Prêt personnel vs prêt auto : quelle est la différence ?
Prêts personnels vs prêts auto : un aperçu
Si vous êtes sur le marché pour un achat important comme une voiture, vous devrez peut-être contracter un prêt pour couvrir le coût. Les prêts personnels et les prêts automobiles sont deux des options de financement les plus courantes. En supposant que vous répondiez à leurs exigences de prêt respectives, ils peuvent être relativement faciles à obtenir.
Alors, quelle est la différence entre les deux ? Un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, y compris l’achat d’une voiture, alors qu’un prêt automobile (comme son nom l’indique) sert strictement à acheter un véhicule. Chaque type de prêt a ses propres avantages et inconvénients ; il est important de les peser et de les comparer avant de signer sur la ligne pointillée.
Points clés à retenir
- Un prêt personnel peut être utilisé à de nombreuses fins différentes, alors qu’un prêt auto est strictement destiné à l’achat d’un véhicule.
- Un prêt personnel peut être garanti contre quelque chose de valeur, ou plus communément, non garanti.
- Un prêt automobile est garanti par le véhicule que vous avez l’intention d’acheter, ce qui signifie que le véhicule sert de garantie pour le prêt.
- Dans les deux cas, un bon crédit signifie généralement qu’il est plus facile d’obtenir une approbation et de se voir offrir de meilleures conditions de prêt.
Investopedia / Sabrina Jiang
Prêt personnel
Un prêt personnel fournit à l’emprunteur des fonds provenant d’un établissement de crédit (généralement une banque), sous la forme d’une somme forfaitaire que l’emprunteur peut utiliser à sa discrétion, par exemple pour des vacances, un mariage ou des travaux de rénovation.
Un prêt personnel peut être garanti par quelque chose de valeur, comme un véhicule ou une maison, permettant au prêteur de saisir votre bien pour récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas le prêt. Cependant, la plupart des gens optent pour un prêt non garanti, ce qui signifie que le prêt est consenti sans garantie.
Deux éléments clés qui affectent le montant total payé sur un prêt sont le taux d’intérêt et la durée du prêt. Un calculateur de prêt personnel peut être un outil utile pour déterminer comment ces facteurs affecteront ce que vous paierez chaque mois.
Taux d’intérêt
Généralement, les prêts non garantis ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis comparables avec garantie attachée. Les prêts personnels non garantis sont également assortis d’exigences d’approbation beaucoup plus strictes, vous aurez donc besoin d’un excellent crédit de votre côté. Si le vôtre est en mauvais état, un prêt personnel pourrait ne pas être une option.
Votre pointage de crédit influencera à la fois le montant du prêt et le taux d’intérêt, qui peut être fixe ou variable. Plus votre pointage de crédit est bon, plus votre capacité d’emprunt est élevée et plus votre taux d’intérêt est bas. À l’inverse, plus votre cote de crédit est faible, plus votre capacité d’emprunt est faible et plus le taux est élevé.
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Les taux d’intérêt devraient être élevés
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Des exigences de prêt plus strictes
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Les consommateurs avec de mauvaises cotes de crédit ne seront pas admissibles
Les termes
Les prêts personnels ont une période de remboursement définie, exprimée en mois – 12, 24, 36, etc. Des durées de prêt plus longues réduiront votre remboursement mensuel, mais vous paierez plus d’intérêts sur la durée du prêt. À l’inverse, des durées de prêt plus courtes signifient des remboursements mensuels plus élevés, mais encourent globalement moins d’intérêts, puisque vous remboursez le capital plus rapidement.
La plupart des prêteurs acceptent les demandes en ligne pour les prêts personnels et vous pouvez souvent obtenir une approbation pour un prêt automobile sur place chez le concessionnaire automobile.
Prêt auto
Un prêt automobile est garanti par le véhicule que vous avez l’intention d’acheter, ce qui signifie que le véhicule sert de garantie pour le prêt. Si vous par défaut sur vos remboursements, le prêteur peut saisir l’auto. Le prêt est remboursé en versements fixes tout au long du prêt. Tout comme une hypothèque, le prêteur conserve la propriété de l’actif jusqu’à ce que vous effectuiez le paiement final.
Afin de déterminer quel taux d’intérêt et quelle durée de prêt répondraient le mieux à vos besoins avant de vous rendre chez le concessionnaire, envisagez d’abord d’expérimenter un calculateur de prêt auto.
