Où trouver les meilleurs taux de CD d’aujourd’hui (indice : ce n’est pas une banque)
Si vous souhaitez bloquer l’un des taux d’enregistrement de CD d’aujourd’hui pendant des mois ou des années, votre décision la plus intelligente est de magasiner. C’est aussi une bonne idée d’étendre cette recherche au-delà des banques en général. En effet, la grande majorité des certificats de dépôt (CD) les plus rémunérateurs d’aujourd’hui sont proposés par les coopératives de crédit.
Mais avant de penser que rejoindre une coopérative de crédit sera un problème ou que vous ne serez pas éligible, continuez à lire, car les coopératives de crédit que nous incluons dans notre classement CD sont ouvertes à tous et faciles à rejoindre.
Qui paie les taux de CD les plus élevés ?
Nous simplifions l’étape d’achat des tarifs grâce à notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux. Nos classements pour les différents termes de CD incluent des dizaines d’options bancaires et de coopératives de crédit payant des taux supérieurs à 5,00 %, en plus des institutions dans le territoire élevé de 4 % pour les CD à long terme.
Mais sur les huit principaux termes que nous suivons, le taux le plus élevé de l’industrie dans sept de ces termes est offert par une coopérative de crédit nationale. Ce n’est qu’à l’échéance de 3 mois que le leader du marché est actuellement une banque.
Comme vous pouvez le voir ci-dessous, le taux le plus élevé pour toutes les conditions du CD est actuellement un APY impressionnant de 5,65 %, offert par une coopérative de crédit. Et en plusieurs termes, vous pouvez augmenter votre taux d’environ un quart de point de pourcentage, voire plus, en optant pour un chef de file des taux des coopératives de crédit.
Bien que les coopératives de crédit soient de solides concurrents en matière de taux dans presque tous les principaux termes de CD, vous pouvez voir qu’elles sont particulièrement compétitives par rapport aux banques dans les CD à moyen et à long terme.
Nos classements de CD sont basés uniquement sur des critères de qualification, puis sur des tarifs, et non sur qui fait de la publicité avec nous ou qui sponsorise notre contenu. Pour être éligible, la banque ou la coopérative de crédit doit être assurée par le gouvernement fédéral pour vous protéger contre la faillite de l’institution. Et il doit être ouvert aux clients dans tout le pays (défini comme au moins 40 États). Parmi les quelque 200 institutions éligibles, Investopedia surveille quotidiennement leurs tarifs pour mettre à jour en permanence nos listes des 15 meilleurs tarifs pour chaque terme de CD.
Rejoindre une coopérative de crédit est plus facile que vous ne le pensez
Lorsque vous entendez « coopérative de crédit », vous pensez peut-être aux institutions financières locales qui desservent votre communauté ou qui sont ouvertes aux personnes travaillant pour un grand employeur. Mais vous serez peut-être surpris d’apprendre que notre recherche a identifié plus de 120 coopératives de crédit qui permettent aux clients partout aux États-Unis d’adhérer et d’ouvrir facilement des comptes en ligne, y compris des CD.
S’il est vrai que les coopératives de crédit diffèrent des banques, en termes pratiques pour les clients, les différences sont mineures. La distinction la plus notable est que les coopératives de crédit sont détenues et exploitées par leurs membres et gérées comme des entreprises à but non lucratif. En conséquence, ils bénéficient d’un statut d’exonération fiscale.
Tout cela signifie pour vous que vous serez appelé membre au lieu de client, et vous devrez devenir membre de la caisse populaire pour pouvoir y effectuer des opérations bancaires, ce qui est plus simple qu’il n’y paraît. En fait, rejoindre une nouvelle coopérative de crédit et ouvrir un compte est souvent le même processus exact, parfois même en utilisant la même interface Web, que l’ouverture d’un compte dans une nouvelle banque.
Note
Les coopératives de crédit ont parcouru un long chemin au cours des dernières décennies, nombre d’entre elles offrant une expérience client et une interface en ligne qui ne se distinguent pas de celles d’une banque. De plus, la plupart des coopératives de crédit sont des institutions à guichet unique offrant tous les mêmes types de comptes que les banques, y compris les prêts automobiles, les hypothèques et les cartes de crédit.
