Sécuriser les consommateurs lors de l’intégration | PYMNTS.com
Les crypto-monnaies ont gagné en popularité et en valeur au cours des dernières années, le marché des crypto-monnaies étant évalué à 1,6 milliard de dollars en 2021 et devrait atteindre 2,2 milliards de dollars d’ici 2026. Divers acteurs dans le domaine comme le bitcoin et l’ethereum sont devenus des noms familiers, non seulement pour leur valeur en hausse mais aussi pour leur extrême volatilité. Cela a rendu leur utilisation comme monnaie réelle ténue, mais ils sont attrayants pour beaucoup en tant qu’investissements à haut risque. L’exemple le plus célèbre, le bitcoin, était évalué à seulement 8 cents par bitcoin en 2010, à 315 $ en 2015 et à 20 089 $ en 2017 avant de chuter à 7 112,73 $ en 2019. Il est actuellement évalué à près de 35 000 $ par bitcoin à peine deux ans plus tard.
Certaines crypto-monnaies ont également acquis la réputation d’être utilisées pour faciliter les activités criminelles. Le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres crimes impliquant la crypto-monnaie ont totalisé 4,3 milliards de dollars en 2019, une somme plus importante que les deux années précédentes combinées. Environ 2,8 milliards de dollars d’argent blanchi ont également transité par les échanges de crypto-monnaie en 2019, contre 1 milliard de dollars en 2018. Une étude récente a révélé que les crimes de crypto-monnaie ont chuté à 1,9 milliard de dollars en 2020, mais ces grèves restent une préoccupation majeure pour les échanges eux-mêmes ainsi que pour les agences gouvernementales de surveillance chargées de les réglementer.
Les échanges de crypto-monnaie doivent continuer à prendre des mesures pour authentifier leurs clients et réduire la fraude, ce qui peut être intimidant pour leurs équipes d’intégration. Le Deep Dive suivant examine les diverses menaces auxquelles l’industrie de la crypto-monnaie est confrontée et comment les échanges cherchent à éliminer les mauvais acteurs et à protéger les clients légitimes avec une intégration sécurisée.
Pourquoi les échanges de crypto-monnaie ont besoin d’une intégration sécurisée
Les échanges de crypto-monnaie nécessitent des mesures de vérification strictes car, comme toutes les autres organisations financières, ils traitent de l’argent sur lequel les fraudeurs sont impatients de mettre la main. Les mauvais acteurs ont volé plus de 7,6 milliards de dollars de crypto-monnaies depuis 2011, dont 2,8 milliards de dollars ont été volés par le biais de failles de sécurité et 4,8 milliards de dollars par le biais d’escroqueries d’utilisateurs de crypto-monnaie. Rien qu’en 2020, il y avait 400 000 systèmes de crypto-monnaie distincts, en hausse de 40 % d’une année sur l’autre, et une augmentation de 75 % est prévue pour 2021.
Contrairement aux braqueurs de banque que l’on voit dans les films, les voleurs de crypto-monnaie ne sont pas physiquement limités dans leur capacité à transporter de l’argent, ce qui permet des braquages vraiment ahurissants. Le plus grand cas de vol jamais enregistré s’est produit en 2018, lorsque 534,8 millions de dollars de pièces NEM ont été volés à l’échange de crypto-monnaie Coincheck. Le vol a touché plus de 260 000 clients Coincheck, et les auteurs ont rapidement déchargé la devise à une fraction de son prix sur les marchés du dark web.
Le vol de crypto-monnaie n’est pas seulement difficile à détecter et à prévenir : les propriétés intrinsèques de la crypto-monnaie rendent souvent les pertes irrécupérables. La nature décentralisée des crypto-monnaies signifie qu’aucune entité ne les contrôle à elle seule et porte donc la responsabilité des failles de sécurité. La plupart des transactions de crypto-monnaie sont également irréversibles, ce qui rend impossible l’indemnisation des victimes, et leur nature anonyme peut rendre difficile le suivi des fonds volés et la détection des coupables.
Cela signifie que le meilleur moyen d’arrêter la fraude par crypto-monnaie est en premier lieu d’écarter les mauvais acteurs des échanges. Des mesures d’intégration efficaces sont donc d’une importance primordiale.
Déploiement d’une intégration sécurisée dans les échanges de crypto-monnaie
L’une des raisons pour lesquelles les échanges de crypto-monnaie ont tant de mal avec le blanchiment d’argent et les activités illicites est que la majorité d’entre eux n’exercent que peu ou pas de diligence raisonnable sur leurs clients. Des études ont montré que 56% des échanges de crypto-monnaie dans le monde n’ont pas de solutions KYC en place, même si ces solutions sont essentielles pour s’assurer que les clients sont légitimes. De nombreuses bourses prennent même des mesures pour éviter de se conformer aux réglementations gouvernementales, en omettant délibérément leur pays d’origine sur leurs sites Web ou en fournissant des conditions générales qui masquent la juridiction qui les réglemente.
Les bourses qui souhaitent se conformer aux réglementations en vigueur et réduire les risques de cybercriminalité prennent un certain nombre de mesures pour le faire dans le processus d’intégration. L’une des meilleures méthodes consiste à croiser les applications des utilisateurs potentiels avec des vérifications des antécédents, des listes de sanctions internationales, des pièces d’identité vérifiées émises par le gouvernement et même des entretiens téléphoniques. Cela peut sembler une étape de base que les IF traditionnelles tiennent pour acquise, mais le fait est que la plupart des échanges de crypto-monnaie n’ont aucune intégration notable – et même les systèmes les plus rudimentaires peuvent faire une énorme différence.
Cependant, la sécurité ne peut pas s’arrêter au processus d’intégration. Les bourses doivent continuer à surveiller les transactions des utilisateurs réguliers pour s’assurer qu’ils ne commettent pas de fraude ni n’en sont victimes à leur insu. Tous les fraudeurs ou blanchisseurs d’argent n’entrent pas dans les bourses de crypto-monnaie dans l’intention de lancer des stratagèmes illégaux, ce qui signifie que, comme toutes les industries, les bourses de crypto-monnaie doivent intégrer une authentification robuste dans chaque couche de leurs activités.