Ouverture du programme de résolution bancaire britannique
Une organisation visant à régler les différends entre entreprises et banques sera lancée lundi, après des années de scandales qui ont porté atteinte à la réputation du secteur et découragé de nombreuses entreprises d’emprunter.
Le Business Banking Resolution Scheme est conçu pour aider les entreprises qui sont trop grandes pour être servies par le médiateur financier axé sur les consommateurs, mais qui sont trop petites pour mener de longues batailles juridiques contre les grandes banques.
Le programme volontaire tentera de résoudre les différends remontant à 2001, tout en se préparant à un afflux attendu de nouvelles plaintes d’entreprises touchées par la pandémie de coronavirus.
Lewis Shand Smith, président du BBRS, a salué son lancement comme une réalisation «remarquable», après un examen de 2018 qui a conduit à un accord avec les banques après plus d’une décennie de campagne menée par les propriétaires de petites entreprises.
Mais il a mis en garde contre les défis à venir. «Ce ne sera pas facile. . . pour les entreprises de cette taille, le fait de pouvoir utiliser un organe de type ombudsman est unique, et nous nous attendons à ce que la complexité des cas que nous étudions soit unique », a déclaré Shand Smith.
Les militants et les politiciens avaient précédemment exprimé des craintes que le BBRS ne soit trop souple envers les banques et exclurait les victimes de certains des scandales les plus médiatisés dont les cas avaient déjà fait l’objet d’un examen indépendant.
Mais Shand Smith a déclaré que les banques avaient accepté d’étendre le mandat du BBRS afin qu’il puisse faire pression sur les prêteurs pour qu’ils rouvrent certains dossiers.
«Pour moi, il était remarquable que les banques acceptent cela», a déclaré Shand Smith. «Certains groupes de PME penseront encore que ce n’est pas allé assez loin, mais je pense que c’est aussi loin que le [Financial Conduct Authority] et le Trésor aurait permis – aller plus loin aurait nécessité une législation.
Des groupes d’entreprises ont déclaré que des scandales tels qu’une fraude majeure dans la succursale de lecture de HBOS avant la crise financière de 2008 ont freiné l’économie britannique dans son ensemble en décourageant de nombreuses entreprises d’emprunter pour financer la croissance. Environ 45% des petites entreprises étaient considérées comme des «non-emprunteurs permanents» avant le début de la pandémie de coronavirus, selon la British Business Bank.
Flora Hamilton, directrice des services financiers à la CBI, l’organisation d’employeurs, a déclaré que le BBRS pourrait jouer « un rôle essentiel dans le rétablissement de la confiance entre les entreprises et les banques qui les servent ». John Glen, secrétaire économique au Trésor, a déclaré que cela «donnera aux entreprises la confiance nécessaire pour rechercher les financements dont elles ont besoin pour croître et prospérer».
Le programme visait initialement à ouvrir l’année dernière, mais le lancement a été retardé en raison de la pandémie et des difficultés à faire en sorte que les banques et les représentants des entreprises s’entendent sur les conditions.
Le BBRS a été conçu comme un programme «volontaire» qui couvrira initialement sept grandes banques, bien qu’il espère encourager davantage de prêteurs à s’inscrire après son lancement. Il sera financé par des prêteurs et un représentant du groupe de commerce UK Finance siégera à son conseil d’administration.
Shand Smith, un prêtre épiscopal écossais et ancien directeur général de l’ombudsman de l’énergie et des télécommunications, a souligné que l’organe serait indépendant et soumis à un niveau de contrôle «significatif», y compris une comparution devant le comité restreint du Trésor du Parlement. Alexandra Marks, juge suppléante de la Haute Cour, sera la juge en chef du BBRS.
Le BBRS sera en mesure de forcer les banques à accorder aux victimes jusqu’à 350 000 £ pour les affaires historiques et 600 000 £ pour les affaires qui ont débuté après avril 2019. Il peut également recommander des indemnités plus élevées sans montant maximal. Il a déclaré que de telles recommandations n’étaient pas juridiquement contraignantes, mais « on s’attend à ce que les banques respectent toute attribution recommandée ».