Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit ?

Vous avez déjà tout entendu – vous devez prendre soin de votre pointage de crédit. Mais qu’est-ce qui constitue une victoire en ce qui concerne votre pointage de crédit ? Comment savoir si votre score est parmi les meilleurs ?

Tout d’abord, quelques faits : lorsque vous entendez le terme pointage de crédit, la plupart des gens font référence à votre pointage FICO. En fait, ce sont les scores FICO. Vous avez trois scores distincts, un pour chacun des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, en fonction des informations dont ils disposent sur vous.

Cela signifie que votre score FICO d’Equifax peut être différent de votre score Experian ou TransUnion, mais probablement pas radicalement différent. Si c’est le cas, vous feriez mieux de faire des recherches.

Obtenir le meilleur score

Le score le plus élevé possible est de 850 tandis que le plus bas est de 300. En réalité, atteindre un 850 ne se produira probablement pas. Il faudrait une combinaison parfaite de nombreux facteurs pour y arriver.

Quel est le chiffre magique qui vous permettra d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt, conditions de paiement et avantages en étant classé parmi les meilleurs des meilleurs ?

Selon Anthony Sprauve, directeur des relations publiques chez FICO, « Si vous avez un score FICO supérieur à 760, vous obtiendrez les meilleurs taux et opportunités. »

Est-ce difficile d’obtenir ce numéro ? En regardant les moyennes, ce n’est pas une tâche facile. La cote de crédit moyenne en Amérique se situe entre 670 et 739.

Si ces statistiques semblent un peu déprimantes, ne vous inquiétez pas. Même si vous n’atteignez pas ce nombre convoité de 760, ce n’est pas comme si vous deviez payer en espèces uniquement pour le reste de votre vie.

De bons scores à des fins différentes

Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, un score de 500 vous qualifie pour un prêt FHA. Cependant, de nombreux grands prêteurs exigent un score minimum de 580 pour les prêts FHA.

Les prêts hypothécaires conventionnels sont difficiles à obtenir avec un score inférieur à 620 et certains prêteurs exigent au moins 700. C’est pourquoi les gourous de la finance conseillent aux personnes qui souhaitent acheter une maison de ne pas manquer le paiement de leurs factures ou de trop dépenser avec des cartes de crédit ou d’autres prêts. Vous aurez besoin d’un crédit exceptionnel pour devenir propriétaire dans la plupart des cas.

N’oubliez pas non plus que plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d’intérêt qui vous sera offert sera bas et moins vous paierez.

Considérons un prêt hypothécaire de 200 000 $ sur 30 ans à taux fixe : selon un ensemble de données, la différence de taux d’intérêt pour les personnes ayant un score de 760 par rapport à 620 pourrait être de 1,6 %. Il s’agit d’une différence de 64 325 $ sur la durée de l’hypothèque.

La ligne de fond

Si vous ne vous sentez pas bien dans votre pointage de crédit, il existe des moyens de l’augmenter. Comprenez, cependant, que votre score n’est pas susceptible de s’améliorer rapidement.

Compte tenu d’une assez bonne chance avec vos revenus et votre forme physique générale, prendre soin de votre pointage de crédit relève principalement du bon sens : ne devez pas trop d’argent aux gens, payez vos factures à temps et ne tombez pas dans le piège d’un titre qui dit :  » Nous pouvons améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain.

Si vous traversez des moments difficiles, concentrez-vous sur le moment où vous pouvez vous remettre sur la bonne voie et suivez le plus rapidement possible.