Taux et tendances des prêts personnels, semaine du 30 octobre 2023
Le taux d’intérêt moyen global des prêts personnels a de nouveau augmenté pour la troisième semaine consécutive, cette fois de 9 points de base pour atteindre 21,13 %. La moyenne suivie par Investopedia a franchi le seuil de 21 % à cinq reprises jusqu’à présent en 2023, la dernière fois le 16 octobre, mais est revenue en dessous de cette barre au cours des mois précédents.
Les taux d’intérêt moyens segmentés par niveau de crédit étaient plus élevés pour tous les segments, à l’exception des prêts à crédit équitable, qui ont connu une baisse significative de 93 points de base. Plus précisément, les taux moyens pour ceux ayant un crédit excellent, bon et mauvais ont augmenté respectivement de 34, 11 et 15 points de base.
L’effet net des augmentations quelque peu modérées pour trois des quatre niveaux de crédit a plus que compensé la baisse des taux pour ceux ayant un crédit équitable, ce qui a entraîné une augmentation nette de 9 points de base pour la moyenne des taux des prêts personnels cette semaine.
Points clés à retenir
- Le taux d’intérêt moyen global des prêts personnels a augmenté de 9 points de base cette semaine pour atteindre 21,13 %.
- Le taux moyen le plus bas signalé par nos prêteurs interrogés reste de 5,99 % TAEG, tandis que le plus élevé est encore une fois de 35,99 % TAEG.
- Le montant moyen des prêts est désormais de 22 111 $, soit une baisse de 703 $ depuis la semaine dernière, tandis que la durée moyenne des prêts est tombée à 49 mois.
| TAEG des prêts personnels par niveau de crédit | |||
|---|---|---|---|
| Niveau de crédit | TAEG moyen la semaine dernière | TAEG moyen cette semaine | Changement d’une semaine à l’autre |
| Excellent | 19,95% | 20,29% | + 0,34 |
| Bien | 22,49% | 22,60% | + 0,11 |
| Équitable | 26,01% | 25,08% | – 0,93 |
| Pauvre | 29,18% | 29,33% | + 0,15 |
| Tous les niveaux | 21,04% | 21,13% | + 0,09 |
Les taux des prêts personnels ont commencé à augmenter au cours de 2022 et en 2023 en raison d’une série soutenue de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Pour lutter contre les taux d’inflation les plus élevés jamais vus depuis 40 ans, la Fed a non seulement augmenté le taux des fonds fédéraux lors de 11 de ses réunions de décision sur les taux (à l’exception de ses réunions de juin et septembre 2023), mais elle a souvent augmenté les taux par des augmentations historiquement importantes. En effet, six de ces augmentations étaient de 0,50 % ou 0,75 %, bien que les cinq dernières augmentations aient été plus modestes à seulement 0,25 %.
La Fed a annoncé lors de sa dernière réunion du 20 septembre qu’elle maintiendrait ses taux inchangés. Pour la prochaine réunion de la Fed cette semaine, 98,3 % des traders à terme prévoient que le taux des fonds fédéraux restera stable, tandis que 1,7 % prévoient une nouvelle augmentation de 25 points de base.
La Réserve fédérale et les taux des prêts personnels
De manière générale, les variations du taux des fonds fédéraux se traduisent par des variations des taux d’intérêt des prêts personnels, en plus des taux des cartes de crédit. Cependant, les décisions de la Réserve fédérale ne constituent pas le seul facteur de fixation des taux des prêts personnels. La concurrence est également importante : en 2022, la demande de prêts personnels a considérablement augmenté et se poursuit jusqu’en 2023.
Même si une inflation élevée depuis des décennies a poussé la Fed à relever son taux directeur de 525 points de base depuis mars 2020, les taux moyens des prêts personnels n’ont pas augmenté de façon aussi spectaculaire. En effet, la forte demande des emprunteurs a obligé les prêteurs à se livrer une concurrence agressive pour obtenir des prêts conclus, et l’un des principaux moyens de battre la concurrence est d’offrir des taux plus bas. Bien que les taux des prêts personnels aient augmenté en 2022 et 2023, la concurrence féroce dans ce domaine les a empêchés d’augmenter au même rythme que le taux des fonds fédéraux.
