Plus de femmes sont les soutiens de famille, ce qui change la conversation sur les finances
Helena Smith, une avocate en dommages corporels de l’Ontario, au Canada, est mariée, a trois enfants et est le soutien de famille de sa famille depuis près de 25 ans.
« Cela a été un défi d’être le principal soutien de famille dans une pratique qui, bien que lucrative, a des périodes d’inactivité… Donc je pense, rétrospectivement, que c’était assez courageux pour moi d’assumer cela avec le revenu de toute la famille dépendant de mon entreprise », déclare Smith, qui représente des survivants d’abus sexuels et des victimes dans des litiges pour blessures corporelles.
« Mais chaque famille doit faire ce qui est bon pour elle. »
Le mari de Smith a choisi d’être un parent au foyer pendant que leurs enfants étaient jeunes. Il travaille actuellement à contrat et l’aide dans son entreprise, mais Smith a généralement géré les finances du ménage en tant que principale source de revenu.
« Je connais le montant d’argent qui rentre. Je suis le mieux placé pour gérer tout cela. »
Elle dit que le fait que son mari s’occupe du ménage a été un énorme avantage, compte tenu des exigences de son travail.
Selon une étude Wells Fargo de 2021, plus de la moitié de toutes les femmes en couple ont déclaré gagner autant ou plus que leur conjoint.
De plus, environ un tiers des femmes de la génération Y et de la génération X ont déclaré gagner plus que leur partenaire. L’effectif des nouvelles générations est une fois et demie supérieur à celui des femmes de la génération du baby-boom (1946-1964) et de la génération traditionaliste (1928-1945). Et la moitié des femmes de la génération Y et de la génération X ont déclaré gérer les finances du ménage, contre seulement 40 % des femmes des générations plus âgées.
Bien qu’il soit logique que le principal soutien économique joue un rôle plus important dans la gestion des finances du ménage, à quoi cela ressemble-t-il pour les femmes qui vivent statistiquement plus longtemps et gagnent moins que leurs collègues masculins ?
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Planification financière pour les femmes soutiens de famille
«Le gros problème, c’est que les femmes de carrière ont beaucoup à jongler. Ce n’est pas parce qu’ils sont des professionnels avec des carrières naissantes qu’ils ne sont pas encore [putting in] travail à la maison », explique Jackie Porter, planificatrice financière agréée de Mississauga, en Ontario.
De nombreuses clientes de Porter, qui sont les principales sources de revenus, viennent la voir parce qu’elles ont été trop occupées pour s’occuper de leurs finances tout en faisant face aux exigences de leur travail et de leur famille.
Ils veulent souvent planifier leur retraite, mais Porter dit qu’ils ont tendance à prendre moins de risques sur leurs investissements et à se concentrer sur un plan d’action durable, par rapport à ses clients masculins.
Sara McCullough, planificatrice financière agréée de Kitchener, en Ontario, affirme que la plupart de ses clients font appel à elle pour gérer leurs revenus et leurs dépenses, quel que soit leur revenu.
Elle ne pense pas qu’il y ait de différences fondées sur le sexe chez ses clients en ce qui concerne les priorités ou les préoccupations financières. Cependant, elle constate que parfois les hommes ont besoin d’informations présentées différemment des femmes.
« [Men] sont plus rassurés en voyant la sortie d’un logiciel qui leur montre, à la retraite, que vos actifs sont là, puis qu’ils s’épuisent comme ça. Et c’est comme, ‘Montre-moi la grande image. Et je comprendrai que je peux encore me permettre d’acheter des produits d’épicerie.
Les femmes ont tendance à se concentrer sur l’état de leurs finances au jour le jour, avec une approche plus axée sur les comptes.