Taux d’intérêt
Étant donné que le prêteur exerce un contrôle financier sur la voiture – il s’agit d’un prêt garanti – la dette est considérée comme un risque moindre, ce qui se traduit généralement par un taux d’intérêt considérablement réduit pour l’emprunteur. Les taux d’intérêt sont également fixes, de sorte que les emprunteurs ne sont pas soumis aux augmentations qui peuvent être associées aux prêts personnels non garantis.
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Généralement un taux d’intérêt plus bas
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Plus facile à obtenir avec des antécédents de crédit médiocres
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Souvent une solution de financement « sur place » pratique
Les termes
La plupart des prêts auto sont fixés à 36, 48, 60 ou 72 mois. Et tout comme le prêt personnel, plus la durée est courte, plus la mensualité de remboursement est élevée et inversement. Un historique de crédit inférieur à la moyenne ne se dressera pas nécessairement entre vous et votre prêt automobile (contrairement à un prêt personnel). Cela aura également moins d’impact sur votre taux d’intérêt ou sur le montant de votre emprunt, qui est dicté par le prix de la voiture.
Il existe différentes manières d’obtenir un prêt automobile. Avant de souscrire à un prêt de concessionnaire, il peut être utile de vérifier si une banque ou une coopérative de crédit locale peut vous proposer une meilleure offre.
Considérations particulières
Que vous choisissiez un prêt personnel ou un prêt auto, les taux et les offres varient d’une institution à l’autre. Alors faites vos devoirs et magasinez pour trouver la meilleure offre. Explorez les banques, les coopératives de crédit et d’autres plateformes de prêt pour trouver la meilleure combinaison de taux d’intérêt et de durée de prêt pour un paiement mensuel abordable.
L’essentiel
Lorsqu’il s’agit d’acheter une nouvelle voiture, de nombreux consommateurs opteront pour un prêt auto financé par le concessionnaire parce que c’est rapide et pratique. Mais dans certains cas, il peut être plus efficace d’obtenir un prêt personnel à la place. Pour prendre une décision éclairée, commencez par vous poser ces questions :
- Ai-je une garantie avec laquelle garantir le prêt ?
- Quel taux d’intérêt (et remboursements associés) puis-je réellement me permettre ?
- Mon crédit est-il en assez bon état ?
Décider entre les deux revient à peser le pour et le contre à la lumière de votre situation personnelle.
Prêt rapide sans refus : une alternative flexible
Face à un besoin urgent de liquidités, le choix d’un prêt rapide sans refus à destination d’un particulier s’impose comme une solution adaptée et efficace. Cette option de financement se distingue par sa capacité à fournir des réponses immédiates aux situations financières pressantes, sans les lourdeurs administratives souvent associées aux prêts traditionnels. Grâce à des critères d’acceptation assouplis, elle ouvre la porte à de nombreux emprunteurs qui, autrement, pourraient se voir refuser l’accès au crédit en raison de leur historique de crédit ou de leur situation professionnelle. En s’affranchissant des procédures conventionnelles, ce type de prêt garantit une procédure d’approbation rapide, permettant ainsi aux emprunteurs d’agir promptement face à leurs besoins financiers.
Évaluation et préparation
Bien que l’option du prêt rapide sans refus présente des avantages significatifs en termes de vitesse et d’accessibilité, elle requiert une évaluation préalable rigoureuse de la part de l’emprunteur. Si vous souhaitez bénéficier de ce dispositif, prenez en compte les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les éventuelles conséquences d’un défaut de paiement. Avant de vous engager, comparez attentivement les offres disponibles pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs, sans créer de difficultés supplémentaires à l’avenir.
Conclusion et action
Opter pour un prêt rapide sans refus est une décision judicieuse lorsque l’on est confronté à des besoins financiers immédiats. Cette solution donne l’avantage d’une réponse rapide, tout en offrant une certaine flexibilité pour s’adapter à diverses situations. Veillez toutefois à procéder à une analyse approfondie et à planifier le remboursement de manière stratégique. En prenant en compte tous les facteurs pertinents et en choisissant avec soin, les particuliers peuvent naviguer avec succès dans le paysage des options de prêt pour répondre efficacement à leurs besoins financiers urgents.