Même si l’inflation a récemment commencé à baisser, elle reste supérieure au taux cible de 2 % fixé par la Fed. La Fed s’est réunie pour la dernière fois le 20 septembre et, comme on s’y attendait largement, a annoncé qu’elle maintiendrait ses taux d’intérêt stables pour le moment. Dans ses remarques à l’issue de la réunion, le président de la Fed, Jerome Powell, a réitéré que toute décision future en matière de taux prise par le Comité fédéral de l’open market (FOMC), qui se réunit à nouveau le 1er novembre et le 13 décembre, serait basée sur des données économiques et qu’une nouvelle hausse des taux est certainement possible lors de l’une ou l’autre réunion.
| Prêteur | TAEG moyen | Durée moyenne du prêt (Mois) | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|---|
| Avant | 28,91% | 36 | 11 460 $ |
| Meilleur œuf | 22,09% | 47 | 15 819 $ |
| BHG Financière | 16,35% | 89 | 87 758 $ |
| Banque Citi | 14,49% | 36 | 26 000 $ |
| Découvrir | 16,49% | 60 | 21 250 $ |
| Argent heureux | 16,32% | 46 | 29 917 $ |
| Club de prêt | 16,55% | 43 | 18 629 $ |
| Point de prêt | 27,55% | 43 | 7 013 $ |
| Flux de lumière | 13,06% | 67 | 28 762 $ |
| OneMain Financier | 28,86% | 46 | 8 276 $ |
| Prospérer | 21,41% | 45 | 12 598 $ |
| Atteindre les finances | 24,01% | 42 | 17 684 $ |
| SoFi | 16,44% | 47 | 29 332 $ |
| Crédit universel | 22,09% | 46 | 14 558 $ |
| Mise à niveau | 23,86% | 47 | 15 229 $ |
| Parvenu | 29,52% | 51 | 9 488 $ |
| Tous les prêteurs ci-dessus | 21,13% | 49 | 22 111 $ |
Quelle est la tendance prévue des taux des prêts personnels ?
Si la Fed continue de relever le taux des fonds fédéraux en 2023, les taux des prêts personnels pourraient également augmenter. Cependant, avec une concurrence toujours vive pour les prêts personnels, la hausse des taux des prêts pourrait être freinée même à la lumière d’une augmentation du taux des fonds fédéraux, laissant peut-être les moyennes proches des niveaux actuels.
Étant donné que la plupart des prêts personnels sont des produits à taux fixe, tout ce qui compte pour les nouveaux prêts est le taux que vous bloquez au début du prêt (si vous détenez déjà un prêt à taux fixe, les fluctuations des taux n’affecteront pas vos paiements). Si vous savez que vous aurez certainement besoin de contracter un prêt personnel dans les mois à venir, il est probable (mais non garanti) que les taux actuels seront meilleurs ou similaires à ceux que vous pourriez obtenir fin novembre ou même décembre, selon la réaction des taux. à toute hausse ou pause des taux de la Fed.
Il est également toujours judicieux de rechercher les meilleurs taux de prêt personnel. La différence de 1 ou 2 points de pourcentage peut facilement représenter des centaines, voire des milliers de dollars en frais d’intérêt à la fin du prêt, donc rechercher votre meilleure option est du temps bien investi.
Enfin, n’oubliez pas de réfléchir à la manière dont vous pourriez réduire vos dépenses pour éviter de contracter un prêt personnel, ou à la manière dont vous pourriez commencer à constituer un fonds d’urgence afin que de futures dépenses imprévues ne ruinent pas vos finances et nécessiter de contracter des prêts personnels supplémentaires.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Investopedia enquête et collecte chaque semaine les taux moyens annoncés des prêts personnels, la durée moyenne des prêts et le montant moyen des prêts auprès de 15 des plus grands prêteurs personnels du pays, calculant et affichant le point médian des fourchettes annoncées. Les taux, conditions et montants moyens des prêts sont également collectés et regroupés par plage de qualité de crédit (pour un crédit excellent, bon, passable et mauvais) auprès de 29 prêteurs grâce à un partenariat avec Fiona. Les moyennes agrégées par qualité de crédit sont basées sur les prêts réellement réservés.