Top 10 des erreurs financières les plus courantes
Nous examinerons ici certaines des erreurs financières les plus courantes qui conduisent souvent les gens à des difficultés économiques majeures. Même si vous êtes déjà confronté à des difficultés financières, éviter ces erreurs pourrait être la clé de votre survie.
1. Dépenses excessives et frivoles
Les grandes fortunes se perdent souvent un dollar à la fois. Cela peut ne pas sembler un gros problème lorsque vous prenez ce cappuccino à double moka, que vous dînez au restaurant ou que vous commandez ce film à la carte, mais chaque petit élément s’additionne.
Seulement 25 $ par semaine dépensés au restaurant vous coûtent 1 300 $ par an, ce qui peut être utilisé pour une carte de crédit supplémentaire ou un paiement automatique ou plusieurs paiements supplémentaires. Si vous rencontrez des difficultés financières, éviter cette erreur est vraiment important. Après tout, si vous n’êtes qu’à quelques dollars de la forclusion ou de la faillite, chaque dollar comptera plus que jamais.
2. Paiements sans fin
Demandez-vous si vous avez vraiment besoin d’articles qui vous permettent de payer chaque mois, année après année. Des choses comme la télévision par câble, les services de musique ou les abonnements à une salle de sport haut de gamme peuvent vous obliger à payer sans cesse, mais ne vous laissent rien posséder. Lorsque l’argent est limité ou que vous souhaitez simplement économiser davantage, créer un style de vie plus mince peut grandement contribuer à engraisser vos économies et à vous protéger des difficultés financières.
3. Vivre avec de l’argent emprunté
L’utilisation de cartes de crédit pour acheter des produits de première nécessité est devenue quelque peu courante. Mais même si un nombre toujours croissant de consommateurs sont prêts à payer des taux d’intérêt à deux chiffres sur l’essence, l’épicerie et une foule d’autres articles qui disparaissent bien avant que la facture ne soit payée en totalité, ce n’est pas un conseil financier judicieux de le faire. . Les taux d’intérêt des cartes de crédit rendent le prix des articles facturés beaucoup plus cher. Dans certains cas, l’utilisation du crédit peut également signifier que vous dépenserez plus que vous ne gagnez.
4. Acheter une nouvelle voiture
Des millions de voitures neuves sont vendues chaque année, bien que peu d’acheteurs puissent se permettre de les payer en espèces. Cependant, l’incapacité de payer comptant pour une nouvelle voiture peut également signifier une incapacité à payer la voiture. Après tout, avoir les moyens de payer n’est pas la même chose que d’avoir les moyens de s’offrir la voiture.
De plus, en empruntant de l’argent pour acheter une voiture, le consommateur paie des intérêts sur un actif qui se déprécie, ce qui amplifie la différence entre la valeur de la voiture et le prix payé pour celle-ci. Pire encore, de nombreuses personnes échangent leur voiture tous les deux ou trois ans et perdent de l’argent à chaque échange.
Parfois, une personne n’a pas d’autre choix que de contracter un prêt pour acheter une voiture, mais combien de consommateurs ont vraiment besoin d’un gros SUV ? L’achat, l’assurance et le carburant de ces véhicules sont chers. À moins que vous ne tractiez un bateau ou une remorque ou que vous ayez besoin d’un VUS pour gagner votre vie, il peut être désavantageux d’en acheter un.
Si vous devez acheter une voiture et/ou emprunter de l’argent pour le faire, envisagez d’en acheter une qui consomme moins d’essence et coûte moins cher à assurer et à entretenir. Les voitures sont chères, et si vous achetez plus de voitures que vous n’en avez besoin, vous risquez de dépenser de l’argent qui aurait pu être économisé ou utilisé pour rembourser des dettes.
5. Dépenser trop pour votre maison
Quand il s’agit d’acheter une maison, plus grand n’est pas nécessairement mieux. À moins que vous n’ayez une famille nombreuse, choisir une maison de 6 000 pieds carrés ne signifiera que des taxes, un entretien et des services publics plus élevés. Voulez-vous vraiment mettre une brèche aussi importante et à long terme dans votre budget mensuel ?
