Qu’est-ce qui a causé la vague d’infidélité financière aux États-Unis ?

Quels que soient votre nationalité, votre sexe ou votre revenu, vous avez probablement du mal à parler d’argent. Il est considéré comme l’un des sujets les plus inconfortables et les plus envahissants à discuter, encore plus que la mort. L’argent est personnel, mais perdre de l’argent est très personnel. La façon dont nous gagnons et dépensons notre argent est empreint de fierté, d’ego et souvent de honte. Peut-être à cause de cela, certains se tournent vers la dissimulation de leurs transactions aux partenaires et conjoints, une pratique connue sous le nom d’infidélité financière (IF).

Pourquoi les partenaires cachent-ils leurs transactions financières ?

Cacher des transactions financières à un partenaire peut exacerber les tensions dans une relation déjà stressée, pouvant potentiellement conduire à sa disparition. La raison précise pour laquelle une personne se sent obligée de cacher ses dépenses, en particulier une fois qu’elle a atteint un point qu’elle ne peut plus se permettre de cacher, n’est pas toujours claire.

Qu’est-ce qui motive l’envie de dépenser trop, sans parler de le cacher ? Il est tentant de blâmer l’essor des médias sociaux pour avoir défini des attentes de style de vie irréalistes. Selon une étude récente du groupe de sondage Nonfiction Research, 28% des 18-24 ans admettent avoir publié des photos Instagram qui les font paraître plus riches qu’ils ne le sont réellement. Alors que certaines personnes s’appuient sur des photos astucieusement mises en scène pour suivre les Jones, d’autres peuvent en fait s’endetter ou faire faillite uniquement pour maintenir une esthétique et pour renforcer leur fierté.

Ce type de dépenses, considérées comme des dépenses compulsives, a tendance à se manifester au début de la quarantaine des dépensiers. Et bien que tous ne soient pas des dépensiers compulsifs, la plupart des Américains sont endettés, même si cela n’affecte pas encore leur qualité de vie. Les soldes totaux de la dette ont augmenté ces dernières années pour chaque tranche d’âge américaine, selon les données de la Federal Reserve Bank de New York.

Lorsque vous combinez la pression de dépenser avec la peur d’une conversation honnête sur l’argent, il est facile de voir où l’augmentation de la dette prend racine. Naturellement, à mesure que le problème s’aggrave, la peur et la honte de l’exposition ne font que doubler.

De quoi on parle quand on parle d’argent

Établir et maintenir l’honnêteté financière dans une relation peut être délicat, mais c’est nécessaire. « Le plus tôt sera le mieux », déclare Douglas Boneparth, planificateur financier agréé (CFP) et président de Bone Fide Wealth à New York. Bien qu’il ne recommande pas d’évoquer votre pointage de crédit lors d’un premier rendez-vous, Boneparth suggère d’avoir la conversation une fois dans une « relation engagée à long terme ».

Tous les couples ne tiennent pas compte de ses conseils. Dans un sondage du National Endowment for Financial Education, 32 % des participants pensaient que certains aspects de leurs finances devraient rester privés ou inaccessibles à leur conjoint.sese

Cela explique peut-être pourquoi l’infidélité financière est relativement courante chez les couples américains. Dans une recherche publiée en 2018 dans le Journal de thérapie financière, 27 % des répondants ont indiqué qu’ils avaient caché un secret financier à leur partenaire.sese

La nature de l’infidélité financière

L’infidélité financière prend de nombreuses formes. Certaines personnes peuvent commettre des abus de confiance plus flagrants, en jouant de l’argent sans le dire à leur conjoint ou en gardant un compte courant secret à côté. Mais pour la majorité, l’infidélité financière se manifeste par de plus petites transgressions : économiser de l’argent à dépenser pour un plaisir coupable ou écumer les chèques de paie.

En fait, alors qu’environ un quart seulement des répondants ont admis avoir commis une infidélité financière, la moitié ont indiqué qu’ils avaient effectué des actions qui correspondent à la description clinique du terme.

Mais lorsqu’une partie dans une relation estime que sa confiance a été violée, les conséquences peuvent être graves.

Fait intéressant, alors que les hommes sont plus susceptibles que les femmes d’être sexuellement infidèles, les deux sexes étaient également susceptibles d’avoir caché des décisions financières à leurs partenaires. Malgré cela, un examen des propres données d’Investopedia montre que les femmes sont plus susceptibles de s’intéresser aux finances conjugales.

« L’intérêt accru pour ce sujet chez les femmes pourrait être motivé par plusieurs facteurs », déclare Joetta Gobell, Ph.D., vice-présidente de la recherche et des idées chez Dotdash, la société mère d’Investopedia. « Non seulement les femmes sont plus susceptibles de faire des recherches sur la dynamique des finances dans le mariage, mais elles peuvent être confrontées à des événements de la vie qui motivent un intérêt accru, qu’il s’agisse de préoccupations concernant une infidélité financière potentielle continue, de chercher à s’assurer qu’elles apprennent des expériences précédentes ou de se préparer eux-mêmes pour les conséquences financières potentielles de la fin d’une relation conjugale. »

Qui tient les cordons de la bourse ?

