Offre leader de 5,79 % toujours disponible
Les meilleurs taux de CD ne semblent pas s'être réveillés de leur sommeil de Noël, ce qui signifie que le principal APY de 5,79 % est toujours disponible aujourd'hui. Tous les taux trimestriels sont également restés fermes le lendemain des vacances.
Le taux leader actuel est proposé par Climate First Bank sur une durée de 8 mois. Le finaliste national a également un mandat de 8 mois, INOVA Federal Credit Union payant 5,75 %. Alors que la Réserve fédérale envisage d’éventuellement baisser les taux d’intérêt l’année prochaine, fixer dès maintenant un taux de CD maximum pourrait être une décision judicieuse pour obtenir un excellent rendement garanti pendant des mois ou des années à venir.
Points clés à retenir
- Le meilleur taux d'aujourd'hui dans notre classement quotidien des meilleurs CD à l'échelle nationale se maintient à 5,79 % APY. C'est en baisse par rapport au sommet de 6,50 % atteint en octobre, mais il s'agit toujours d'un rendement historiquement élevé pour les CD.
- Il reste deux CD dans notre classement qui paient au moins 5,75 % APY, tandis que trois autres paient 5,70 % APY. Il y a six semaines, une quinzaine de CD offraient un taux de 5,75 % ou plus.
- Pour les personnes capables d'ouvrir un CD géant, trois options supplémentaires paient au moins 5,70 % APY.
- Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré plus tôt ce mois-ci que les membres de la Fed avaient commencé à discuter du moment où des réductions de taux pourraient avoir lieu. En conséquence, les taux de CD devraient continuer à baisser.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Le nombre de CD payant au moins 5,75 % a atteint un sommet historique de 18 le 3 novembre. Mais au cours des sept semaines qui ont suivi, ce nombre a fortement chuté, pour n'être plus que deux maintenant. Trois autres CD paient 5,70 % APY, sur des durées de 7 à 14 mois.
Les tarifs les plus élevés restent disponibles jusqu'à 18 mois. Mais des taux exceptionnels peuvent toujours être obtenus à plus long terme. Le certificat de 2 ans le mieux rémunéré offre 5,39 % APY, tandis que vous pouvez obtenir 5,23 % pour une durée de 3 ans. Et sur les durées de 4 et 5 ans, vous pouvez bénéficier d'un taux durable pouvant atteindre 5,00 % APY.
Même si les rendements de ces certificats plus longs sont inférieurs à ceux des certificats à durée plus courte, il pourrait être judicieux de maintenir le plus longtemps possible l'un des taux records actuels, car on s'attend actuellement à une baisse des taux d'intérêt au cours des prochaines années.
Fait en bref
Lorsqu'on leur a demandé en décembre s'ils choisissaient plus ou moins certains investissements lors des récents événements de marché, 28 % des lecteurs d'Investopedia ont déclaré qu'ils penchaient pour les CD, soit seulement un point de pourcentage derrière le principal choix de fonds du marché monétaire. De plus, 11 % des lecteurs ont déclaré qu'ils ouvriraient un CD s'ils avaient 10 000 $ supplémentaires à investir, en troisième position derrière les actions individuelles et les ETF.
Pour toute personne disposant d'un dépôt géant, la principale offre jumbo est passée de 5,80 % il y a une semaine à 5,77 % APY maintenant, disponible sur My eBanc pour une durée de 6 mois ou d'un an.
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est actuellement le cas pour six des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Où vont les tarifs des CD l’année prochaine ?
La Réserve fédérale a choisi de maintenir ses taux stables à leur plus haut niveau depuis 22 ans au début du mois, ce qui constitue la troisième réunion consécutive. La Fed lutte de manière agressive depuis mars de l’année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023.
Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
L’inflation s’est considérablement ralentie ces derniers mois, avec notamment une légère baisse en novembre. Et bien que le président Powell ait déclaré que le comité de fixation des taux n’écartait pas la possibilité de futures hausses de taux, il a également déclaré lors de sa conférence de presse que les membres de la Fed avaient commencé à discuter d’une baisse des taux.
Le diagramme à points de la Fed montre qu'aucun membre du comité de fixation des taux ne prévoit une nouvelle hausse des taux en 2024. Au lieu de cela, l'attente médiane est de trois baisses de taux en 2024, pour une baisse totale de 0,75 %.
Cela a des implications significatives pour les acheteurs de CD et autres épargnants. Les banques et les coopératives de crédit basent leurs taux de dépôt sur le taux des fonds fédéraux. Même parler de réductions signifie que la hausse brutale des taux de dépôt à laquelle nous avons assisté est probablement terminée.
« La Fed a pratiquement rendu officiel qu'il n'y aurait plus de hausse des taux ce cycle », a déclaré Robert Frick, économiste d'entreprise à la Navy Federal Credit Union, dans un communiqué.
« C'est un appel à l'action pour que les épargnants bloquent les taux élevés actuels des CD et d'autres taux dans des véhicules sûrs tels que les bons du Trésor », a poursuivi Frick. « Ces taux ne feront probablement que baisser à partir de maintenant, et étant donné qu'ils sont supérieurs au taux d'inflation, les épargnants peuvent obtenir de réels rendements pour le moment. »
Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les futures évolutions des taux de la Fed est un exercice incertain. Mais pour le moment, il semble que les taux des CD continueront probablement à reculer par rapport à leurs récents sommets.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, alors que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent 5, 10, voire 15 fois plus élevés.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs de CD aujourd'hui
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan et Sabrina Jiang