Tu as tout faux pour économiser ton argent

DÉMARRER une habitude d’épargne est un excellent moyen de prendre le contrôle de vos finances et sera la résolution d’une nouvelle année pour des milliers de personnes.

Mais commettre des erreurs courantes en matière d’économie d’argent peut vous faire sérieusement reculer.

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Lorsqu’il s’agit de mettre de l’argent de côté, une approche lente et régulière est souvent une meilleure approche que d’essayer d’en faire trop à la fois.

Si vous réduisez soudainement toutes vos dépenses et prévoyez tripler vos économies du jour au lendemain, vous finirez probablement par être déçu.

Faire de petits changements et marquer des jalons réguliers vous gardera encouragé et rendra moins probable que vous abandonniez.

Sarah Coles, analyste en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, déclare : « Le changement est difficile, donc si vous essayez de transformer radicalement tout ce qui concerne vos finances du jour au lendemain, vous vous apprêtez à échouer. »

D’autres erreurs fréquentes consistent à ne pas mettre vos économies dans un compte séparé et à ne pas établir (et respecter) un budget.

Au lieu de cela, voici les étapes simples qui peuvent augmenter vos économies.

Effacer votre dette

Avant de commencer à économiser de l’argent, il est préférable de se débarrasser de toute dette coûteuse.

En effet, les intérêts s’accumulent sur les prêts ou les cartes de crédit à un taux plus rapide que celui que vous pouvez obtenir sur un compte d’épargne.

La carte de crédit moyenne facture des intérêts d’environ 30%, alors que vous avez la chance d’obtenir plus de 1% d’un compte d’épargne en ce moment.

La méthode boule de neige est une bonne stratégie à utiliser lors de l’effacement de votre dette – c’est là que vous vous concentrez d’abord sur le prêt ou la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé.

D’autres personnes préfèrent d’abord régler le plus petit solde car cela se sent mieux psychologiquement.

Justin Modray de Candid Financial Advice, a déclaré : « Il peut être difficile d’économiser, surtout lorsque vous avez peu d’argent disponible chaque mois.

« Si vous avez des emprunts coûteux sur des cartes de crédit ou de magasin, concentrez-vous d’abord sur les remboursements, car les intérêts seront bien plus élevés que ceux que vous gagnerez sur l’épargne. »

Surtout, vous devriez toujours essayer d’effectuer au moins les remboursements minimums chaque mois pour éviter toute pénalité, et passer à une carte à 0% si vous le pouvez.

Sarah Pennells, spécialiste des finances chez Royal London, déclare : « Bien que ces cartes soient sans intérêt, des frais de transfert de solde vous seront normalement facturés entre 1 et 3 % du montant que vous transférez.

« Mais comme aucun intérêt ne vous sera facturé sur votre solde, une plus grande partie de votre argent peut servir à rembourser ce que vous devez.

« Mais ces cartes ne conviennent pas à tout le monde, et il est important de s’assurer que vous pouvez payer votre solde au moment où l’accord à 0% d’intérêt s’épuise. »

Si vous vous inquiétez de la dette, il existe des organisations qui peuvent vous aider, notamment Citizens Advice, StepChange et National Debtline.

Fixer un objectif

Cela semble évident, mais économiser de l’argent est beaucoup plus facile lorsque vous savez vers quoi vous travaillez.

Qu’il s’agisse d’un nouvel ordinateur portable, de vacances d’été ou de votre retraite, il est important d’avoir un objectif en tête.

Emma Watson, responsable de la planification financière chez Rathbone Investment Management, a déclaré : « Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs et à ce que vous voulez que votre argent fasse pour vous et vos proches. »

Vous pouvez également envisager de vous fixer des objectifs différents.

Avoir un objectif à court terme, comme économiser pour un repas ou une journée à la fin du mois, est une bonne idée car cela vous fera du bien lorsque vous atteindrez rapidement l’objectif et vous inspirerez à faire de même le mois prochain.

Et un objectif à plus long terme comme épargner pour un dépôt de maison ou une nouvelle voiture peut vous aider à maintenir votre habitude.

Trouvez le meilleur compte d’épargne

Les taux d’intérêt sont très bas, ce qui rend plus difficile la croissance de votre argent – vous devez donc vraiment trouver le meilleur compte d’épargne possible.

Selon MoneySavingExpert, le premier compte facile d’accès en ce moment est chez Investec et ne paie que 0,71% d’intérêt.

Les comptes à préavis paient un peu plus – vous pouvez obtenir 1,1% de Secure Trust Bank, mais vous devez donner un préavis de 120 jours si vous souhaitez retirer votre argent.

La banque Zopa paie 1,37% si vous bloquez votre argent pendant un an, et si vous êtes prêt à immobiliser votre argent pendant cinq ans, vous pouvez obtenir 2,1% de Secure Trust Bank.

Cependant, cela vaut la peine de vérifier les offres de compte d’épargne régulières. C’est là que vous mettez de côté un montant fixe chaque mois.

Nationwide paie des intérêts de 2% et vous permet d’économiser jusqu’à 200 £ par mois, tandis que vous pouvez obtenir 3,04 % chez NatWest ou RBS, mais seulement jusqu’à un maximum de 50 £ par mois.

Si vous épargnez pour un dépôt pour votre première maison, pensez à un Isa à vie. Ceux-ci vous donnent un bonus de 25% du gouvernement lorsque vous venez d’acheter.

