Qu’est-ce que la réglementation Y ?

Le règlement Y, émis par la Réserve fédérale, régit les pratiques des sociétés de portefeuille bancaires et celles des banques des États membres. Le règlement Y établit les ratios minimaux de plusieurs catégories de fonds propres afin de normaliser le total des actifs à risque que les sociétés de portefeuille bancaires doivent conserver pour rester en bonne santé.

Comprendre la réglementation Y

Le règlement Y a été publié par le Conseil des gouverneurs du système de réserve fédérale en vertu de la loi de 1956 sur les sociétés de portefeuille bancaires, de la loi bancaire internationale de 1978, de la loi fédérale sur l’assurance-dépôts, telle que modifiée par la loi de 1978 sur le changement de contrôle bancaire et de la Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act de 1989 pour réglementer l’acquisition du contrôle des banques par les entreprises et les particuliers. Les activités relevant du règlement Y comprennent :

• Établissement de réserves de capital minimum, le ratio des réserves aux actifs, pour les sociétés de portefeuille bancaires
• Transactions de sociétés de portefeuille bancaires telles que deux sociétés de portefeuille bancaires fusionnant, une banque prenant une activité non bancaire, une personne ou un groupe reprenant une société de portefeuille bancaire ou une banque membre d’un État, ou une banque en difficulté choisissant un nouveau dirigeant ou administrateur.
• Définir les activités non bancaires pour les sociétés de portefeuille bancaires, les banques des États membres et les banques étrangères opérant aux États-Unis

Après la mise en œuvre du règlement Y, la Réserve fédérale a modifié les dispositions pour mettre à jour, clarifier et rationaliser le processus d’approbation. Les changements ont réduit le fardeau réglementaire des banques « bien gérées ». Cela a également permis d’orienter davantage le processus de surveillance vers les risques. Depuis 2000, la Fed a publié de nouvelles règles en vertu de la réglementation Y plus de 30 fois.

Contrôle réduit des banques bien gérées

Les modifications apportées au règlement Y ont réduit l’orientation du processus de demande pour analyser les propositions spécifiques avancées par les banques. Lorsque les banques avaient précédemment soumis des demandes en vertu du règlement Y, elles ont été soumises à une analyse complète des problèmes de conformité sans rapport avec les transactions ou les rendez-vous en question.

La Réserve fédérale a éliminé certaines exigences et procédures d’application pour les banques bien gérées. Les restrictions liées à la conduite de certaines activités non bancaires ont été supprimées. Le changement rationalise le processus administratif, mais augmente le risque que l’activité nouvellement proposée puisse interagir avec les pratiques existantes d’une banque et nuire aux consommateurs ou à la stabilité financière de la banque.

Déterminer une banque saine

Une banque bien gérée répondait à des critères tels que les normes de capitalisation, le maintien d’une notation satisfaisante de la part des autorités de réglementation et l’absence d’antécédents récents nécessitant une action de surveillance. Une note satisfaisante dépend de la direction de la banque et des notes composites jugées satisfaisantes par la Réserve fédérale. Les règles simplifiées en vertu du règlement Y incluent une période de consultation publique de 30 jours concernant la transaction pour laquelle la banque a postulé.

Transactions qui ne nécessitent pas d’approbation

Certaines transactions ne nécessitent pas l’approbation de la Réserve fédérale, telles que l’acquisition de titres à titre fiduciaire par une banque de bonne foi, lui accordant le contrôle des titres avec droit de vote d’une autre banque, sauf stipulations applicables. Les stipulations prévoient que la banque acquéreuse obtienne un pouvoir discrétionnaire exclusif pendant plus de deux ans sur les titres avec droit de vote. L’approbation de la Réserve fédérale serait nécessaire si l’acquisition profite à la banque acquéreuse, à ses employés, filiales ou actionnaires.

La cyber-sécurité

Depuis mai 2022, les agences fédérales de réglementation des banques ont mis en place une règle visant à améliorer le partage d’informations sur les cyberincidents susceptibles d’affecter le système bancaire américain. Il oblige une organisation bancaire à informer son organisme de réglementation fédéral principal de tout incident de sécurité informatique important dès que possible et au plus tard 36 heures après que l’organisation bancaire a déterminé qu’un cyberincident s’est produit.

La notification est requise lorsque des incidents ont affecté ou sont susceptibles d’affecter la viabilité des opérations d’un organisme bancaire, sa capacité à fournir des produits et services bancaires ou la stabilité du secteur financier.

La règle exige qu’un prestataire de services bancaires informe dès que possible les clients de l’organisation bancaire concernés lorsqu’il détermine qu’il a subi un incident de sécurité informatique qui a affecté ou est susceptible d’affecter les clients de l’organisation bancaire pendant quatre heures ou plus.