Souvent, l’allumage du conflit se développe lentement. « C’est l’effet boule de neige », déclare Joseph Conroy, CFP, conseiller financier chez Synergy Financial Group et auteur de Décennies et décisions : la planification financière à tout âge. Des choix apparemment sans importance sont faciles à annuler, mais se construisent et s’enveniment avec le temps. « Les gens n’essaient pas d’obtenir de l’aide lorsqu’ils ont des problèmes financiers jusqu’à ce qu’ils ne puissent pas effectuer leur paiement hypothécaire et qu’ils perdent leur maison, dit-il.

Une quantité substantielle de conflits peut être évitée en s’assurant que les deux parties dans une relation ont une attente réaliste de ce qui est – et n’est pas – abordable.

Il convient de se rappeler que toutes les infidélités financières ne sont pas motivées par l’égoïsme. Si l’un des conjoints est seul responsable des finances du ménage, il peut avoir l’impression que c’est lui qui empêche le reste de la famille de vivre des expériences importantes. « Vous ne voulez pas dire ‘non’ à votre famille », dit Conroy. Si la famille « veut partir en vacances Disney, ou si l’un des enfants a un [out of state] tournoi de la petite ligue », il peut être difficile pour le partenaire qui gère les finances du ménage d’admettre que ce n’est tout simplement pas dans le budget.

Comment prévenir l’infidélité financière

Les étapes suivantes peuvent aider à prévenir l’infidélité financière ou à rétablir la confiance après qu’un partenaire a admis avoir caché ou menti au sujet de l’argent à son conjoint.

Transparence par défaut

Il n’y a pas de solution miracle pour surmonter la peur, la culpabilité et l’anxiété d’être complètement transparent sur vos dépenses. Une des clés pour développer l’habitude est d’imposer une réaction par défaut en soi : une communication ouverte et fréquente, sans exception, surtout si un seul membre du partenariat conserve le contrôle des finances du ménage. « Opérez en toute transparence et communiquez le plus souvent possible », explique Boneparth. Être en couple, c’est comme faire partie d’une équipe : « Cela signifie partager des informations.

Alors que la plupart des couples auront probablement besoin d’au moins une discussion formelle sur les objectifs communs et les priorités financières dès le début, il est important de considérer la conversation autour de l’argent comme positive pour s’assurer qu’elle ne ressemble pas à un fardeau (ou à une confession). Conroy suggère que les couples s’enregistrent de manière informelle, mais régulièrement, afin que les problèmes d’argent soient résolus tôt et n’aient pas la chance de devenir incontrôlables. « Les couples ont besoin de parler », dit-il, « même si c’est juste autour d’une tasse de café le matin. »

Accepter un plan

La recherche suggère que la meilleure façon d’éviter les surprises est de définir un plan défini et de s’y tenir. « Les couples qui paient leurs factures de manière moins structurée sont plus susceptibles que ceux qui avaient un budget plus établi et prévoient de garder un secret financier de leur partenaire », écrivent les auteurs de l’enquête susmentionnée dans le Journal of Financial Therapy. Naturellement, plus le plan est souple, plus les transactions peuvent facilement passer entre les mailles du filet.

Il est important d’établir un budget familial qui prend en compte non seulement les dépenses régulières comme l’hypothèque ou le loyer et les services publics, mais aussi les objectifs à long terme et les urgences.

« Les gens ont tendance à avoir des ennuis parce qu’ils ne pensent pas aux dépenses d’urgence dans leur plan », explique Conroy. Les experts financiers conseillent généralement aux couples de conserver au moins trois à six mois de frais de subsistance en espèces ou d’autres investissements sûrs pour tenir compte d’événements imprévus, comme une perte de revenu soudaine ou un séjour à l’hôpital, ou si un membre de la famille blessé ou malade a besoin de soins.

Gardez-le séparé, tant que vous le gardez honnête

Certains experts financiers suggèrent de ne conserver qu’un seul compte partagé, mais d’autres recommandent que chaque conjoint conserve un compte séparé pour les petites choses qu’il souhaite juste pour lui-même.

Si c’est plus votre style que les comptes tout accès et tout partagé, Conroy conseille aux couples d’acheminer d’abord tous les revenus via un compte partagé, puis de transférer les dépenses discrétionnaires vers des comptes individuels. Cette approche, dit-il, « donne aux gens un sentiment d’indépendance », mais garantit que les deux parties travaillent toujours ensemble sur les mêmes objectifs.