« Les femmes, en général, sont un peu plus, ‘Montrez-moi sur quel compte j’achète l’épicerie. Et puis je croirai à la situation dans son ensemble, n’est-ce pas ? »
Avoir des conversations financières avec votre partenaire
Porter et McCullough ont tous deux déclaré qu’ils aidaient souvent leurs clients à rompre des conversations inconfortables sur la finance avec leurs partenaires. Cela pourrait être lié au partage des factures, à la planification de l’avenir ou à la prise en charge des responsabilités non financières à la maison, comme les tâches ménagères et l’éducation des enfants.
« Même en ayant des conversations sur des choses comme les contrats de mariage, les postnups ou les accords de cohabitation, faire venir une tierce partie neutre et dire, parlons de notre plan financier pour l’avenir », explique Porter.
Jenny Potter, rédactrice en chef de Nourriture et maison avec Walmart Canada, était le soutien de famille pour la majeure partie de sa relation avec son mari, bien qu’ils gagnent actuellement à peu près les mêmes revenus.
« J’étais tout à propos d’avoir un fonds d’urgence. Et juste avoir de l’argent là-bas pour un jour de pluie… que ce soit une perte d’emploi, ou que notre chat ait mangé du fil dentaire et qu’il ait dû subir une intervention chirurgicale d’urgence. Par opposition, il était plutôt concentré sur le remboursement de sa dette.
Elle a dit que son mari était retourné à l’école alors qu’ils sortaient ensemble au milieu de la vingtaine et qu’ils devaient être ouverts sur ce qu’ils pouvaient chacun se permettre, d’autant plus que son mari gagnait la moitié de ce qu’elle gagnait et qu’il était aux prises avec une dette étudiante.
« Cette contribution, vous savez, peut-être que ce n’est pas comme 60/40, peut-être que c’est comme 30/70 et donc nous finissons par ajuster un peu. »
Ils ont toujours des comptes bancaires séparés – à l’exception d’un compte d’urgence – mais font leurs impôts ensemble et ont des conversations chaque fois que l’un d’eux envisage de dépenser une somme d’argent substantielle.
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Les femmes qui sont les soutiens de famille peuvent encore faire face à l’écart salarial entre les sexes
« Les femmes … ont tendance à être plus préoccupées par leurs finances, et peut-être pour une bonne raison – nous vivons plus longtemps que les hommes de quatre ans », explique Porter.
«Nous prenons beaucoup plus de temps libre… pour avoir des enfants. Cela aura donc une incidence sur notre capacité d’épargner. Et, aussi, nous sommes dans un scénario où nous ne gagnerons pas autant dans une pension à cause de ces différences entre les sexes également.
Les femmes gagnent environ 0,83 $ pour chaque dollar gagné par un homme, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.
Il est important que les femmes s’expriment et négocient de meilleurs avantages ou un salaire plus élevé dans leur travail, dit Porter. Avoir un deuxième revenu en place peut également être utile, surtout si vous devez vous préparer à une perte d’emploi imprévue ou à une urgence.
Smith, qui a commencé à consulter un planificateur financier pour l’aider à gérer ses divers fonds d’investissement, cherche actuellement à acheter une propriété en Floride qu’elle et son mari peuvent louer, tandis que Potter travaille à la pige.
Porter et McCullough disent qu’ils ont vu une augmentation des clients qui sont des femmes et des soutiens de famille dans leurs ménages, mais McCullough note : « Nous en parlons parfois comme d’une nouveauté. Ça fait un moment que ça dure. »
Smith pense que l’évolution vers des femmes mieux rémunérées et plus axées sur la carrière est due à l’évolution des attitudes sociales et des opportunités dans des domaines traditionnellement dominés par les hommes.
« Je pense juste que les femmes ne se sentent plus aussi limitées maintenant. Je pense qu’elles se sentent plus habilitées à explorer différents types de carrières… Et cela se traduit probablement par le fait que de plus en plus de femmes se trouvent dans des endroits où elles prennent elles-mêmes le contrôle de leurs finances.
Certains des noms de cette histoire ont été modifiés pour protéger la vie privée des individus.
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