Subrogation Définition

Qu’est-ce que la subrogation?

La subrogation est un terme décrivant un droit détenu par la plupart des compagnies d’assurance de poursuivre légalement un tiers qui a causé une perte d’assurance à l’assuré. Ceci est fait afin de récupérer le montant de la réclamation payé par la compagnie d’assurance à l’assuré pour la perte.

Comprendre la subrogation

La subrogation fait littéralement référence à l’acte d’une personne ou d’une partie se tenant à la place d’une autre personne ou partie. Il définit effectivement les droits de la compagnie d’assurance avant et après qu’elle a payé les réclamations faites contre une police. En outre, cela facilite l’obtention d’un règlement en vertu d’une police d’assurance.

Lorsqu’une compagnie d’assurance poursuit un tiers en dommages-intérêts, il est dit qu’elle « se met à la place du preneur d’assurance » et qu’elle aura donc les mêmes droits et le même statut juridique que le preneur d’assurance lorsqu’il demande une indemnisation pour les pertes. Si l’assuré n’a pas la capacité juridique de poursuivre le tiers, l’assureur sera également dans l’impossibilité d’intenter une action en justice en conséquence.

Dans la plupart des cas, la compagnie d’assurance d’un particulier paie directement la réclamation de son client pour les pertes, puis demande le remboursement de l’autre partie ou de sa compagnie d’assurance. Le client assuré reçoit le paiement dans les meilleurs délais, puis la compagnie d’assurance peut intenter une action en subrogation contre la partie fautive pour la perte.

Les polices d’assurance peuvent contenir des termes qui autorisent un assureur, une fois les pertes payées sur les réclamations, à demander le recouvrement des fonds auprès d’un tiers si ce tiers a causé la perte. L’assuré n’a pas le droit à la fois de déposer une réclamation auprès de l’assureur pour recevoir la couverture prévue dans la police d’assurance et de demander des dommages-intérêts au tiers qui a causé les pertes.

La subrogation dans le secteur des assurances, en particulier parmi les polices d’assurance automobile, se produit lorsque l’assureur prend en charge la charge financière de l’assuré à la suite d’une blessure ou d’un accident et demande le remboursement de la partie fautive.

Un exemple de subrogation est lorsque la voiture d’un conducteur assuré est totalisée par la faute d’un autre conducteur. La compagnie d’assurance rembourse le conducteur couvert selon les termes de la police et poursuit ensuite une action en justice contre le conducteur fautif. Si le transporteur réussit, il doit répartir le montant récupéré après frais au prorata avec l’assuré pour rembourser toute franchise payée par l’assuré.

La subrogation n’est pas seulement reléguée aux assureurs automobiles et aux assurés automobiles. Une autre possibilité de subrogation existe dans le secteur des soins de santé. Si, par exemple, un titulaire de police d’assurance maladie est blessé dans un accident et que l’assureur paie 20 000 $ pour couvrir les factures médicales, cette même compagnie d’assurance maladie est autorisée à percevoir 20 000 $ auprès de la partie fautive pour rapprocher le paiement.

Procédure de subrogation pour l’assuré

Heureusement pour les assurés, le processus de subrogation est très passif pour la victime d’un accident de la faute d’un tiers. Le processus de subrogation vise à protéger les assurés; les compagnies d’assurance des deux parties impliquées travaillent à la médiation et parviennent légalement à une conclusion sur le paiement. Les assurés sont simplement couverts par leur compagnie d’assurance et peuvent agir en conséquence. Il profite à l’assuré dans la mesure où la partie fautive doit effectuer un paiement lors de la subrogation à l’assureur, ce qui contribue à maintenir les taux d’assurance du preneur d’assurance bas.

En cas d’accident, il est toujours important de rester en communication avec la compagnie d’assurance. Assurez-vous que tous les accidents sont signalés à l’assureur en temps opportun et informez l’assureur s’il doit y avoir un règlement ou une action en justice. Si un règlement intervient en dehors du processus normal de subrogation entre les deux parties devant un tribunal, il est souvent légalement impossible pour l’assureur de poursuivre la subrogation contre la partie fautive. Cela est dû au fait que la plupart des règlements comprennent une renonciation à la subrogation.

Renonciations à la subrogation

Une renonciation à la subrogation est une disposition contractuelle par laquelle un assuré renonce au droit de son assureur de demander réparation ou réparation pour les pertes subies par un tiers négligent. En règle générale, les assureurs facturent des frais supplémentaires pour cet avenant spécial. De nombreux contrats de construction et baux comportent une clause de renonciation à la subrogation.

De telles dispositions empêchent la compagnie d’assurance d’une partie d’intenter une action contre l’autre partie contractante dans le but de récupérer les sommes versées par la compagnie d’assurance à l’assuré ou à un tiers pour régler une réclamation couverte. En d’autres termes, en cas de renonciation à la subrogation, la compagnie d’assurance ne peut pas « se mettre à la place du client » une fois la réclamation réglée et poursuivre l’autre partie pour récupérer ses pertes. Ainsi, en cas de renonciation à la subrogation, l’assureur s’expose à un risque plus important.