Qu’est-ce qu’une exonération de prime pour invalidité?
Qu’est-ce qu’une renonciation à la prime d’invalidité ?
L’exonération de la prime d’invalidité est une disposition d’une police d’assurance qui stipule que la compagnie d’assurance n’exigera pas que l’assuré paie la prime s’il est gravement blessé. Les compagnies d’assurance peuvent varier dans leur définition d’une invalidité, et les politiques peuvent varier quant au moment et à la durée d’exonération d’une prime en cas d’invalidité. Il est important de noter que les compagnies d’assurance peuvent facturer une prime plus élevée pour inclure cette renonciation dans la police.
Comment fonctionne l’exonération de la prime en cas d’invalidité
L’assurance-vie et l’assurance-invalidité sont deux types de polices d’assurance qui incluent généralement une exonération des primes en cas d’invalidité. La renonciation peut faire la différence entre la possibilité pour l’assuré de conserver le contrat ou de devoir y renoncer s’il devient invalide, est incapable de travailler et n’a plus de revenu.
Points clés à retenir
- L’exonération de prime pour invalidité est une disposition d’une police d’assurance qui entre en jeu si l’assureur devient invalide de façon inattendue et ne peut pas payer la prime de sa police.
- Les compagnies d’assurance peuvent facturer plus pour une police avec une exonération des primes d’invalidité qui s’y rattachent.
- La définition de « totalement invalide » n’est pas uniforme et peut varier selon la compagnie d’assurance et la police.
- Cependant, une maladie ou une blessure doit survenir et causer l’invalidité, et généralement, l’assuré est considéré comme « totalement invalide » s’il ne peut pas faire son travail.
Cette renonciation est particulièrement importante pour l’assurance invalidité, car si l’assuré devait payer des primes après son invalidité, il ne serait pas protégé contre le risque contre lequel il tentait de s’assurer.
Habituellement, cette exonération s’applique rétroactivement au début de l’invalidité. Si l’assuré a payé des primes pendant que l’exonération était en vigueur, ces primes sont généralement remboursées à l’assuré en totalité. De nombreux assurés choisissent d’avoir cet avenant attaché à leur police car, en cas d’invalidité, il permet à la police de continuer à fonctionner normalement sur tous les fronts, y compris la prestation de décès, les participations et les valeurs de rachat. À la fin de l’invalidité, le titulaire du contrat recommence à payer les primes.
Des problèmes peuvent survenir si une compagnie d’assurance refuse une réclamation d’assurance vie ou invalidité en raison du non-paiement des primes parce que l’assuré pensait que l’exonération des primes était en vigueur. Le fonctionnement de la provision varie selon les contrats, et chaque police d’assurance définit différemment « totalement invalide ».
Les experts conseillent à une personne assurée de contacter un avocat, si une réclamation est refusée sur la base du non-paiement des primes ou de la compagnie d’assurance, a déclaré le défunt non invalide tel que défini dans la police.
Exemple d’exonération des primes d’invalidité
Habituellement, une personne est considérée comme totalement invalide si elle ne peut pas exercer les fonctions d’une profession pour laquelle elle est qualifiée par ses études, sa formation ou son expérience. Une blessure ou une maladie doit causer l’invalidité en question.
Par exemple, si Alex vend des voitures, ses tâches consistent notamment à parler avec les clients de l’achat de voitures. Si une blessure ou une maladie les empêche de s’acquitter de cette tâche et d’autres tâches connexes, ils seront généralement considérés comme invalides. Si Alex bénéficie d’une exonération des primes d’invalidité et que la compagnie d’assurance les définit comme « totalement invalides », ils pourront utiliser l’exonération.