Règle H Définition

Qu’est-ce que le règlement H ?

Le règlement H décrit les exigences auxquelles les banques à charte d’État doivent adhérer lorsqu’elles deviennent membres du Système de réserve fédérale (FRS). Il énumère également les procédures d’adhésion et fixe certaines limites et conditions sur certains types de prêts. Le règlement H précise les devoirs attendus et les privilèges dont dispose chaque banque membre du Système fédéral de réserve.

Comment fonctionne le règlement H

Une partie du règlement stipule que le capital d’une banque doit être suffisant pour l’état de ses actifs, passifs et autres responsabilités de l’entreprise. Le capital requis pour chaque banque membre est évalué selon les normes du Règlement H. Les banques membres ne peuvent pas verser de dividendes et autres distributions si elles ne satisfont pas aux exigences de capital.

Prêts et dépôts

Le règlement H contient plusieurs restrictions sur les prêts et les dépôts. Une partie du processus d’évaluation par la Réserve fédérale examine le ratio prêts/dépôts dans les banques. Les succursales interétatiques ne doivent pas être utilisées principalement pour la production de dépôts.

La Réserve fédérale examine également les opérations de prêt des banques membres. La Fed vérifie si elle fait des efforts raisonnables pour répondre aux besoins de crédit des communautés dans lesquelles elle exploite des succursales.

Actions et autres titres

Le règlement énonce également les règles concernant les activités liées aux valeurs mobilières des banques membres. Le Securities Exchange Act de 1934 a imposé ces exigences aux banques agissant en tant qu’agents de transfert. Le Règlement H contient des dispositions spécifiques concernant le négoce de titres publics. Il existe également des exigences de déclaration spéciales lorsqu’une banque enregistre ses propres titres.

Prêt immobilier

Le règlement H comprend plusieurs règles relatives aux prêts immobiliers. Les banques membres doivent avoir des politiques écrites pour les prêts immobiliers qui sont conformes à des normes bancaires saines. Il existe également des règles spécifiques pour l’octroi de prêts immobiliers dans les zones désignées comme inondables par l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Les banques membres ne peuvent pas créer, augmenter ou renouveler de tels prêts à moins que la propriété ne dispose également d’une assurance contre les inondations appropriée.

Considérations spéciales : Prévention du crime

Les banques membres doivent appliquer des mesures de sécurité dirigées contre certains délits tels que définis par la loi sur la protection des banques. La réglementation H exige que les banques membres déposent des rapports sur les activités suspectes. Les membres doivent également se conformer aux exigences de la loi sur le secret bancaire (BSA) pour l’enregistrement et la déclaration des transactions étrangères.

Règlement H et CFPB

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dispose également d’un règlement H, qu’il ne faut pas confondre avec le règlement H de la Fed. Ce règlement énonce les exigences relatives à l’agrément des initiateurs de prêts hypothécaires, sur la base des mandats statutaires du gouvernement fédéral Secure and Fair. Application de la loi de 2008 sur les licences hypothécaires (la loi SAFE). Après la crise financière de 2008, la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs a transféré l’autorité réglementaire pour la mise en œuvre de la loi SAFE de la Fed au CFPB nouvellement créé, et la Fed a abrogé ses règlements de la loi SAFE.

Bien que ces deux réglementations partagent la désignation « H » et impliquent les banques et les prêts, elles sont distinctes et ne doivent pas être confondues.