Qu’est-ce que cela signifie, comment ça marche

Qu’est-ce qu’un titre de récupération ?

Si votre voiture est gravement endommagée lors d’un accident, d’une catastrophe naturelle ou dans d’autres circonstances, votre compagnie d’assurance peut décider qu’elle ne vaut pas la peine d’être réparée et la déclarer perte totale. À ce stade, vous ou l’assureur devrez obtenir un titre de récupération pour la voiture, selon la personne qui en prendra possession.

Un titre de voiture est un document légal indiquant qui possède un véhicule. Si vous possédez une voiture sans aucun prêt, vous avez probablement un titre de voiture à votre nom. Un titre de récupération indique non seulement à qui appartient le véhicule, mais également qu’il a été endommagé au-delà de sa juste valeur marchande et déclaré perte totale par une compagnie d’assurance.

Ce qui constitue une perte totale dépend des lois sur les assurances en vigueur dans votre état. Par exemple, au Nevada, un véhicule est considéré comme une perte totale si les dommages dépassent 65 % de la juste valeur marchande. Le Nevada classe également les véhicules endommagés par les inondations et irréparables qui ne conviennent qu’à la ferraille comme véhicules de récupération. À New York, en revanche, les dégâts doivent dépasser 75 % de la juste valeur marchande de la voiture.

Les titres de récupération indiquent aux acheteurs potentiels le type de dommages subis par le véhicule. Il peut s’agir de dommages causés par une inondation, d’un incendie ou d’un accident de voiture. Le processus de titre de récupération peut également garantir qu’un véhicule n’a pas été reconstruit ou restauré avec des pièces volées ou défectueuses.

Comment fonctionne un titre de récupération ?

Lorsqu’une voiture a été déclarée perte totale, soit son propriétaire, soit la compagnie d’assurance peut demander un titre de sauvetage. La partie qui le fera dépend de qui envisage de conserver la possession du véhicule.

Si le propriétaire choisit de conserver un véhicule totalisé ou n’a pas de couverture d’assurance, il lui incombera de demander un titre de récupération. Si la compagnie d’assurance reprend possession d’un véhicule endommagé après l’avoir déclaré perte, l’assureur demandera le titre de sauvetage.

Les titres de récupération peuvent être obtenus auprès du département d’État des véhicules automobiles. Bien que le processus varie d’un État à l’autre, il implique généralement de remplir une demande, de payer tous les frais requis et de soumettre la voiture à un examen de véhicule de récupération. L’expertise permettra d’évaluer l’étendue des dégâts et l’état général du véhicule.

Une inspection de récupération n’est pas la même chose qu’une inspection de sécurité ou une inspection des émissions régulière. Cela peut varier selon l’État, mais dans l’État du Massachusetts, l’examinateur effectuera toutes les opérations suivantes lors d’une inspection :

• Vérifiez que le numéro d’identification du véhicule (VIN) de la voiture correspond au numéro indiqué sur la demande.
• Vérifiez le compteur kilométrique pour vous assurer que le kilométrage correspond à l’application.
• Comparez l’état du véhicule à ce qui est indiqué sur la demande.
• Vérifiez que les pièces du véhicule n’ont pas été retirées, dégradées, détruites ou autrement altérées avant l’inspection, au-delà des dommages signalés.

Si vous vous présentez à une inspection de sauvetage, vous devrez peut-être apporter certains documents avec vous, notamment votre demande de titre de sauvetage, un reçu prouvant que vous avez payé les frais appropriés, une copie du rapport de dommages ou d’évaluation de votre compagnie d’assurance et un facture de vente pour tous les frais de réparation ou les pièces que vous avez achetées.

Comment assurer une voiture avec un titre de récupération

Si vous possédez une voiture avec un titre de récupération que vous souhaitez réparer et remettre sur la route, vous devrez réfléchir à vos options pour l’assurer. Encore une fois, les règles peuvent varier selon les États et d’un assureur à l’autre.

Certaines compagnies d’assurance peuvent être disposées à vous vendre une assurance responsabilité civile de base pour un véhicule de récupération qui a été reconstruit ou restauré, tandis que d’autres ne le peuvent pas. Selon l’état, vous devrez peut-être obtenir un titre de véhicule reconstruit ou restauré distinct qui certifie la sécurité du véhicule avant de pouvoir souscrire une assurance et le conduire sur les routes.

Si vous recherchez une assurance, prenez le temps de comparer les compagnies. Regardez les primes qu’ils facturent pour au moins le niveau minimum de couverture requis dans votre état. Réfléchissez également à la question de savoir s’il vaut la peine de payer un supplément pour une collision et une couverture complète, en fonction de la valeur estimée du véhicule. (Bien que la couverture responsabilité civile soit obligatoire dans pratiquement tous les États, les assurances collision et tous risques, qui couvrent les dommages causés à votre voiture, sont facultatives.)

Devriez-vous acheter une voiture avec un titre de récupération ?

Si vous recherchez un véhicule à bas prix, vous pourriez envisager une voiture avec un titre de récupération ou un titre reconstruit/restauré. Mais il y a des avantages et des inconvénients à le faire.

Du côté des professionnels, par exemple, il peut être assez facile de trouver un véhicule de récupération pour bien moins cher que ce que vous auriez à payer pour un véhicule neuf ou d’occasion plus doux. Vous pourriez donc envisager un véhicule avec titre de récupération si vous avez besoin d’une voiture maintenant mais que vous n’avez pas beaucoup à dépenser.

Il existe cependant certains inconvénients. D’une part, vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt automobile pour un véhicule de récupération. Les prêteurs peuvent être réticents à financer un véhicule accidenté ou endommagé par une inondation. Si vous parvenez à obtenir un prêt, celui-ci peut s’accompagner d’un taux d’intérêt élevé ou d’une mise de fonds plus importante. Et encore une fois, obtenir une assurance sur ce type de véhicule peut s’avérer délicat.