Ou vous voudrez peut-être obtenir des obligations premium.

Ce sont des obligations garanties par le gouvernement, qui vous placent dans un tirage au sort chaque mois avec des prix allant de 25 £ à 1 million de £ – les chances de gagner le jackpot sont cependant très minces.

Relevez le défi de l’épargne

Un défi d’épargne d’argent est un excellent moyen de vraiment démarrer votre habitude.

Coles dit qu’une idée est de commencer votre année avec un « mois sans dépenses » où vous ne dépensez pas d’argent sauf pour l’essentiel pendant un mois entier.

Elle dit : « Cela peut être un bon moyen de collecter autant d’argent que possible le plus rapidement possible, mais la plupart des gens ont du mal à s’y tenir. »

Si cela vous semble un peu extrême, vous pouvez essayer l’un de nos autres défis d’épargne.

La blogueuse d’économie d’argent Katie Saves suggère d’arrondir vos comptes à la baisse, en vérifiant votre solde bancaire à la baisse et en arrondissant le montant vers le haut ou vers le bas.

Par exemple, si vous aviez 151,16 £ sur votre compte bancaire, vous pourriez transférer ces 16 pence sur votre compte d’épargne – ou même les 1,16 £ supplémentaires si vous souhaitez économiser davantage.

Les petites sommes économisées chaque jour peuvent vraiment s’accumuler avec le temps.

Et Moneymum Gemma Bird suggère de mettre de côté 2 £ par jour pendant un an pour couvrir le coût de Noël.

Une autre idée est d’avoir un « copain d’argent » avec qui vous discutez chaque semaine de vos dépenses, de ce que vous avez du mal à réduire et de ce qui se passe bien. Partager le parcours d’épargne avec quelqu’un d’autre peut le rendre plus facile.

Automatisez-le

Il est facile d’oublier de transférer votre argent sur un compte d’épargne chaque mois si vous devez le faire manuellement.

Lorsqu’il s’agit de mettre de l’argent de côté, l’automatisation du processus le rend beaucoup plus probable.

Mettez en place un prélèvement mensuel de votre compte bancaire vers votre compte d’épargne, de cette façon vous n’avez pas à vous soucier ou à risquer de le reporter.

Les rafles sont une bonne idée si vous faites aussi beaucoup de petites transactions.

Certaines banques et applications arrondiront automatiquement votre achat à la livre sterling la plus proche et transféreront la différence sur un compte d’épargne.

Donc, si vous dépensiez 1,79 £, il serait arrondi à 2 £ et 21 pence iraient en économies.

Pendant ce temps, les comptes cashback vous permettent de récupérer de l’argent sur vos dépenses quotidiennes – le plus rémunérateur provient actuellement de JPM Chase.

Notre journaliste a économisé 150 £ en un an sans même s’en rendre compte en utilisant des rafles et des remises en argent.

Respectez votre budget

Il est indispensable de comptabiliser vos dépenses pour quiconque cherche à adopter de bonnes habitudes financières.

Additionnez vos dépenses mensuelles sur l’essentiel, puis déterminez où vous pouvez réduire.

Pennells déclare : « Cela semble évident, mais la plupart d’entre nous ne réalisent pas exactement combien nous dépensons chaque mois ou à quoi nous le dépensons.

« Tenez un journal de vos dépenses où vous notez tout ce que vous dépensez et utilisez une application pour le suivre. »

Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires, car cela vous aidera à repérer tout ce qui est inutile, en particulier les abonnements que vous n’utilisez pas et que vous pourriez annuler pour économiser de l’argent.

Certaines applications bancaires vous permettront de classer vos dépenses afin que vous puissiez voir une répartition claire de la destination de votre argent.

Une autre stratégie courante consiste à renoncer aux petits luxes comme un café du matin ou un plat à emporter hebdomadaire, mais Coles dit que si ces choses vous apportent de la joie, il vaut mieux se concentrer sur les habitudes de dépenses que vous n’appréciez pas vraiment.

Cela peut être l’abonnement de streaming que vous n’utilisez jamais, ou l’abonnement au gymnase que vous avez abandonné, par exemple, ou même l’achat de produits d’épicerie de marque au lieu d’alternatives plus sophistiquées.

Investissez si vous pouvez vous le permettre

Une fois que vous avez effacé votre dette et constitué un fonds d’épargne pour les jours de pluie auquel vous pouvez accéder en cas d’urgence, vous pouvez envisager d’investir comme moyen de faire fructifier votre trésorerie plus rapidement.

L’investissement n’est pas réservé aux riches – nous avons découvert que vous pouviez retirer un millionnaire en investissant seulement 78 £ par mois.

Des applications d’investissement comme Nutmeg et Freetrade vous permettent de démarrer en appuyant simplement sur un bouton, et certaines vous permettront de créer un compte avec aussi peu que 1 £.

Vous devrez trouver le service qui correspond le mieux à vos besoins – et à votre niveau de confiance.

Certains choisiront vos investissements pour vous en fonction de vos réponses à certaines questions sur le risque, tandis que d’autres vous laisseront choisir vous-même.

Méfiez-vous des frais, car ils pèseront sur vos rendements – et n’oubliez pas de n’investir que de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre, car la valeur de vos investissements peut baisser comme augmenter.

Watson déclare : « En règle générale, tout l’argent que vous investissez doit rester investi pendant au moins cinq ans.