Où vont les tarifs des CD en 2024 ? Ce que nous disent les nouvelles de la Fed aujourd'hui

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Ce que nous avons entendu aujourd'hui de la part de la Fed

Comme prévu, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale a annoncé cet après-midi qu'il maintenait le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. C'est la quatrième réunion consécutive au cours de laquelle la banque centrale maintient son taux directeur inchangé, après l'avoir relevé pour la dernière fois en juillet.

Pour lutter contre une inflation qui avait atteint son plus haut niveau depuis 40 ans, la Réserve fédérale a mis en œuvre 11 augmentations de taux, dont certaines massives, au cours de 14 réunions entre le printemps 2022 et l'été 2023. Sa campagne de hausse des taux a augmenté le taux des fonds fédéraux de 5,25 % cumulé. , le portant à son plus haut niveau depuis 2001.

Dans des déclarations et des commentaires à la suite de réunions précédentes, la Fed a laissé sur la table la possibilité d’une nouvelle hausse des taux, indiquant qu’elle pourrait encore augmenter les taux si l’inflation ne baissait pas suffisamment. La déclaration d'aujourd'hui omet toutefois de mentionner d'éventuelles augmentations futures, confirmant essentiellement que la campagne de hausse des taux de la Fed est terminée.

Cela marque le passage à une nouvelle phase, axée sur la décision du moment où commencer à baisser les taux. Mais le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré aujourd'hui que, même si l'économie a connu des progrès prometteurs, l'inflation reste trop élevée et que le comité ne discutera donc pas de la mise en œuvre d'une réduction des taux tant qu'il ne sera pas assuré que la trajectoire descendante de l'inflation est à la fois suffisante. et durable.

« L'inflation a diminué par rapport à ses sommets sans augmentation significative du chômage. C'est une très bonne nouvelle », a déclaré Powell. « Mais l'inflation reste trop élevée, les progrès continus pour la réduire ne sont pas assurés et la voie à suivre est incertaine. »

La prochaine annonce de taux de la Fed sera faite le 20 mars. Au cours de sa conférence de presse cet après-midi, Powell a indiqué qu'il ne pensait pas qu'une réduction des taux interviendrait dès le premier trimestre, déclarant : « Je ne pense pas qu'il soit probable que le comité atteigne un niveau de confiance d'ici le mois de mars. réunion. »

Comme il le précise souvent, Powell a déclaré que le comité de fixation des taux de la Fed prendrait chaque décision sur les taux « réunion par réunion », ajoutant que « le comité a l'intention d'agir avec prudence alors que nous réfléchissons au moment où commencer à revenir sur la position restrictive que nous avons ». en place. »

Après la réunion de mars, la prochaine annonce de taux de la Fed aura lieu le 1er mai.

Comment la Fed affecte les meilleurs taux de CD

Les décisions de la Fed concernant le taux des fonds fédéraux ont un impact direct sur les intérêts que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer pour les comptes d'épargne, du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD). Lorsque les banques et les coopératives de crédit s’attendent à ce que la Fed augmente le taux des fonds fédéraux, nombre d’entre elles augmentent également leurs taux de dépôt à la consommation. Le contraire est vrai lorsqu’ils s’attendent à ce que la Fed baisse ses taux.

Dans une situation de maintien des taux comme celle que nous connaissons actuellement – ​​et où la prochaine évolution sera une baisse des taux – les banques et les coopératives de crédit ont légèrement abaissé leurs taux. En effet, les CD vous offrent non seulement un tarif aujourd'hui, mais un tarif plus une promesse future : pendant le nombre total de mois ou d'années de la durée que vous choisissez, le tarif du CD sera verrouillé et garanti.

Lorsqu’il y avait une chance que le taux des fonds fédéraux continue d’augmenter, les banques et les coopératives de crédit étaient prêtes à promettre des taux futurs plus élevés. Mais cette possibilité étant désormais écartée, les institutions ne veulent pas payer trop cher avec des taux de CD qu'elles regretteront plus tard.

Conseils aux acheteurs de CD

Même s’ils ne sont pas aussi élevés qu’il y a quelques mois, les taux actuels de CD restent remarquables. Vous pouvez fixer un taux compris entre 5 % et 4 % pour les CD plus longs. Et comme ces taux ne changeront pas jusqu'à l'échéance du CD, ils devraient largement dépasser les taux d'intérêt des comptes d'épargne une fois que la Fed commencera à baisser le taux des fonds fédéraux.

Ainsi, même si les taux des CD ne sont peut-être pas tout à fait aux sommets qu’ils ont atteints à l’automne, ils offrent toujours une excellente garantie de taux pendant des mois ou des années à venir.

Comment nous trouvons les meilleures économies et les meilleurs tarifs CD

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d'épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les mieux rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.