Que signifierait une hausse des taux d’intérêt pour vous, y compris les dettes, les hypothèques et l’épargne ?

LA Banque d’Angleterre pourrait relever ses taux d’intérêt avant Noël en raison de la flambée des factures d’énergie.

La banque centrale peut augmenter ce qu’on appelle le taux de base, qui est actuellement à un niveau record de 0,1%.

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Le taux de base est utilisé par les grandes banques pour fixer leurs propres taux pour les prêts, les hypothèques et les taux d’épargne.

En augmentant le taux de base, la Banque d’Angleterre (BoE) espère pouvoir maîtriser la hausse des coûts des biens, connue sous le nom d’inflation.

L’inflation est actuellement de 3,2 % et pourrait atteindre 4 % d’ici la fin de l’année, bien au-dessus de l’objectif d’inflation de 2 % de la BoE.

Le gouverneur de la BoE, Andrew Bailey, a averti qu’il « devrait agir » pour freiner la hausse de l’inflation, signalant qu’une hausse des taux est probable.

Le comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre (BOE) vote régulièrement sur ce que devrait être le taux de base.

La prochaine réunion est le 4 novembre, et s’il y a une hausse des taux, elle sera annoncée vers midi à cette date.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: « Les économistes et les investisseurs s’attendent désormais à une hausse des taux à l’horizon, avec des attentes d’une augmentation de 0,1% à 0,25% cette année et d’un autre coup de pouce jusqu’à 0,5 % L’année prochaine. »

Une augmentation à 0,25% serait un retour aux taux d’avant la pandémie. La BoE a réduit les taux à 0,1% en mars 2020 lorsque le coronavirus a frappé pour la première fois dans le but de stimuler l’économie.

Mais une hausse des taux viendrait « au pire moment possible » pour de nombreux ménages, a déclaré Suter, s’accompagnant d’une augmentation des factures des ménages et d’une compression des finances cet hiver.

Elle a déclaré: « Bien que les taux augmenteront plutôt que de bondir du jour au lendemain, tout changement plus élevé pourrait correspondre à la poudre pour certaines familles. »

Si les banques et les sociétés de crédit immobilier répercutent la hausse des taux sur les consommateurs, cela pourrait être une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs, y compris les propriétaires, qui pourraient voir les taux d’intérêt sur les prêts augmenter.

Mais cela signifie que les épargnants pourraient également voir le montant payé sur leurs pécules augmenter.

Que signifie une hausse de taux pour mon prêt immobilier ?

Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable et à taux variable ressentiront l’effet sur les factures dès que leur banque augmentera le taux en fonction du taux de base.

Heureusement, ceux qui ont souscrit un contrat à taux fixe ne ressentiront pas la hausse tant que leur contrat n’aura pas pris fin et qu’ils n’en auront pas souscrit un nouveau.

Suter a déclaré: « Les fournisseurs de prêts hypothécaires ne traînent pas quand il s’agit de répercuter les hausses de taux, donc toute personne sur un accord de suivi verra ses coûts augmenter immédiatement.

« Si 0,5 point de pourcentage est ajouté aux intérêts hypothécaires, cela ajoute environ 50 £ par mois au coût d’un prêt hypothécaire de 200 000 £ sur 25 ans, ou environ 120 £ par mois de plus à un prêt hypothécaire de 450 000 £ sur 25 ans. »

Toute personne bénéficiant d’un accord à taux fixe sera protégée de toute augmentation, a-t-elle ajouté: « Cependant, ceux qui approchent de la fin de leur accord peuvent trouver que les taux sont beaucoup plus élevés lorsqu’ils renouvellent leur hypothèque. »

Un coup de main pour les propriétaires est que les prix de l’immobilier ont augmenté.

Cela signifie que lorsque vous reviendrez hypothécaire, le rapport prêt-valeur (la proportion de la valeur de votre propriété que vous empruntez) se sera probablement amélioré.

Cela devrait signifier l’accès à de meilleures offres de prêts hypothécaires et pourrait entraîner des remboursements mensuels plus faibles.

Que signifie une hausse des taux d’intérêt pour mes dettes et pour emprunter de l’argent ?

Le coût de l’emprunt par le biais de prêts, de cartes de crédit et de découverts pourrait également augmenter, car les banques sont susceptibles de répercuter la hausse des taux.

Sarah Coles, experte en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: « Cela ajoute encore plus de misère à toute personne ayant des dettes importantes, qui doit maintenant ajouter le coût croissant des paiements d’intérêts à leurs budgets de plus en plus surchargés. »

Certains prêts que vous avez déjà, comme un prêt personnel ou un financement automobile, resteront généralement les mêmes, car vous avez déjà convenu du taux.

Mais les taux de tout prêt futur pourraient être plus élevés et les prêteurs pourraient augmenter le taux des cartes de crédit et des découverts – bien qu’ils doivent vous en informer à l’avance.

Vous pouvez annuler une carte de crédit si vous le souhaitez et disposerez de 60 jours pour rembourser tout solde impayé.

Suter a déclaré que les taux d’intérêt moyens sur les prêts personnels sont déjà à leur plus haut niveau depuis mars de l’année dernière à 5,85%.

Le taux d’intérêt moyen des découverts est de 20,35 %. et sur les cartes de crédit, c’est 18%, mais beaucoup de gens paieront beaucoup plus que cela, a-t-elle ajouté.

« Toute personne endettée devrait envisager de la faire passer à un taux moins élevé et de la bloquer avant toute augmentation de taux.

« Il existe actuellement un certain nombre d’accords de transfert de solde à 0 % pour ceux qui sont dans le rouge sur leur carte de crédit : Santander, M&S Bank, Natwest et Sainsbury’s Bank offrent tous plus de 20 mois sans intérêt.

Que signifie une hausse des taux d’intérêt pour mon épargne ?

Une hausse des taux pourrait être une bonne nouvelle pour les épargnants après une longue période de taux très bas sur leur argent.

En plus des taux bas, une inflation élevée peut éroder la valeur de vos économies.

Donc, si vous avez 100 £ en banque cette année et que l’inflation est de 4%, le pouvoir d’achat réel de cet argent est réduit à 96 £ l’année prochaine.

Les Britanniques ont actuellement environ 240 milliards de livres sterling cachés sur des comptes sans aucun intérêt.

Une hausse des taux pourrait voir les banques répercuter des taux plus élevés sur les épargnants – bien qu’elles soient généralement beaucoup plus lentes à agir qu’avec la répercussion des taux plus élevés pour les emprunts.

Cela signifie que les taux d’épargne sont plus susceptibles d’augmenter lentement plutôt que de changer immédiatement.

Suter a déclaré: « Quiconque envisage de placer son argent sur un compte à taux fixe doit maintenant réfléchir soigneusement à ce qu’il pense que les taux feront dans un proche avenir.

« Toute augmentation du taux de base se traduira par des taux plus élevés sur le marché à terme fixe, donc les épargnants voudront peut-être attendre de voir comment cela se passera avant de bloquer leur argent pendant une longue période. »

Toute personne bénéficiant actuellement d’un taux bas sur des économies faciles d’accès pourrait trouver qu’il vaut la peine de chercher un meilleur taux après toute augmentation de taux et de déplacer son argent.

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