Plan 401(K) de Vanguard pour les petites entreprises
Le groupe Vanguard propose son accès au régime de retraite Vanguard, un produit 401 (k), spécialement conçu pour les petites entreprises. Il permet aux employeurs nouveaux ou de taille modeste d’offrir facilement à leurs employés les mêmes prestations d’épargne-retraite que les grandes entreprises.
Ces types d’offres pour petites entreprises proposées par des institutions à grande échelle peuvent éliminer beaucoup de conjectures lors de la sélection d’un plan pour les propriétaires de petites entreprises qui sont moins susceptibles de savoir quoi rechercher que les spécialistes des avantages sociaux formés dans les grandes entreprises.
Points clés à retenir
- Les petites entreprises qui cherchent à établir un régime de retraite 401 (k) pour leurs employés peuvent se tourner vers Vanguard pour fournir ce service.
- Vanguard est une institution financière bien connue et respectée qui se spécialise dans les stratégies d’investissement indiciel à faible coût.
- Pour cette raison, Vanguard peut fournir une solution bien diversifiée et peu coûteuse aux petits employeurs.
Pourquoi Avant-garde ?
Vanguard est l’un des noms les plus respectés de la communauté des investisseurs, avec une large gamme de produits, y compris des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et des régimes de retraite. Les produits Vanguard sont extrêmement populaires et ont fait leurs preuves, même parmi les investisseurs qui ne sont pas gérés directement avec Vanguard.
Par exemple, le fonds commun de placement Vanguard Institutional Index est l’un des fonds les plus courants inclus dans les portefeuilles 401 (k) de tous les fournisseurs. Ce fonds à très faible coût suit le S&P 500 et (en juin 2022) a un rendement annualisé sur cinq ans de près de 16 % avec un ratio de dépenses très modeste de 0,035 %.
Dans une certaine mesure, de nombreux plans 401 (k) se ressemblent en termes de montant pouvant être épargné et de type d’avantages fiscaux disponibles. Cependant, étant donné que Vanguard propose certains des fonds d’investissement les plus performants et, dans de nombreux cas, facture des frais inférieurs à ceux de ses concurrents, un Vanguard 401 (k) peut être un choix particulièrement rentable.
Qu’est-ce qui est inclus ?
Comme tout autre 401 (k), le produit Vanguard 401 (k) pour les petites entreprises offre une gestion professionnelle, une large gamme d’options d’investissement et un produit personnalisable qui permet aux employeurs de dicter les conditions spécifiques de leurs plans. La petite entreprise 401 (k) fournit un soutien quotidien au plan pour l’employeur parrain, y compris des tests de conformité en temps réel pour s’assurer que le plan conserve son statut fiscal avantageux.
Options d’investissement
La plupart des plans 401(k) reposent sur des investissements dans des fonds communs de placement, et le produit Vanguard Retirement Plan Access n’est pas différent. Cependant, il donne accès à une large gamme de fonds gérés passivement et activement, ce qui signifie que les participants peuvent affiner leurs portefeuilles s’ils le souhaitent.
Ce plan donne accès à tous les fonds communs de placement et ETF de Vanguard (couvrant un large éventail de styles d’investissement et de classes d’actifs), ainsi qu’à plus de 10 000 fonds externes. Les employés participants peuvent choisir d’investir dans des actions de la société par l’intermédiaire d’un compte de courtage autogéré dans le cadre du régime.
Contributions
Comme tout autre 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permet aux employés de sélectionner le montant de chaque chèque de paie qu’ils souhaitent reporter sur leurs comptes de retraite. Selon les modalités du régime, les employés peuvent également être en mesure de verser des cotisations après impôt à des comptes Roth désignés.
Vanguard Retirement Plan Access accepte également les cotisations de l’employeur. L’employeur qui parraine peut adapter le régime pour prévoir des cotisations directes ou des cotisations équivalentes pour les employés.
Toutes les contributions au produit pour petites entreprises de Vanguard sont soumises aux mêmes limites IRS que tout autre 401(k).
Avantages fiscaux
L’un des aspects les plus attrayants des plans 401 (k) est les avantages fiscaux qu’ils offrent aux employés et aux employeurs. Comme d’autres produits, la petite entreprise Vanguard 401 (k) permet aux employés de mettre de l’argent de côté chaque mois sans payer d’impôts sur ce revenu. Bien que l’impôt sur le revenu soit dû au moment du retrait, la plupart des gens se situent dans des tranches d’imposition inférieures après la retraite, de sorte que leur fardeau fiscal total est réduit.
Les employeurs peuvent également réduire leur charge fiscale chaque année en cotisant aux comptes de retraite des employés. Dans le cadre du plan Vanguard, comme d’autres plans, les employeurs peuvent déduire les cotisations aux comptes 401 (k) jusqu’à 25% du salaire des employés.
Combien coûte l’installation du Vanguard 401(k) ?
Il n’y a pas de frais pour ouvrir un compte, mais Vanguard facture 20 $ par an pour chaque fonds détenu dans un compte Vanguard Individual 401 (k), qui est supprimé pour tous les participants au plan si au moins un participant a au moins 50 000 $ en Vanguard éligible. des atouts.
Pour maintenir la transparence, le plan Vanguard propose un rapport de dépenses détaillé qui indique exactement où chaque nickel et centime est dépensé et fournit aux employeurs un seul chiffre de dépenses complet.
Un Vanguard 401(k) peut-il être établi en tant que Roth 401(k) ?
Oui. Vanguard peut mettre en œuvre soit un 401(k) traditionnel utilisant des dollars avant impôt, soit un Roth 401(k) qui utilise des contributions après impôt.
Combien les employeurs peuvent-ils cotiser dans un plan Vanguard 401(k) ?
En tant que propriétaire d’entreprise, vous pouvez cotiser à la fois en tant qu’employeur et en tant qu’employé. Le montant combiné des cotisations de l’employeur et de l’employé ne peut pas dépasser 61 000 $ pour l’année d’imposition 2022 (67 500 $ si vous avez 50 ans ou plus).
L’essentiel
Historiquement, l’offre de plans 401(k) s’est avérée coûteuse pour les petites entreprises ; les produits conçus pour les opérations à grande échelle finissent par facturer les mêmes frais pour la configuration et l’administration de petits plans que pour les plans d’entreprise plus importants. Étant donné que de nombreuses petites entreprises n’emploient pas de spécialistes qualifiés en avantages sociaux, la personne qui sélectionne le régime peut ne pas savoir à quoi faire attention.
L’accès au régime de retraite de Vanguard est transparent et réduit les frais dans la mesure du possible. Alors que tous les plans 401(k) nécessitent des frais administratifs, les petites entreprises ne nécessitent pas la même quantité de travail que les plans plus importants, donc des frais moins élevés sont logiques.