Pourquoi les courtiers demandent-ils des renseignements personnels ?

Lorsque les investisseurs contactent des courtiers, ils sont souvent surpris par le nombre de demandes d’informations personnelles. Le courtier se conforme simplement à la loi et aux règles énoncées par la Securities Exchange Commission (SEC).

En effet, certaines informations requises doivent être obtenues avant qu’un courtier puisse effectuer des transactions au nom d’un client. Ceux-ci incluent votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d’identification fiscale, vos coordonnées et si vous êtes ou non un initié d’une société cotée en bourse.

Exigences SSN pour la négociation d’actions

Les courtiers aux États-Unis sont tenus d’enregistrer un numéro d’identification fiscale (TIN) pour leurs clients, et ce numéro est généralement un numéro de sécurité sociale (SSN). Cependant, il existe plusieurs autres façons pour les citoyens non américains de fournir un NIF. Dans de nombreux cas, un numéro de passeport valide, un numéro de carte d’enregistrement d’étranger et d’autres numéros d’identification émis par le gouvernement (comme un numéro de permis de conduire) peuvent être utilisés.

Informations personnelles

Les courtiers ne demandent pas aux investisseurs leurs informations personnelles pour engager la conversation. Il y a une parfaitement bonne raison derrière cela : ils doivent demander. Le type d’informations requises d’un courtier est défini dans la règle 17a-3(a)(17) de la Securities Exchange Act de 1934. La règle exige spécifiquement le nom du client, le SSN/TIN, l’adresse postale, le numéro de téléphone, la date de naissance, statut d’emploi (y compris la profession et si le client est une personne associée à une bourse, un courtier ou un revendeur), revenu annuel, valeur nette (à l’exclusion de la valeur d’une résidence principale) et objectifs d’investissement.

La conformité fiscale est l’une des raisons pour lesquelles les courtiers ont besoin de renseignements personnels. Les investisseurs doivent déclarer les gains en capital, les pertes et les dividendes à l’IRS. Il s’ensuit que les courtiers doivent disposer de ces données afin d’envoyer les formulaires requis chaque année.

La SEC énumère trois autres raisons pour lesquelles les courtiers sont tenus de demander des informations personnelles. Il s’agit de l’adéquation, des exigences en matière de tenue de dossiers et des lois antiterroristes / anti-blanchiment d’argent (AML).

Pertinence

L’adéquation fait référence à la manière dont la situation financière d’un investisseur correspond aux conseils et recommandations donnés par un courtier. Un courtier doit tenter de comprendre la situation et les préférences d’un investisseur. Le courtier doit ensuite fournir des recommandations adaptées à cette personne et à ses objectifs d’investissement. Un courtier qui ne le fait pas enfreint les règles énoncées par la National Association of Securities Dealers.

Les informations pertinentes comprennent la tolérance au risque d’un individu, ses objectifs financiers, le montant de la dette qu’un investisseur doit, le nombre d’années avant la retraite et la valeur nette. Un bon courtier adaptera ses conseils à des situations particulières. Si un courtier vous conseille de prendre des mesures en contradiction directe avec vos objectifs et circonstances financiers, vous pourriez même avoir des motifs d’intenter une action en justice.

Tenue de dossiers

Les règles établies par la SEC obligent les courtiers à conserver un dossier à jour des informations personnelles. Notez que si un client refuse de fournir ces données, le courtier est dispensé de suivre la règle. Cependant, le courtier doit être en mesure de prouver qu’un effort a été fait pour obtenir et documenter l’information.

Gardez à l’esprit que certaines informations personnelles peuvent changer au fil du temps. Il est de la responsabilité de l’investisseur de fournir volontairement ces nouvelles informations pour mettre à jour le dossier. Pourtant, un courtier peut demander des mises à jour sur une base annuelle. Les changements d’adresse peuvent être particulièrement importants car l’investisseur recevra un prospectus et d’autres informations pour chaque investissement.

Terrorisme et blanchiment d’argent

Enfin, le courtier doit fournir des informations sur le client pour répondre aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les exigences minimales pour cette section comprennent :

• Nom
• Adresse (adresse personnelle ou professionnelle, pas une boîte postale)
• Numéro d’identification fiscale (TIN), tel qu’un numéro de sécurité sociale (SSN)
• Date de naissance (pour une personne)

Cette information permet au courtier de vérifier l’identité du client. Les données personnelles du client sont recoupées avec des listes de terroristes connus ou suspectés.

Ces exigences peuvent créer des problèmes pour les personnes mal identifiées et les victimes d’usurpation d’identité. Un contrôle d’identité dans un tel cas peut révéler qu’une identité a été volée et fait l’objet d’abus à des fins de blanchiment d’argent. Avant de visiter un courtier, c’est une bonne idée d’examiner les rapports de crédit pour déceler des signes d’activité inhabituelle. L’un des meilleurs services de surveillance du crédit serait probablement utile dans cette entreprise. Il existe également des services qui surveillent les numéros de sécurité sociale pour détecter un vol potentiel.

Information additionnelle

L’Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) dispose d’une liste d’autres informations personnelles qu’un courtier peut demander lors de l’ouverture d’un compte. Bien que cela ne soit pas obligatoire, cela suggère que les investisseurs transmettent ces informations afin que l’entreprise puisse mieux répondre à leurs besoins en matière de négociation et d’investissement :

• Personne de contact : Ils peuvent demander le nom, l’adresse et le numéro de téléphone d’une personne de contact de confiance. La FINRA déclare que ce n’est pas une exigence. Ces informations ne sont nécessaires que si le courtier est autorisé à divulguer des informations en cas d’exploitation financière.
• Type de compte : Le courtier peut demander aux investisseurs s’ils souhaitent ouvrir des comptes espèces ou des comptes sur marge. Dans un compte en espèces, les investisseurs sont tenus de payer leurs transactions avec des dépôts en espèces. Des comptes sur marge sont nécessaires pour utiliser la plupart des types d’effet de levier et de négociation de produits dérivés.
• Liquidités non investies : les investisseurs peuvent également être interrogés sur la manière dont ils envisagent de gérer les liquidités disponibles sur leurs comptes. Cela inclut tout l’argent qu’ils déposent à intervalles réguliers, les dividendes ou les intérêts sur les investissements. Les plans de réinvestissement automatique augmentent généralement les rendements à long terme.

Courtages en ligne et plateformes de trading

Certaines maisons de courtage ont des bureaux traditionnels, ce qui signifie que les investisseurs peuvent fournir des informations confidentielles en personne. Le transfert de données en personne peut réduire le risque d’usurpation d’identité.

Lorsqu’ils négocient en ligne, les investisseurs sont souvent tenus de fournir des informations personnelles via la plate-forme ou l’application de trading.

Cependant, la diligence raisonnable reste cruciale en ligne. Comme pour tout courtier traditionnel, les investisseurs doivent savoir qui obtient leurs informations. Renseignez-vous sur les antécédents de la maison de courtage et consultez les critiques pour voir si elle est légitime. Méfiez-vous des fausses applications et plateformes en ligne conçues pour collecter des informations personnelles. Les applications légitimes auront généralement un grand nombre d’utilisateurs et d’avis.