Qu’est-ce que la finance ? Définition & Services Financiers
La finance est un terme général qui décrit les activités associées aux opérations bancaires, à l’endettement ou à la dette, au crédit, aux marchés des capitaux, à l’argent et aux investissements. Fondamentalement, la finance représente la gestion de l’argent et le processus d’acquisition des fonds nécessaires. La finance englobe également la surveillance, la création et l’étude de l’argent, des opérations bancaires, du crédit, des investissements, des actifs et des passifs qui composent les systèmes financiers.
De nombreux concepts de base en finance proviennent de théories microéconomiques et macroéconomiques. L’une des théories les plus fondamentales est la valeur temporelle de l’argent, qui stipule essentiellement qu’un dollar aujourd’hui vaut plus qu’un dollar à l’avenir.
Points clés à retenir
- La finance englobe les opérations bancaires, l’effet de levier ou la dette, le crédit, les marchés des capitaux, l’argent, les investissements, ainsi que la création et la surveillance des systèmes financiers.
- Les concepts financiers de base sont basés sur des théories microéconomiques et macroéconomiques.
- Le domaine de la finance comprend trois sous-catégories principales : les finances personnelles, les finances d’entreprise et les finances publiques (gouvernementales).
- Les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs et les entreprises acquièrent des biens financiers. Le secteur des services financiers est l’un des principaux moteurs de l’économie d’un pays.
Types de financement
Étant donné que les particuliers, les entreprises et les entités gouvernementales ont tous besoin de financement pour fonctionner, le domaine de la finance comprend trois sous-catégories principales :
- finances personnelles,
- finance d’entreprise et
- finances publiques (publiques).
Finances personnelles
La planification financière consiste à analyser la situation financière actuelle des individus afin de formuler des stratégies pour les besoins futurs dans le cadre des contraintes financières. Les finances personnelles sont spécifiques à la situation et à l’activité d’un individu. Par conséquent, les stratégies financières dépendent en grande partie des revenus, des conditions de vie, des objectifs et des désirs de la personne.
Les individus doivent épargner pour la retraite, par exemple, ce qui nécessite d’épargner ou d’investir suffisamment d’argent au cours de leur vie active pour financer leurs plans à long terme. Ce type de décision de gestion financière relève des finances personnelles.
Les finances personnelles comprennent une gamme d’activités, allant de l’achat de produits financiers tels que les cartes de crédit, les assurances, les prêts hypothécaires, à divers types d’investissements. Les services bancaires sont également considérés comme une composante des finances personnelles, car les particuliers utilisent des comptes chèques et d’épargne ainsi que des services de paiement en ligne ou mobiles tels que PayPal et Venmo.
Finance d’entreprise
La finance d’entreprise fait référence aux activités financières liées à la gestion d’une entreprise, généralement avec une division ou un département mis en place pour superviser ces activités financières.
Un exemple de financement d’entreprise : une grande entreprise peut avoir à décider si elle souhaite lever des fonds supplémentaires par le biais d’une émission d’obligations ou d’une offre d’actions. Les banques d’investissement peuvent conseiller l’entreprise sur ces considérations et l’aider à commercialiser les titres.
Les startups peuvent recevoir des capitaux d’investisseurs providentiels ou de capital-risqueurs en échange d’un pourcentage de propriété. Si une entreprise prospère et décide d’entrer en bourse, elle émettra des actions en bourse par le biais d’un premier appel public à l’épargne (IPO) pour lever des fonds.
Dans d’autres cas, une entreprise peut essayer de budgétiser son capital et de décider quels projets financer et lesquels mettre en attente afin de développer l’entreprise. Tous ces types de décisions relèvent de la finance d’entreprise.
Finance publique
Les finances publiques comprennent les politiques d’imposition, de dépenses, de budgétisation et d’émission de dette qui affectent la façon dont un gouvernement paie pour les services qu’il fournit au public. Cela fait partie de la politique fiscale.
Les gouvernements fédéral et étatique aident à prévenir les défaillances du marché en supervisant l’allocation des ressources, la répartition des revenus et la stabilité économique. Le financement régulier est assuré principalement par la fiscalité. Les emprunts auprès des banques, des compagnies d’assurance et d’autres pays aident également à financer les dépenses publiques.
En plus de gérer l’argent dans les opérations quotidiennes, un organisme gouvernemental a également des responsabilités sociales et fiscales. On attend d’un gouvernement qu’il assure des programmes sociaux adéquats à ses citoyens contribuables et qu’il maintienne une économie stable afin que les gens puissent épargner et que leur argent soit en sécurité.
Services financiers
Les services financiers sont les processus par lesquels les consommateurs et les entreprises acquièrent des biens financiers. Un exemple simple est le service financier offert par un fournisseur de système de paiement lorsqu’il accepte et transfère des fonds entre les payeurs et les destinataires. Cela comprend les comptes réglés par chèques, cartes de crédit et de débit et les virements électroniques de fonds.
Le secteur des services financiers est l’un des segments les plus importants de l’économie. Il stimule l’économie d’un pays, assurant la libre circulation des capitaux et des liquidités sur le marché. Il est composé d’une variété de sociétés financières, notamment des banques, des sociétés d’investissement, des sociétés de financement, des compagnies d’assurance, des prêteurs, des services comptables et des courtiers immobiliers.
Lorsque ce secteur et l’économie d’un pays sont forts, la confiance des consommateurs et le pouvoir d’achat augmentent. Lorsque le secteur des services financiers échoue, cela peut entraîner un ralentissement de l’économie et conduire à une récession.
Les services financiers ne sont pas les mêmes que les biens financiers. Les biens financiers sont des produits tels que des hypothèques, des actions, des obligations et des polices d’assurance ; les services financiers sont des tâches—par exemple, les conseils en placement et la gestion qu’un conseiller financier fournit à un client.
Que sont les activités financières ?
Les activités financières sont les initiatives et les transactions que les entreprises, les gouvernements et les particuliers entreprennent alors qu’ils cherchent à atteindre leurs objectifs économiques. Ce sont des activités qui impliquent des entrées ou des sorties d’argent. Les exemples incluent l’achat et la vente de produits (ou d’actifs), l’émission d’actions, le lancement de prêts et la tenue de comptes.
Lorsqu’une entreprise vend des actions et rembourse sa dette, il s’agit de deux activités financières. De même, les particuliers et les gouvernements sont impliqués dans des activités financières, telles que l’obtention de prêts et la perception d’impôts, qui contribuent à des objectifs monétaires spécifiques.