Travailler en tant que planificateur financier

Travailler en tant que planificateur financier, également appelé conseiller financier personnel, offre la possibilité de travailler directement avec les clients et les entreprises pour naviguer dans les principes fondamentaux des finances personnelles.

Les planificateurs financiers conseillent leurs clients sur la façon d’atteindre leurs objectifs financiers. Certains planificateurs financiers fournissent des services de planification complets sans offrir de recommandations, tandis que d’autres offrent à la fois des services de planification et des services transactionnels.

Les planificateurs financiers travaillent souvent dans une plus grande société d’investissement ou d’assurance, mais il y en a qui fonctionnent de manière indépendante. Indépendamment de la structure de service ou de l’environnement dans lequel ils travaillent, tous les planificateurs financiers ont une description de poste similaire.

Description de l’emploi

Les planificateurs financiers travaillent avec des particuliers, des familles et des entreprises pour aider ces clients à comprendre leur situation financière et comment atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme.

Les clients fournissent des informations financières pertinentes lors d’un premier entretien, en répondant à des questions sur leur revenu annuel total, leurs dettes, les dépenses mensuelles non liées à la dette, les investissements actuels, les soldes des comptes d’épargne, les obligations fiscales et les régimes d’assurance. Les planificateurs financiers analysent ces informations et présentent des recommandations réalistes et significatives basées sur la situation financière et les objectifs de leurs clients.

Les planificateurs financiers discutent de nombreux sujets liés aux finances personnelles avec leurs clients, notamment la gestion de la dette, les objectifs et stratégies d’épargne et la budgétisation personnelle et familiale. Ils discutent également des stratégies d’investissement, des considérations de planification successorale, de la planification de la protection par l’assurance et des tactiques d’accumulation et de distribution de la retraite.

Les planificateurs financiers peuvent fournir des informations sur l’efficacité fiscale, mais ils ne traitent généralement pas les déclarations de revenus. Un planificateur financier travaillant avec une entreprise ou un client institutionnel peut analyser et fournir des conseils sur des sujets tels que les flux de trésorerie, les revenus projetés, la gestion de la dette ou les avantages sociaux. Chacun de ces aspects joue un rôle dans le bien-être financier global d’un individu ou d’une entreprise, de sorte que les planificateurs financiers peuvent avoir un impact substantiel sur l’avenir financier d’un client.

La prospection, qui consiste à trouver de nouveaux clients, est une partie importante du travail d’un planificateur financier. Cela implique souvent un réseautage avec d’autres professionnels établis, tels que des experts-comptables agréés (CPA) ou des avocats en planification successorale. Les planificateurs financiers peuvent également assister et établir des liens lors d’événements sociaux ou caritatifs. Le processus de prospection garantit que les planificateurs financiers entretiennent des relations avec leurs clients, maintenant ainsi leurs taux de rétention élevés.

Éducation et formation

Le cheminement de carrière en planification financière ne nécessite aucune éducation supérieure formelle, mais un baccalauréat est recommandé. Un diplôme d’études supérieures tel qu’une maîtrise en administration des affaires (MBA) axé sur la finance ou le marketing peut s’avérer bénéfique pour une personne qui souhaite établir une société de planification financière. Cependant, un diplôme d’études supérieures n’est pas requis pour réussir.

Les planificateurs financiers doivent également détenir certaines licences pour fournir des conseils et mettre en œuvre des opérations spécifiques liées aux valeurs mobilières ou à l’assurance. Les licences de valeurs mobilières incluent souvent la série 7 de l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), qui teste les connaissances du secteur des valeurs mobilières et de certaines transactions liées aux investissements, y compris la vente de rentes variables, d’options, de titres d’État, d’obligations municipales et de titres de sociétés.

Une licence FINRA Series 66 peut également être requise, ce qui correspond à l’examen de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Chaque licence FINRA a des exigences de formation continue pour maintenir une bonne réputation auprès de l’organisme de réglementation.

Des certifications supplémentaires peuvent aider à faire avancer une carrière en planification financière. Par exemple, le secteur financier et les clients potentiels détiennent le titre de Certified Financial Planner (CFP) en haute estime. Un baccalauréat, un examen intensif de six heures et une formation continue sont nécessaires pour obtenir le titre de CFP.

Compétences

Les planificateurs financiers qui réussissent établissent rapidement des relations solides avec leurs clients. Établir des liens avec les autres est nécessaire à la fois pour les aspects de réseautage et de fidélisation des clients de la carrière. De même, les clients doivent avoir confiance que leur planificateur financier a leurs meilleurs intérêts à l’esprit.

Les planificateurs financiers prospèrent lorsqu’ils ont une connaissance approfondie et une passion pour les finances personnelles. Plusieurs facteurs jouent un rôle dans la création et la mise en œuvre d’un plan financier, et un planificateur financier doit bien connaître les sujets financiers. De plus, les planificateurs financiers doivent être capables d’interpréter de manière significative les données financières de leurs clients. Les planificateurs financiers les plus performants peuvent analyser et conserver une quantité substantielle d’informations.

Un salaire

Les planificateurs financiers aux États-Unis gagnent un salaire de base moyen d’environ 67 775 $, selon Glassdoor, en juillet 2021. Cependant, la majeure partie du revenu annuel d’un planificateur financier provient d’une combinaison de services de planification tarifés et de commissions sur les produits, comme la vente de titres de placement, de rentes, d’assurance-vie ou d’assurance-invalidité et de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB). Selon le Bureau of Labor Statistics, en mai 2020 (les données les plus récentes disponibles), la rémunération totale d’un planificateur financier variait d’environ 44 100 $ à plus de 208 000 $.

Un planificateur financier qui travaille pour une grande entreprise d’investissement ou une compagnie d’assurance peut gagner une commission inférieure à celui qui dirige sa propre entreprise. Cependant, les avantages des plans de participation aux bénéfices, des subventions d’assurance-maladie et du remboursement des études peuvent compenser la baisse des commissions versées au fil du temps.

La ligne de fond

Les planificateurs financiers aident les individus à atteindre leurs objectifs financiers, y compris l’épargne, l’investissement et la planification de la retraite, qui peuvent être une carrière enrichissante. Pour devenir un planificateur financier, une personne doit démontrer une connaissance de l’industrie et des finances personnelles, ainsi que des compétences sociales.

Les exigences en matière de formation pour devenir planificateur financier ne sont pas élevées, un baccalauréat suffira, tandis que des diplômes et des certifications supérieurs aident à bâtir une carrière plus solide.

Selon la région dans laquelle travaille un planificateur financier et le type d’entreprise, le salaire peut varier considérablement ; cependant, dans la plupart des cas, être un planificateur financier peut être une carrière lucrative.