Vous devrez répondre aux critères d’éligibilité de la caisse populaire pour adhérer. Une chose que presque toutes les coopératives de crédit exigent, c’est que vous gardiez un petit dépôt dans un compte d’épargne de membre. Il ne s’agit généralement que de 5 $ et il vous sera restitué si vous décidez plus tard de mettre fin à votre abonnement.
Certaines coopératives de crédit exigent également que vous fassiez un don unique à un organisme sans but lucratif ou à une fondation à laquelle elles sont affiliées. Mais certaines coopératives de crédit paieront ce don en votre nom, sans frais pour vous. Même lorsqu’il y a une exigence de don, le montant est généralement modeste. (Nous n’incluons que les coopératives de crédit dont le don requis est inférieur à 40 $.)
Les tarifs des CD grimperont-ils plus haut cette année ?
Les taux de CD des coopératives de crédit et des banques sont déjà à des niveaux record. C’est grâce aux efforts de la Réserve fédérale depuis le printemps 2022 pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies en augmentant le taux des fonds fédéraux. Chaque fois que la banque centrale augmente son taux de référence, les taux que les coopératives de crédit et les banques sont prêtes à payer aux clients pour leurs dépôts sont poussés à la hausse. Entre mars 2022 et mai 2023, la Fed a relevé le taux des fonds fédéraux 10 fois, pour une augmentation cumulée de 5,00 %.
Heureusement pour les épargnants, la pression à la hausse de la Fed sur les taux ne semble pas encore avoir fait son temps. Bien que la Fed ait choisi de maintenir son taux de référence stable lors de sa réunion du 14 juin, les marchés financiers s’attendent massivement à ce qu’elle mette en œuvre une autre augmentation de 0,25 % lors de sa réunion se terminant le 26 juillet, telle que mesurée par l’outil FedWatch du CME Group.
Non seulement cela, mais le rapport de la Fed publié après la réunion de juin a montré que sur les opinions de 18 membres sur l’endroit où le taux des fonds fédéraux devrait être d’ici la fin de 2023, les deux tiers (12 membres) pensent qu’au moins deux autres hausses seront nécessaires. , ce qui signifie qu’il est possible qu’une autre hausse soit annoncée quelque temps après l’augmentation prévue en juillet.
On peut s’attendre à ce que toute hausse des taux de la Fed pousse les taux des CD à la hausse. Mais quelques mots d’avertissement : premièrement, toute augmentation supplémentaire cette année sera presque certainement de petits mouvements d’un quart de point, ce qui signifie que leur impact sera beaucoup plus subtil par rapport au taux d’augmentation rapide en 2022. Deuxièmement, les mouvements de taux de la Fed ne sont jamais entièrement prévisibles, car ils sont toujours basés sur des données économiques et des actualités financières en temps réel, qui peuvent changer rapidement.
L’essentiel est que les taux de CD pourraient en effet augmenter encore cette année. Mais s’ils le font, les augmentations seront probablement modestes. Il est également concevable que la Fed modifie son cap et maintienne les taux stables, ou qu’elle puisse mettre fin à ses hausses avec une augmentation en juillet. Dans ce scénario, les taux de CD peuvent déjà être à ou très près de leur pic ultime, ce qui en fait un excellent achat en ce moment.
Pour tout argent que vous n’êtes pas prêt à engager dans un CD, les comptes d’épargne et du marché monétaire à haut rendement offrent également d’excellents rendements en ce moment. Bien que la grande majorité d’entre eux soient proposés par des banques plutôt que par des coopératives de crédit, plusieurs options de notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne et des meilleurs comptes du marché monétaire paient 5,00 % ou plus. Sachez simplement que les taux de ces comptes sont variables, ce qui signifie qu’ils peuvent baisser à tout moment, contrairement à la nature verrouillée d’un taux de CD.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD aux clients à l’échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l’exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs taux, lisez notre méthodologie complète.