Qu’est-ce que SWIFT ? : Yahoo U
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Au milieu des séries de sanctions contre la Russie, une action possible a reçu beaucoup d’attention à l’échelle mondiale : une interdiction de la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT).
Élément essentiel du système de paiement international, SWIFT est le plus grand fournisseur mondial de services de messagerie financière et facilite les connexions nécessaires pour effectuer des paiements transfrontaliers.
Un bloc de SWIFT coupe la communication avec le monde. Une interdiction à l’échelle nationale paralyserait la capacité de ce pays à recevoir des paiements pour les exportations (comme le pétrole, le gaz et les métaux).
Mais tous les pays ne sont pas d’accord pour s’appuyer sur une interdiction SWIFT. Les pays qui commercent avec la Russie ne souhaitent peut-être pas que le réseau de paiement soit entièrement indisponible. Et l’efficacité d’une interdiction – avec d’autres options de paiement disponibles – peut rendre plus puissantes les sanctions ciblées contre des institutions financières russes spécifiques.
Pourtant, une interdiction de SWIFT a notamment été utilisée en 2012 contre l’Iran pour son programme nucléaire. L’action a considérablement réduit les revenus d’exportation de pétrole du pays et étranglé le commerce extérieur.
Que fait SWIFT ?
SWIFT n’est pas lui-même un processeur de paiement ; il fournit et sécurise les messages entre les entreprises mondiales pour faciliter les paiements. Le besoin de SWIFT est né du manque de normalisation qui rendait difficile pour une banque à Hong Kong, par exemple, d’envoyer de l’argent à une banque aux États-Unis.
Fondée dans les années 1970, SWIFT a créé une plate-forme de messagerie et un système informatique pour valider et acheminer les informations concernant les paiements dans le monde entier. La « coopérative » est basée en Belgique et est détenue et contrôlée par une cohorte d’institutions financières qui composent ses actionnaires.
Aujourd’hui, environ 11 000 entreprises dans plus de 200 pays sont connectées à SWIFT, qui a aidé à traiter plus de 8,4 milliards de messages.
La société coopérative est dirigée par un conseil de 25 administrateurs indépendants représentant les banques du monde entier. Les banques centrales du G-10 (y compris celles des États-Unis, du Royaume-Uni et de la Banque centrale européenne) supervisent SWIFT.
Comment un pays pourrait-il être banni de SWIFT ?
SWIFT lui-même n’a pas le pouvoir de prendre des décisions sur les sanctions, mais se conforme pleinement aux lois sur les sanctions applicables qui peuvent être imposées par les gouvernements et les législateurs.
En mars 2012, l’Union européenne a publié un règlement interdisant à SWIFT de fournir des services de messagerie financière aux banques iraniennes sanctionnées par l’UE. En tant qu’organisation belge, SWIFT a dû se conformer et a suivi en déconnectant les banques sanctionnées du réseau.
Avec la Russie, une réglementation similaire peut être nécessaire pour mettre en œuvre une nouvelle interdiction, nécessitant ainsi l’approbation de pays de l’UE comme l’Allemagne.
Pourquoi un pays ne voudrait-il pas soutenir une interdiction de SWIFT ?
Pour les pays ayant des liens commerciaux directs avec la Russie, une interdiction de SWIFT peut signifier une incapacité à régler des relations commerciales en cours essentielles pour certains pays européens. L’Allemagne et l’Italie, par exemple, dépendent davantage du gaz naturel russe que l’UE dans son ensemble.
Il y a aussi la question de l’efficacité d’une interdiction SWIFT. Étant donné que SWIFT n’est pas lui-même un processeur de paiement, les entreprises pourraient contourner une interdiction en se tournant vers des systèmes de messagerie alternatifs pour faciliter les paiements.
Certains ont soulevé la question de savoir si le fait d’être exclu de SWIFT menacerait ou non le rôle du dollar américain, étant donné qu’une quantité importante de messages SWIFT sont liés à des actifs libellés en dollars américains. Mais la Russie a déjà fait un effort pour se dé-dollariser, la banque centrale du pays ayant radicalement déplacé ses réserves du billet vert avant la pandémie.
Les États-Unis ont adopté la position selon laquelle sanctionner des banques individuelles en Russie est le meilleur moyen de pincer les liens financiers de la Russie avec le monde. VTB et Sberbank, les deux plus grandes banques russes, n’ont désormais pas d’accès direct au dollar américain.
« Les sanctions que nous avons proposées à toutes les banques ont la même conséquence – peut-être plus de conséquences que SWIFT », a déclaré le président Joe Biden le 24 février.
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