6. Utiliser la valeur nette de la maison comme une tirelire
Refinancer et retirer de l’argent de votre maison signifie donner la propriété à quelqu’un d’autre. Dans certains cas, le refinancement peut avoir du sens si vous pouvez réduire votre taux ou si vous pouvez refinancer et rembourser une dette à taux d’intérêt plus élevé.
Cependant, l’autre alternative est d’ouvrir une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Cela vous permet d’utiliser efficacement la valeur nette de votre maison comme une carte de crédit. Cela pourrait signifier payer des intérêts inutiles pour utiliser votre marge de crédit sur valeur domiciliaire.
7. Chèque de paie en chèque de paie
En mai 2019, le taux d’épargne personnelle des ménages américains était de 7,3 % (étant donné que ce nombre est passé à 12,4 % en mai 2021). De nombreux ménages peuvent vivre de chèque de paie en chèque de paie, et un problème imprévu peut facilement devenir une catastrophe si vous n’êtes pas préparé.
Le résultat cumulatif des dépenses excessives place les gens dans une position précaire – une situation dans laquelle ils ont besoin de chaque centime qu’ils gagnent et un chèque de paie manqué serait désastreux. Ce n’est pas la position dans laquelle vous voulez vous trouver lorsqu’une récession économique frappe. Si cela se produit, vous aurez très peu d’options.
De nombreux planificateurs financiers vous diront de conserver trois mois de dépenses dans un compte où vous pourrez y accéder rapidement. Une perte d’emploi ou des changements dans l’économie pourraient épuiser vos économies et vous placer dans un cycle d’endettement et de remboursement de dettes. Un tampon de trois mois pourrait faire la différence entre garder ou perdre votre maison.
8. Ne pas investir
Si vous ne faites pas travailler votre argent pour vous sur les marchés ou par le biais d’autres investissements productifs de revenu, vous ne pourrez peut-être jamais arrêter de travailler. Faire des cotisations mensuelles à des comptes de retraite désignés est essentiel pour une retraite confortable.
Profitez des comptes de retraite à imposition différée et/ou de votre régime d’employeur. Comprenez le temps que vos investissements auront pour croître et le niveau de risque que vous pouvez tolérer. Consultez un conseiller financier qualifié pour faire correspondre cela avec vos objectifs si possible.
9. Rembourser la dette avec des économies
Vous pensez peut-être que si votre dette coûte 19 % et que votre compte de retraite rapporte 7 %, échanger la retraite contre la dette signifie que vous empocherez la différence. Mais ce n’est pas si simple.
En plus de perdre le pouvoir de capitaliser, il est très difficile de rembourser ces fonds de retraite et vous pourriez devoir payer des frais élevés. Avec le bon état d’esprit, emprunter sur votre compte de retraite peut être une option viable, mais même les planificateurs les plus disciplinés ont du mal à mettre de l’argent de côté pour reconstituer ces comptes.
Lorsque la dette est remboursée, l’urgence de la rembourser disparaît généralement. Il sera très tentant de continuer à dépenser au même rythme, ce qui signifie que vous pourriez vous endetter à nouveau. Si vous comptez rembourser vos dettes avec de l’épargne, vous devez vivre comme si vous aviez encore une dette à payer — à votre caisse de retraite.
10. Ne pas avoir de plan
Votre avenir financier dépend de ce qui se passe actuellement. Les gens passent d’innombrables heures à regarder la télévision ou à parcourir leurs flux de médias sociaux, mais il est hors de question de consacrer deux heures par semaine à leurs finances. Vous devez savoir où vous allez. Faites du temps passé à planifier vos finances une priorité.
La ligne de fond
Pour vous éloigner des dangers des dépenses excessives, commencez par surveiller les petites dépenses qui s’additionnent rapidement, puis passez à la surveillance des grosses dépenses. Réfléchissez bien avant d’ajouter de nouvelles dettes à votre liste de paiements, et gardez à l’esprit que pouvoir effectuer un paiement n’est pas la même chose que pouvoir se permettre l’achat. Enfin, faites de l’épargne une partie de ce que vous gagnez une priorité mensuelle, tout en passant du temps à élaborer un plan financier solide.