmez si vous êtes éligible à la pension d’État, aux pensions d’employeur ou aux pensions personnelles basées sur l’âge, l’emploi et la résidence.
• Adhérer à une retraite professionnelle: Les employeurs inscrivent automatiquement les employés éligibles à un régime de retraite et cotisent en leur nom.
• Choisissez une pension personnelle: Les indépendants ou les personnes à la recherche d’un complément d’épargne peuvent se constituer une retraite personnelle. Assurez-vous de comparer les fournisseurs, les frais et les options d’investissement.
• Faire des cotisations régulières: Financez votre pension par des retenues salariales pour les pensions d’employeur ou des paiements directs pour les pensions personnelles. La pension d’État dépend des cotisations à l’assurance nationale.
• Surveiller les investissements: Examinez et ajustez vos investissements dans les régimes de retraite d’employeur et les régimes de retraite personnels à cotisations déterminées pour les aligner sur vos objectifs de retraite.
• Demander des conseils financiers: Consultez un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés sur les options de retraite, les investissements et les incidences fiscales afin de maximiser votre épargne-retraite.

N’oubliez pas que la constitution d’une retraite est un processus continu qui nécessite un suivi régulier, des ajustements et des cotisations tout au long de votre vie active pour vous assurer une retraite confortable.

Qui a droit à une pension au Royaume-Uni ?

L’admissibilité aux pensions au Royaume-Uni dépend du type de régime de pension. Voici une ventilation des critères d’admissibilité pour les principaux types de pension :

Pension de l’État: Vous devez avoir atteint l’âge légal de la retraite, qui est actuellement de 66 ans pour les hommes et les femmes. Vous devez avoir versé des cotisations suffisantes à l’assurance nationale (NI) ou avoir reçu des crédits NI. Pour la nouvelle pension d’État, vous avez généralement besoin d’au moins 10 années de qualification sur votre dossier NI pour recevoir un paiement. Les années n’ont pas besoin d’être consécutives.

Retraites professionnelles: Vous devez être employé par une entreprise qui propose un régime de retraite d’entreprise. Critères d’inscription automatique : avoir entre 22 ans et l’âge de la retraite d’État, gagner plus de 10 000 £ par an et travailler au Royaume-Uni. Les employés ne répondant pas à ces critères peuvent toujours être éligibles pour adhérer volontairement au régime.

Pensions personnelles: Il n’y a pas de critères d’éligibilité spécifiques pour les retraites individuelles, car elles sont ouvertes à toute personne souhaitant épargner pour sa retraite. Les salariés comme les indépendants peuvent constituer une pension personnelle. Des restrictions d’âge peuvent s’appliquer, selon le fournisseur de pension et ses conditions.

Il est essentiel de comprendre les critères d’éligibilité aux différents régimes de retraite pour planifier efficacement sa retraite. Si vous n’êtes pas sûr de votre admissibilité, envisagez de demander des conseils financiers professionnels.

L’essentiel

Les régimes de retraite britanniques contribuent à garantir la stabilité financière pendant la retraite. Les trois principaux types sont la pension d’État, financée par les cotisations à l’assurance nationale ; les régimes de retraite en milieu de travail, où les employeurs sont tenus de s’inscrire et de cotiser pour les employés admissibles ; et les pensions personnelles, accessibles à tous, y compris les travailleurs indépendants. Comprendre les critères d’admissibilité et les exigences de cotisation est essentiel pour une planification efficace de la retraite.